银行防微杜渐从细微处做好内控.doc
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1、银行防微杜渐,从细微处做好内控 近几年,我国金融案件呈现多发、高发态势,中国银行、农业银行、交通银行、深圳发展银行、兴业银行、浦东发展银行等多家银行相继曝出涉案金额巨大的案件,总涉案金额高达数十亿元。由于金融案件绝大部分发生在基层银行营业网点,因而基层银行也就成了当前我国金融案件防范和控制的重点。这说明当前基层银行案件防范工作仍然存在诸多漏洞,而且这些问题在我们农村合作银行也不同程度地存在,具有普遍性,金融案件防范形势不容乐观。主要表现在:1、由于职能部门不健全或权限不清,出现了管理的真空地带;2、规章制度不够健全或执行不力,说明管理存在较大问题;3、内部稽核人员数量不足,稽核力量稍嫌薄弱,内
2、部审计有时流于形式,查出来的问题因种种原因也不一定得到及时的处理;4、财务核算上事前分析、预测和监督少等。就像计算机的系统如果有漏洞存在而任之发展,势必造成影响越来越大而导致整个系统瘫痪,健全的内控制度要从金融工作的细微处着手,做到防微杜渐,防患于未然。实践证明,内部控制不仅是农村合作银行控制风险的一个重要手段,也是提高效率、实现经营目标的一个重要保障。因此,改进和完善内部控制的对策措施,对于农村合作银行防范和化解经营风险,提高经营效益,建立现代商业银行制度具有重要的现实意义。待添加的隐藏文字内容3第一,要健全强有力的内控组织体系,组织结构的控制要按照决策系统、执行系统、监督反馈系统互相制衡的
3、原则来设置:1.逐步完善内部审批系统,明确相应的职责和权限,保证经营决策的科学性。2.全面建立内部岗位分级授权规范,以适应一级法人体制的要求,按照统一授权、职能分离、实行岗位责任制等原则设置业务岗位和职能部门,建立协调、高效的执行系统。3.完善三级监控体制,发挥内部监督系统的作用。以一线人员自觉遵守各项规章制度为基础,各业务部门及各岗位自我监督、自我控制,加强对坐班主任的培训及监管,充分发挥坐班主任的作用;切实发挥业务部门在内控管理中的重要作用;加强稽核监督力度,对各部门、岗位、各项业务全面监督,发现偏差和异常,及时进行反馈,充分发挥内部监督系统的作用。 第二,完善内部控制的各项制度:1.健全
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