贸易融资基本政策 (2).ppt
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1、贸易融资基本政策,主要内容,贸易融资额度管理2012年贸易融资信贷政策要点客户准入有关政策贸易融资业务管理,贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念分项额度介绍不占用额度的业务,贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念(一)关于印发中国建设银行额度授信管理办法的通知(建总发2008246号)指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的,用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。贸易融资额度纳入一般授信额度内核定,有效期控制在一般授信额度有效期内,最长期限为一年。贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资,在客户资信稳定的情况下,贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制,但
2、额度合同另有规定的除外。,贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念(二)折算系数客户授信业务信用风险敞口=(单笔授信业务余额-合格金融质押品覆盖的风险暴露合格金融质押品折扣系数)信用风险转换系数(CCF),贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念(三)串用规则第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度,但不得反向串用;二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度,但不得反向串用。第四十三条任何情况下,表内额度不得串用表外额度,贸易融资分项额度(一),贸易融资分项额度(二),不占用客户额度的贸易融资业务,总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入(含
3、福费廷)业务占用金融机构额度的出口议付满足规定条件情况下,占用国外保理商在我行的金融机构额度满足规定条件情况下,占用中国出口信用保险公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款,2012年贸易融资信贷政策要点,行业政策客户政策产品政策,行业政策,逐步压缩行业 各一级分行信贷、贷款余额较2011年末须下降,但以下情况可剔除:优先支持类客户;AA-及以上新客户;享受区域差别化政策信贷客户;A、B类产品可以剔除;已签署贸易融资额度类合同的,2011年信贷、贷款余额按2011年末生效的贸易融资额度类合同金额掌握,行业政策,名单制管理的行业贸易融资产品政策:(1)纳入名单制管理的行业,非名单内企业办理贸易融
4、资业务时,对信用评级AA-级及以上或aa+级及以上客户,可以受理A类、B类和合理期限内C类贸易融资产品。解读:1.合理期限指与基础交易匹配,且不超过对应贸易融资产品管理办法规定的最长期限或按规定已经有权行核准的期限。,行业政策,敏感性行业在客户可新增授信业务产品配置相关规定的前提下,可正常新增A类、B类和C类贸易融资;不涉及新建项目的,经一级分行国际业务部确认后,可新增贸易融资额度授信;贸易融资维持上年度存量额度授信及贸易融资额度项下单笔支用仍按正常信贷业务流程办理解读:新增贸易融资授信额度,指2012年拟授予的折算后贸易融资敞口额度大于2011年末客户折算后贸易融资敞口额度的情形。,客户政策
5、,优先支持、审慎支持和压缩退出的分类标准1、实行名单制或已制定准入退出标准的,按名单或标准执行(共38类)2、交通运输、批发零售、钢材贸易等总行已制定行业政策的行业,执行相关政策标准3、纳入战略性新兴产业管理的客户,如属于“2012年重点关注领域”范畴,且满足客户底线要求,经一级分行业务主管部门审核确认后,可列为“优先支持类”客户4、其他行业客户分类,客户政策,压缩退出类客户单户信贷和贷款余额较2011年末下降。A、B类信贷产品可从客户信贷、贷款余额中剔除,客户政策之新增产品配置表,产品政策,1.出口订单融资纳入C类产品。在D类产品中,只有信用证项下打包贷款。2.总行允许纳入低信用风险业务管理
6、的银行承兑汇票质押信贷业务纳入A类“银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务”项下。,对公产品分类表,A类贸易融资产品:交存100%保证金的信贷业务(含凭证式国债质押和建行认可的定期存单质押),总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入(含福费廷)业务,占用金融机构额度的出口议付,总行允许纳入低信用风险业务管理的银行承兑汇票质押信贷业务、出口结汇保,对公产品分类表,银行承兑汇票质押办理贸易融资主要条件:1、客户准入门槛为:AA(含)或aa(含)以上,且与我行合作三年以上,无不良信用记录2、名单制管理,客户需分行国际部核准3、承兑银行须为建行系统内分支机构或总行名单内4、汇票到期日应早于贸
7、易融资偿付日5、审批权限在分行审批部门,对公产品分类表,结汇保:我行向客户发放外币出口发货后贸易融资,并将融资款项办理即期结汇,结汇所得人民币资金存入保证金账户作为该笔贸易融资保证金的业务。适用100%保证金业务的相关规定和审批权限。主要特点:1、客户准入门槛为:B(含)或b(含)以上,未涉及债务纠纷、诉讼,未与其他银行存在拖欠纠纷等2、以出口发货后贸易融资结汇来规避汇率风险3、满足授信额度不足或达不到授信条件的部分中小企业办理出口发货后融资需求4、融资品种限定为允许结汇的出口发货后融资产品(出口议付、出口托收贷款、出口商票融资、短期出口信用保险项下贷款等),对公产品分类表,B类贸易融资产品:
8、包括开立即期信用证(有货权)、占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款、短期出口信用保险(三年内(含)项下融资(包括贷款、应收款买断等)、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通(海陆仓、保税仓、现货仓)、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务,对公产品分类表,C类贸易融资产品:包括提货担保提单背书、开立即期信用证(无货权)、开立远期信用证、海外代付、票据保付、委托付款、进口保理信用风险担保、出口商
9、业发票融资、出口订单融资、D/A项下出口托收贷款、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务;,对公产品分类表,D类贸易融资产品:信用证项下打包贷款,客户准入有关政策,客户信贷准入退出五项基本原则核准表外业务底线核准,客户准入有关政策,大中型客户信贷准入退出需上报分行准入的客户和项目范围视同准入,不再经过准入程序的情况申报流程 宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则(建甬发2009162号)小企业客户准入中国建设银行宁波市分行2011年小企业信贷结构调整实施方案规定需核准的例外情况(建甬发2011130号)申报流程,客户准入有关政策
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