徐州彭城农村商业银行股份有限公司.doc

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1、徐州彭城农村商业银行股份有限公司2013年年度报告摘要1 重要提示1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2本行第一届董事会第六次会议于2014年2月26日审议通过本行2013年年度报告。会议应到董事9名，实到董事9名。1.3本行法定代表人吴珍董事长、行长李家尧、分管副行长叶永振及财务会计部总经理陈亚飞保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。2 公司基本情况简介2.1基本情况简介法定中文名称徐州彭城农村商业银行股份有限公司法定中文名称缩写彭城农商银行法定英文名称X

2、UZHOU PENGCHENG RURAL COMMERCIAL BANK CO，LTD.法定英文名称缩写PENGCHENG RURAL COMMERCIAL BANK注册资本35000万元人民币注册地江苏省徐州市成立时间2013年1月24日经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。法定代表人吴珍办公地址徐州市贾汪区贾韩北路8号邮政编码221011客服电话96008投诉电话051687

3、7199793会计数据和业务数据摘要3.1 主要会计数据单位：人民币万元、主要会计数据2013年2012年本年比上年增减（%）资产总额636640.20554175.614.88负债总额581894.46506105.4014.97存款总额565052.10493906.7214.4贷款总额418256.05338399.4023.6其中：正常贷款403991.25328881.9722.84不良贷款14264.89517.4349.88贷款损失准备33592.7730669.179.53营业收入54155.9850522.157.19利润总额12006.718099.2748.24净利润90

4、05.036332.5842.2净息差（NIM）6.316.32-0.01所有者权益54745.7448070.1913.893.2发放各项贷款五级分类列示：单位：万元五级分类金额占比%与上年同期相比增减正常类395259.1194.580118.59关注类8732.142.09-5009.31次级类12214.152.926733.27可疑类2040.340.49-1943.29损失类10.310.002-42.61贷款合计418256.0579856.653.3主要财务指标单位：人民币万元主要财务指标2013年2012年本年比上年增减（%）资本净额（新办法）60329.0153013.34

5、13.80核心资本（新办法）54745.7448070.1913.89资产收益率1.511.260.25平均净资产收益率17.5213.873.65加权平均净资产收益率17.8414.233.61成本收入比30.925.335.57资产利润率1.511.260.25资本充足率11.6211.75-0.13核心资本充足率10.5410.65-0.11不良贷款比例3.412.810.60贷款减值准备33592.7730669.179.53流动性比率91.41113.12-21.71存贷比74.0268.515.51拨备覆盖率235.49322.24-86.753.4报告期呆帐准备变化情况单位：万元

6、项目期初余额本期计提增加本期核销数本期转回数期末余额一般准备25790.822184.1327974.95专项准备4878.351305012432.73122.25617.82特种准备0坏账准备0.003.513.51抵债资产减值准备336.24 336.24合计30669.1715573.8812768.97122.233596.28贷款损失准备提取情况。本行根据财政部关于印发金融企业准备金计提管理办法的通知（财金【2012】20号）文件精神，计提贷款损失专项准备，至报告期末已提足贷款损失准备。报告期末贷款损失准备为33592.77万元，其中专项准备5617.82万元，一般准备27974.

7、95 万元。3.5本次利润分配预案： 以2013年12月31日总股本35000万股为基数，每10股派发现金1元（含税），共计向全体股东分配股利3500万元。4股本及股东情况4.1报告期内股本变动情况截止2013年末，本行股本总额为35000万股，与2012年末股本没有出现变动。4.2股东情况本行持股总额35000万股。其中：自然人股11367.60 万股，占股份总额的32.48%；法人股23632.40万股，占股份总额的67.52%。4.3最大十名法人股东名称及持股数：单位：万股单位名称持股数 占总股本金比例江苏中源投资集团有限公司29008.29%北京海震铁路装备投资有限公司28008.00

8、%徐州市华厦商品混凝土有限公司20005.71%徐州宝丰特钢有限公司20005.71%徐州光环冷弯型钢有限公司16004.57%江苏金彭车业有限公司11023.14%徐州苏溶化工有限公司10002.86%徐州海云实业有限公司10002.86%徐州市恒天德尔重工科技有限公司7502.14%徐州鑫驰铝业发展有限公司5501.57%合计1570244.86%4.4最大十名自然人持股情况：姓名持股数 （股）占总股本金比例袁斌40000001.14%刘红30000000.86%周生力30000000.86%王成龙15890000.45%刘玉弟12000000.34%刘伟10000000.29%韩永军10

9、000000.29%吴计各10000000.29%李萍8500000.24%安强8420000.24%合计1748.14.99%5公司治理情况5.1董事、监事、高级管理人员情况 董事会基本情况姓名职务性别出生年月吴 珍董事长女1961.12李家尧董事、行长男1970.8陈遵超董事、副行长男1970.04朱美华独立董事女1956.02谢守祥独立董事男1963.01张敏董事男1972.05李作敏董事男1973.08袁斌董事男1976.02曹召奎董事男1967.07监事会基本情况姓名职务性别出生日期庄广超监事长男1958.12金连春监事男1977.01王辉监事男1964.06王晋勇监事男1967.1

10、0王峰监事男1965.01孙相磊监事男1971.04施磊监事男1985.11高级管理人员的基本情况姓 名职务性别出生年月李家尧行长男1970.8陈遵超副行长男1970.04王良成副行长男1974.02叶永振副行长男1968.095.2股东大会情况2013年3月27日，召开彭城农商银行2013年股东大会，大会审议通过了对董事会、经营管理层的2012年度工作履职评价报告、彭城农村商业银行第一届监事会2012年度工作报告、彭城农村商业银行2012年度财务决算报告暨2013年度财务预算报告（草案）、彭城农村商业银行2012年度利润分配方案、彭城农村商业银行监事会对董事、监事、高管人员履职评价报告、彭城

11、农村商业银行第一届董事会2012年度工作报告等决议。5.3董事会工作情况5.3.1主要业务运作情况2013年，彭城农商银行以科学发展观为统领，坚持“稳中求进、防控风险、科学转型”的工作总基调，不断开拓创新，强化管理，防控风险，加快转型发展步伐，各项业务实现稳中有进、快速发展的良好态势。业务经营平稳发展。至2013年末,各项存款余额为56.51亿元，比年初净增7.11亿元，增长14.4；各项贷款余额为41.83亿元，比年初增加7.99亿元，增长23.6；不良贷款余额为1.43亿元，比年初增加0.47亿元，不良贷款占比为3.41，比年初上升0.6个百分点；实现各项收入5.42亿元，同比增收3634

12、万元，增长7.19。实现账面利润1.2亿元，同比多盈3907万元。电子银行市场份额不断提升。加快网上银行、手机银行等电子银行产品的推广步伐，至2013年末，网银及手机银行交易额达到132亿元，同比增加42亿元，增长47%；受理各类特约商户POS机64台，POS机交易金额2.38亿元；银行卡存款余额4.94亿元，比年初增加1.46亿元，增长42%，电子银行业务柜面替代率达到41，比年初提高8.7个百分点，电子银行市场份额不断提升。深入开展“金融便民服务到村”工程，不断加大POS机和ATM机的布放力度，乡镇覆盖率达到100，初步建立多层次、广覆盖的金融服务网络，使广大农民群众享受到我行更加安全、方

13、便、快捷的金融服务和改革发展的新成果。案防能力不断增强。按照省联社和监管部门要求，结合实际，组织开展了“案件防控回头看”和操作风险隐患排查活动，成立组织，对信贷、会计、票据、安保等8项内容进行重点排查，对存在的问题督促落实整改，进一步夯实案件防控的基础。严格执行案件防控的“四项制度”，2013年，共对174人进行了轮岗、轮调，有效防范操作风险。审计监督职能充分发挥。2013年，共对5家支行、3家分理处进行全面审计，对已核销呆账、五级分类、扶贫贷款、票据业务等8个项目实施专项审计，对21名中层干部进行离任审计，对网点改造装璜、安防设施安装等8项工程进行工程量核实，保证工程决算的准确性，促进全行各

14、项业务稳健合规经营。集约管理职能不断提高。根据监管工作要求，我行不断优化机关部室的管理服务职能，设立了运营管理部，下设清算、对账、业务监督和授权中心，完善管理机制，优化操作流程，不断提高监督管理和服务基层的水平。同时，依托省联社的科技平台，加大资金投入，开发上线了远程授权、贷款无纸化、1104报表、阳光信贷等管理系统，不断提高了工作效率和信息化管理的水平。队伍综合素质不断提升。积极参加省联社的周末课堂、中层干部培训、风险管理培训、新员工培训，加强对青年员工、重要岗位人员的业务及合规的培训教育。2013年，共组织信贷、会计、电子银行、法律合规、新业务操作等培训18期，参培人员达到980人次，员工

15、培训面达到95以上，全体干部职工的综合素质得到不断提升。5.3.2关联交易和重大关联交易情况根据已确认的关联法人和关联自然人情况，至报告期末，本行有关联交易的关联方共4个，均为持有本行股份的法人股东。关联交易种类主要为贷款、贴现，报告期全行关联交易总额为13201万元，关联方的关联交易均为一般关联交易，关联交易五级分类形态均为正常，全部关联交易余额占本行报告期末资本净额的比例为21.88%。5.3.3集团客户授信业务的风险管理情况本行根据银监会加强对集团客户监管的相关要求，至报告期末，按期末资本净额计算，没有单户贷款集中度超比例现象，没有集团客户授信集中度超比例现象。其中最大单一客户贷款占比为

16、 9.61%，最大单一集团客户授信比例 11.11%，均符合要求。5.3.4独立董事工作情况本行独立董事共2名，能够按照相关法律、法规、指导意见和本行章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，按时参加股东大会和董事会会议，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，能够关注重大关联交易的合法性和公允性等事项，能够确保有足够的时间和精力有效地履行本行独立董事的职责。5.4监事会报告 5.4.1监事会工作情况2013年，本行监事会按照公司法、本行章程等规定，认真履行职责，督促本行财务、内部控制和风险管理制度的落实执行，维护股东和本行利益，促进本行稳健可持续发展。完善监督运作机制。一是完善工作制度。

17、根据商业银行监事会工作指引规定，完善和修订了监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价办法、监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价实施细则等制度，促进监事会各项工作规范化、制度化的运作。二是组织召开会议。2013年，组织召开4次监事会会议，审议通过14项议案，做好各项决议的督促落实工作。三是组织监事金融法律法规学习。每季度组织全体监事学习监事会相关制度以及新出台的金融法律法规，主要学习了商业银行监事会工作指引、商业银行公司治理指引等监管文件，不断提高全体监事的履职水平。2、参加和列席各类重要会议。一是参加股东大会。监事会全员参加2013年股东大会，监事会对董事、监事和高级管理层2012年度的履

18、职情况进行说明，对行长室2012年度工作进行评价。二是列席董事会会议。2013年，全员列席4次董事会及专门委员会会议，听取审议工作报告和有关重要事项。三是列席行长室各项会议。2013年按规定列席和派员列席行长室的行长办公会、行务会和各类专业委员会会议，对各类重大决策程序的合规性进行监督，对风险管控等事项及时提出了合理化的意见和建议。3、积极开展各类评价。一是做好“三会一层”的评价工作。根据监事会职责，按季度组织四次对行长室的工作情况进行评价，按年度组织一次对董事、监事和高级管理层的履职情况进行评价。根据徐州彭城农商银行高级管理人员绩效评价办法规定，聘请博远会计师事务所对高级管理人员的2013年

19、度工作绩效进行审计，并进行客观、公正的评价。二是做好机关部室的履职评价工作。制定了彭城农商银行机关部室及主要负责人履职考核评价办法，明确考核内容、标准和方法，组织机关部室经理述职述廉，全年两次对机关部室的履职情况进行评价，提高部室的履职水平。4、开展监督检查活动。一是开展案防排查活动。根据农村中小金融机构操作风险隐患排查和内控合规管理有效性评估工作方案（徐银监发20137号）文件精神，制定具体实施方案，成立7个检查小组，利用2个月的时间，对重点环节、重点领域进行全面排查，发出整改通知书24份，配合银监分局组织的相互检查和飞行检查，对查出的问题发出了全行通报，并督促落实整改，防范各类风险隐患。二

20、是开展各项审计活动。充分发挥内审及履职尽职评价委员会的职能作用，2013年，共对大吴、鹿庄等8家网点进行全面审计，对已核销呆账、信贷分类、扶贫贷款、票据业务等8个项目实施专项审计，对21名中层干部进行离任审计，对网点改造装璜、安防设施安装等8项工程进行工程量核实，促进各项业务稳健合规经营。三是加强各项业务监督。重点加强对风险管理、财务管理、业务管理的监督，通过列席会议、查阅报表资料等方式，加强监督检查，对主要风险点提出了风险意见和建议，及时反馈至董事会和行长室，督促加强风险管控。四是全程参与大宗物品的采购招标。对大宗物品采购及装修改造工程进行31次招标，提高透明度，规范招标程序，节约各类采购费

21、用支出380余万元，为实现全年经营目标打下基础。 5.4.2外部监事工作情况本行外部监事共4名，能够按照相关法律、法规、指导意见和本行章程的要求，认真履行职责，积极参加监事会组织的监督检查活动，能够确保有足够的时间和精力有效地履行外部监事的职责。6 风险管理状况本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。6.1信用风险状况 本行通过市场准入机制、放款审核机制、质量监测机

22、制、风险预警机制、信贷退出机制、不良资产处置机制等六项机制来控制信用风险，努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全辖范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，以确保本行的风险和收益得到均衡。本行风险管理委员会负责审议并决策重大信用风险管理政策，审议复杂信贷项目。逐步完善授权授信管理办法，按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险进行分级审议。贷款审查委员会对大额贷款进行审批决策。本行风险管理部负责贷款风险的识别、计量、管理等工作，信贷管理部对贷款发放与否进行决策。报告期本行资产分类严格按照银监局下发的资产分类文件规定的程序和方法，加强贷款风险管理，分类结果真实完整。本行遵

23、循审贷分离的原则，严格执行贷款“三查”制度，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保信用风险管理流程的有效实施。6.2流动性风险状况本行严格执行资产负债比例管理规定，制订一系列流动性风险管理制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。按监管要求和审慎原则管理流动性，根据流动性管理政策，对现金流进行日常监测，并保持适当水平的流动性资产。报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，制定了流动性管理处置预案，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。6.3市场风险状况本行市场

24、风险主要集中在利率风险方面，报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，做好市场风险的分析监控，积极调整资产、负债的期限结构、利率结构，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，规避利率风险。6.4操作风险状况本行主要采取以下措施防范操作风险：加强内控制度建设，完善内控机制，统一操作风险管理政策，强化流程管理，有效防范操作风险；健全操作风险管理组织，建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构；加大操作风险监控力度，各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用本行资

25、产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账；完善重要岗位轮岗轮调、对重要岗位进行排查，严格执行强制性休假制度和离岗审计制度；实施严格的问责制，加大对违规人员的处理力度；强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。报告期内，本行未发生重大操作风险事件。6.5声誉风险状况建立制定声誉风险管理制度，完善声誉风险管理体系，密切关注重点网站、微博、微信等媒体报道，有效防范声誉风险和应对声誉事件，培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识，建立应急处置预案，加强声誉风险管理，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。报告期内，我行没

26、有发生声誉风险。6.6内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明本行高度重视内部控制建设，不断优化内部控制环境，改进内部控制措施，完善信息与反馈机制，有力地促进了全行各项业务稳健运行，取得了一定的效果。1、建章立制，明确职责，确保合规运行。建立以股东大会、董事会、监事会为主体的公司治理组织结构，相关机构和人员依法合规履行职责，建立覆盖各项业务和岗位的制度体系，并在现有规章制度的基础上，对内部控制制度实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需求不断修订。明确每一个岗位的职责、权限，使员工和业务的办理始终处在内部控制制度的监督和约束之下。认真落实干部交流、重要岗位轮换、强制休假制度、亲属回避制度，

27、通过贯穿整个业务流程的授权和审批机制，在上下级、部门、岗位之间形成相互监督和制约，强化整体控制能力。2013年，本行按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”要求，对原有各项制度、流程进行重新梳理、修订，并印刷成册下发全行，内控制度基本覆盖全行各项业务、各个流程。2、优化服务管理职能。根据银监部门要求和业务发展需要，于9月份成立运营管理部，下设清算、对账、授权和业务监督“四个中心”，进一步完善流程，增强服务职能，不断提升机关部室的运作效率和服务水平。3、坚持科技立行，打造先进的信息管理平台，提高决策、管理和考核的科学性。结合自身业务发展及管理能力的实际情况，完善事后监督系统，

28、实现内部业务传票影像集中扫描、监督，使内部业务操作风险无隙可藏；绩效考核系统实现业务量、收息、日均存贷款等数据逐笔逐日逐人的可视化，创造一个公平公开的考核环境，使绩效考核更加科学。4、健全监督体系，促进内控制度的自我修复和自我完善。加强对重要岗位人员监督。各支行兼职合规管理员通过加强日常检查、参加贷款会办等方式，进行业务的合规监督和合规评价，并按月向合规部门报告本单位合规情况，对突发合规事件及时上报，做到合规先行，提前预警潜在的合规风险。5、加强审计监督。审计部门认真开展对重要岗位的离任审计、对基层网点的全面稽核、对职能部门的履职情况审计及对重要事项的专项审计，形成审计稽核报告，下发整改通知书

29、，提出对违规人员的处罚意见，并提出完善制度、流程的建议。6、做实合规检查。制定年度合规工作计划，并通过开展各条线（含审计部门）业务制度执行情况的合规检查，从制度流程层面对各岗位人员操作情况进行合规评价，并通过合规报告、合规风险提示、合规建议书等形式，向全行传递合规理念，修正制度及流程中存在的不合规内容，并进行后续监督和评价。7 履行社会职责情况 7.1坚守市场定位。本行坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”市场定位不动摇，扎根农村，服务地方，充分发挥农村金融支农主力军作用，不断加大信贷投放力度。2013年末，各项贷款余额为41.83亿元，比年初增加7.99亿元，增长23.6。全区有90%

30、的农民享受到本行的金融服务，90%的中小企业与本行有业务联系，85%的农业贷款由本行提供，本行已经真正成为支持“三农”和地方经济发展不可或缺的中坚力量。7.2助力农业产业调整。加大支持现代农业发展的力度，重点加强对农业科技、订单农业、生态绿色农业、农民专业合作组织的信贷支持，促进农业产业化、规模化、集约化的发展。以促进农民持续增收为主线，支持全区现代设施农业、种植、养殖、加工业和观光旅游业的发展，如支持以紫庄镇为中心的省级现代设施示范园，贾耿沿线的万亩蔬菜基地等现代高效农业，支持专业合作社的发展，促进农业产业的结构调整。至2013年末，涉农贷款余额12.31亿元，比年初增加2.38亿元，增长2

31、3.91%，涉农贷款高于各项贷款的增速。7.3积极支持小微企业。以我区创建“国家资源枯竭城市转型发展示范区”为契机，积极支持新能源、新材料、新医药、高端装备制造等产业的发展，支持现代物流、旅游、商贸及现代服务业的发展，加快转型升级的步伐。加强与工商、税务、农业、科技等部门的联系，认真筛选支持对象，对优质企业实行灵活的定价机制，在风险可控的前提下，简化手续，提高办贷效率。至2013年末，小微企业贷款余额为13.15亿元，比年初增加3.67亿元，增长38.76。7.4大力推进三大工程。进一步完善机制，修订授信操作管理办法和客户信用等级评定办法，细化授信分类、条件和流程，对客户授信实行动态监测。20

32、13年，农户建档面达到95.1，对6.04万农户累计授信金额达到17亿元，授信面达到92，村镇覆盖面达到100%。“阳光信贷”逐步实现标准化、规范化、流程化。积极开展“金融便民进村入社区”工程，乡镇覆盖率达到100，全部达到监管部门的要求，支农服务水平得到不断提升，农村金融主力军的地位得到进一步巩固。8 重要事项 10.1 重大诉讼、仲裁事项 ：无 10.2 重大案件、重大差错、其他损失情况：无 10.3 收购及出售资产、分立合并事项：无 10.4 重大关联交易情况：无 10.5 重大合同及履行情况：无 10.6 农商银行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚情况：无 10.7 其他有必要让公众了解的重要信息：无9 财务会计报告11.1 审计意见。本行2013年度按中国会计准则编制的财务报告已经徐州博远会计师事务所进行审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 11.2 财务报表及附注。资产负债表、利润表、所有者权益表、会计报表附注及财务状况说明书详见本行网站： 10 备查文件目录12.1 载有法定代表人、财务负责人签章的资产负债表、利润表、所有者权益表、会计报表附注及财务状况说明书。 12.2 载有本行董事长亲笔签名的年度报告正文。12.3 彭城农村商业银行股份有限公司章程。董事长：吴珍董事会批准报送日期：二一四年二月二十六日