理财规划师基础知识-法律.ppt
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1、2023/10/2,理财规划的法律基础,1,法律基础部分,理财规划师基础知识,2023/10/2,理财规划的法律基础,2,只有了解熟悉相关法律体系,才能更好的在法律规定的范围内执业,也只有掌握一定深度的法律知识,才能将委托人的“财”理得井然有序,滴水不漏,并使之获得强有力的保护。,3,本章内容,第一单元 民事法律关系,2023/10/2,理财规划的法律基础,4,民法调整平等主体之间的关系,2023/10/2,理财规划的法律基础,5,一、民事法律关系的概念与构成(一)民事法律关系主体,2023/10/2,理财规划的法律基础,6,1、定义:指在民事法律关系中享有民事权利、或承担民事义务的 2、分类
2、:权利人 义务人 3、范围:自然人、法人、不具有法人资格的组织。,人,(二)民事法律关系的客体,2023/10/2,理财规划的法律基础,7,1、定义:指民事权利和民事义务所指的共同对象。2、分类:物、行为、智力成果、人身利益。注意理财规划合同中的客体:理财规格师提供的理财规划的行为。,(三)民事法律关系的内容,2023/10/2,理财规划的法律基础,8,定义:指民事主体享有的的民事权利和民事义务的具体内容。注意思考:理财规划过程中的民事法律关系内容。,二、民事法律事实,2023/10/2,理财规划的法律基础,9,根据事实是否与主体的意志有关,法律事实可以分为行为事实和自然事实两大类。行为:1、
3、受主体意志支配;2、能够引起民事法律关系产生、变更和消灭的活动。自然事实:1、与主体意志无关;2、能够引起民事法律关系产生、变更和消灭的客观现象。,一、单项选择题1下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实属于行为的是()A人的出生B人的死亡 C时间的经过D签订合同【答案】D【页码】P253【考点】民事法律行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,10,案例分析,王某于2000年向张某购买笔记本电脑一台,双方交付后,王某发现该笔记本有重大质量问题,于是向张某表达了撤销该行为的意思,与张某发生激烈争议。回家后,因张某不愿意退款一事非常气愤,王某将存在重大质量问题的笔记本电脑当作垃圾扔掉。
4、因为过于气愤,王某旧病复发,住进了医院,在医院就医期间订立一份遗嘱。两周后,王某不幸病逝,根据其所订立的遗嘱,王妻取得王某的遗产。问:在本案中,有几个民事法律事实?这些法律事实都引起了哪些民事法律关系?,案例分析参考答案要点,案例一 问:本案中,有几个民事法律事实?这些法律事实都引起了哪些民事法律关系?1、交易行为(合法行为)债的发生、消灭;2、交付行为(合同履行)所有权的变动;3、表示撤销的行为和可撤销行为 4、抛弃(处分行为)所有权的消灭 5、订立遗嘱死亡接受遗产继承关系,案例分析,甲随父母旅游,在深山拾得一块稀有玉石,为确定该玉石的价值,甲的父母委托专家乙进行鉴定,在此期间,丙于乙处盗走
5、该玉石,并委托其好友丁保管该玉石。不久在一次交通事故中,丁不幸死亡,丁之子戊继承了丁的全部财产,因戊不知该玉石非其父所有,故将该玉石也作为丁的遗产予以继承。因戊是一个小有名气的玉石雕刻家,其经过认真研究,反复设计,历时半年之久,在这块小小的玉石上精心雕刻了红楼十二钗,十二个人栩栩如生。在之后的巴黎举行的一次国际玉石雕刻作品展览会上,该作品获得金奖。正在此时,公安机关将丙抓获,查出该玉石为甲所有。问:在本案中,有几个民事法律事实?这些法律事实都引起了哪些民事法律关系?,案例分析参考答案要点,案例二 1、本案中,有几个民事法律事实?本案中有六个法律事实。2、这些法律事实都引起了哪些民事法律关系?(
6、1)拾得行为所有权的发生(2)合同行为委托法律关系(3)盗窃行为侵权关系(4)合同行为保管法律关系(5)死亡继承法律关系(6)加工所有权法律关系,三、民事权利、民事义务、民事责任,2023/10/2,理财规划的法律基础,15,(一)民事权利,财产权人身权综合性权利,物权债权,人格权身份权,知识产权继承权,2023/10/2,理财规划的法律基础,16,1.物权,自物权,他物权,用益物权,担保物权,抵押权,质权,留置权,练一练,下列各项物权中,不属于他物权的是()A典权 B所有权 C抵押权 D质权,2、债权,2023/10/2,理财规划的法律基础,18,发生原因(重点):1、合同 2、侵权行为 3
7、、不当得利 4、无因管理,(二)民事义务,2023/10/2,理财规划的法律基础,19,法定义务 约定义务 积极义务 消极义务,(三)民事责任,2023/10/2,理财规划的法律基础,20,定义:民事主体不履行民事义务而应当承担的补偿性法律后果。条件:1)民事责任是以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提。2)民事责任以一方当事人补偿另一方当事人的损害为主要目的。3)民事责任可以有当事人在法律允许的范围内协商。分为:合同责任和侵权责任,第二单元 民事法律行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,21,一、民事行为和民事法律行为 民事行为是民事法律行为的上位概念二者区别:合法性民事行为
8、 无效民事法律行为 可撤销、可变更的民事法律行为 效力未定的民事法律行为,二、民事法律行为有效的条件,(一)民事行为的成立1一般成立要件。是指一切民事行为依法成立所必不可少的共同要件。2特别成立要件。某些特别类型的民事行为的成立,除了具备一般成立要件外,还需具备特别成立要件。房子转让(过户)(二)民事行为的生效民事行为的生效是以民事行为成立为前提和基础的。生效的民事行为,就是民事法律行为。1 民事法律行为的一般有效要件。是指每个民事法律行为有效均须具有的条件。包括:(1)行为人具有相应的行为能为。(2)行为人的意思表示要真实。(3)不违反法律,行政法规或社会公共利益。2 民事法律行为的特别生效
9、要件。,2023/10/2,理财规划的法律基础,23,一般生效要件,民事行为成立:意思表示有无之判断“主体”“表示”,民事行为有效:意思表示适法好坏之判断,主体具有相应的行为能力,意思表示真实,内容合法,民事主体-自然人之完全民事行为能力人,2023/10/2,理财规划的法律基础,24,两类人:1、年满18周岁,智力发育正常的人。2、16周岁至18周岁的,能独立生活的正常 人。,民事主体-自然人之限制民事行为能力人,2023/10/2,理财规划的法律基础,25,两类人:1、年满10周岁以上的智力发育正常的未成 年人。2、不能完全辨认自己行为后果的精神病人。,民事主体-自然人之无民事行为能力人,
10、2023/10/2,理财规划的法律基础,26,两类人:1、不满10周岁的未成年人。2、不能辨认自己行为后果的精神病人。,行为人的民事法律行为,0101618 无 限制 完全 完全,行为能力的年龄标准,2023/10/2,理财规划的法律基础,28,无民事行为能力,10岁以下完全不能辨认,限制民事行为能力,14岁16岁不能完全辨认,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力,16岁18岁,完全民事行为能力,18岁以上,民法,年龄,其民事行为的效力可分为四种情况:A纯获益的行为有效。B与其能力相适应的行为有效。C与其能力不相适应的合同行为效力待定。D与其能力不相适应的非合同行为无效。,其
11、民事行为的效力可分为三种情况:A纯获益的行为有效。B其所从事的细小的民事行为有效。C除以上两种情况外,其他民事行为皆无效。,无和限制民事行为人的有效行为:,2023/10/2,理财规划的法律基础,29,1、纯获利的行为。如:接受奖励,赠与,报酬等。2、日常生活用品的购买行为。3、其他与智力和年龄相适应的行为。,民事主体-法人,2023/10/2,理财规划的法律基础,30,1、有效行为:法律和章程规定范围内的行为有 效。2、无效行为:超出法律和章程规定范围内的行 为无效。但已经履行,且无争议的除外。,三、无效民事行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,31,指已经成立的民事行为严重欠缺民事
12、行为的生效条件,因而自始、绝对、确定、当然不按照行为人设立、变更和终止民事法律关系的意思表示发生法律效力的民事行为。类型:1、无民事行为能力人进行的民事行为以及限制行为能力人进行的依法不能独立实施的单方民事行为 2、违反法律、行政法规禁止性规范的民事行为3、损害国家利益的民事行为4、损害社会公共利益的民事行为法律后果:返还财产,赔偿损失,追缴财产。,2023/10/2,理财规划的法律基础,32,(一)概念指民事行为虽已成立并生效,但因意思表示不真实,可以因行为人撤销权的行使,使其自始不发生效力的民事行为。行为成立时,有效在法定期间内,行为人可以撤销该行为的效力在法定期间内,行使撤销权,行为自始
13、无效,四、可撤销、变更的民事行为,(二)种类1、存在重大误解的民事行为2、民事行为成立时显示公平3、一方以欺诈、胁迫的手段或乘人之危,使对方当事人在违背 真实意思的情况下为的民事行为,2023/10/2,理财规划的法律基础,33,是享有撤销权的当事人,能通过自己单方面的意思表示使民事行为的效力归于消灭的权利。通过诉讼(仅能由受害人行使,加害人不能行使)法定期间:1年自行为成立之日起(民法通则),行为人知道或应当知道撤销事由之日起(合同法)在法定期间内,未行使撤销权,不得再行撤销,(三)撤销权,2023/10/2,理财规划的法律基础,34,五、效力待定的民事行为,(一)概念是指民事行为虽已成立,
14、但是否生效尚不确定,只有经由特定当事人的行为,才能确定生效或不生效的民事行为。行为成立时,其效力悬而未决行为人之外的特定第三人决定“追认”或者“拒绝”若其追认,行为自始有效若其拒绝,行为自始无效,2023/10/2,理财规划的法律基础,35,(二)类型1、限制行为能力人所实施的依法不能独立实施的多方民事行为2、无权处分行为3、无权代理行为4、债务承担,2023/10/2,理财规划的法律基础,36,可撤销民事行为与效力待定民事行为的比较:,2023/10/2,理财规划的法律基础,37,民事行为的最终效力状况的结论:,1、民事行为的有效:,A、有效的民事行为B、可撤销的民事行为,撤销权未行使C、效
15、力待定的民事行为,被追认,2、民事行为的无效:,A、(确定)无效的民事行为B、可撤销的民事行为,被撤销C、效力待定的民事行为,被拒绝,后果,法定性后果,与意思表示无关,“返还财产”“赔偿损失”“收缴财产”,杨某15周岁,智力超常,大学三年级学生。杨某因在某项发明,而与刘某达成转让该发明的协议。该转让协议的效力如何?()A该转让协议有效B该转让协议效力未定C该转让协议无效D该转让协议可撤销【答案】B【页码】P303,P308【考点】民事法律行为第五项,下列选择中()应认定为无效的民事行为A某甲与某县政府商定,某甲赠给某县政府一台轿车,但实际上此台轿车归某乙所有B间歇性精神病人,在确能证明发病期间
16、实施的民事行为C某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D11岁的某丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑,价值1.5万元E已经参加工作的16岁刘某,和他人签订了一份标的为10万元的合同【答案】AB【页码】P304【考点】无效民事行为,第三单元 代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,40,民事法律行为的代理范围,代理的种类,2023/10/2,理财规划的法律基础,41,委托代理法定代理指定代理,代理权的行使,2023/10/2,理财规划的法律基础,42,代理人的义务:1、为被代理人的利益实施代理行为的义务 2、亲自代理的义务 3、报告义务 4、保密义务代理权的限制:1、自己代理 2、双方
17、代理 3、懈怠行为和诈害行为,无权代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,43,(一)无权代理的情形:根本未经授权的代理超越代理权的受理代理权已终止后的代理,表见代理,2023/10/2,理财规划的法律基础,44,表现:1、被代理人对第三人表示授权给行为人而实际上并未向行为人授予代理权或在授权后又撤回授权。2、被代理人交付证明文件给行为人,行为人以此证明文件与相对人实施民事行为。3、代理关系终止后,被代理人未收回代理证书,行为人以原委托授权书等代理证书与相对人实施行为。4、被代理人知道行为人为无权代理行为而不表示反对。本质:属于无权代理 法律效力:等同于有权代理。,第四单元 诉讼时效,2
18、023/10/2,理财规划的法律基础,45,诉讼时效的中止、中断和延长,2023/10/2,理财规划的法律基础,46,诉讼时效一经开始,便向着完成的方向进行。但是,由于法定事由的出现,诉讼时效可以暂时不计算、重新计算或延长。注意:诉讼时效的中止和中断情形中断情形:1、提出诉讼 2、权利人的权利主张 3、义务人自认,第五单元 婚姻继承,2023/10/2,理财规划的法律基础,47,一、婚姻概述1、结婚(1)结婚实质条件:男女双方完全自愿;均达法定年龄,即男满22周岁,女满20周岁;均无配偶。(2)禁止结婚的情形:直系血亲;三代以内旁系血亲;患医学上认为不应结婚的疾病。(3)形式要件:1)办理结婚
19、登记,取得结婚证,才确立夫妻关系。2)未办理结婚登记的,应补办登记;补办的,婚姻关系的效力从双方均符合结婚的实质要件时起计算,而不是从补办时起计算。,2023/10/2,理财规划的法律基础,48,2、夫妻财产关系(1)法定财产制夫妻共同财产:婚姻关系存续期间,任何一方所得财产,原则上均属夫妻共有财产。包括(1)工资、奖金;(2)生产、经营收益;(3)知识产权收益;(4)继承、受赠所得财产(遗嘱或赠与合同中明确归一方的除外);(5)一方以个人财产投资所得收益;(6)住房补贴、住房公积金、养老保险金、破产安置补偿费;(7)一方婚前承租、婚后用共有财产购买的房屋,虽房屋权属证书登记在一人名下,也应认
20、定为夫妻共有财产;(8)婚后,父母为双方购买房屋出资应认定为对夫妻双方的赠与(明确表示赠与一方的除外)。,2023/10/2,理财规划的法律基础,49,夫妻个人财产:(1)一方婚前财产;(2)一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费;(3)遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产(4)一方专用的生活用品;(5)军人的伤亡保险金、伤残补助金、医疗生活补助费;(6)婚前,父母为双方购买房屋出资应认定为对自己子女的个人赠与(明确表示赠与双方的除外)。,2023/10/2,理财规划的法律基础,50,(2)约定财产制约定的主体:夫妻;“准”夫妻约定内容:婚前、婚后取得财产的归属、处分及在 婚姻关系解除后
21、的财产分割;可以约定 各自所有、共同所有或者部分各自所 有、部分共同所有约定的形式:书面形式,否则适用法定财产制约定的生效条件:须具备民事法律行为的生效要件效力范围:对第三人没有效力,只对夫妻处理财产 的行为产生约束力,除非有证据证明第三人 知道该协议。,2023/10/2,理财规划的法律基础,51,3、夫妻财产权利的行使(1)夫妻因日常生活需要而处理共有财产的,任何一方均有权决定;(2)非因日常生活需要对夫妻共同财产做出重要处理决定的,双方应当平等协商,取得一致意见,一方不能单独处分共有财产。(3)第三人有理由相信是夫妻共同做出的意思表示的,另一方不能以不同意或者不知道为由,拒绝第三人的请求
22、。,2023/10/2,理财规划的法律基础,52,4、离婚及离婚诉讼中的夫妻财产处理离婚分为协议离婚和诉讼离婚。协议离婚条件:双方自愿;已就子女及财产分割问题达成协议。经婚姻登记机关审查合格,发给离婚证,婚姻关系即告解除。协议效力:协议离婚的财产分割协议对双方均具有法律约束力,因履行该协议发生纠纷而引起诉讼的,人民法院应予受理。协议离婚后一年内就财产分割反悔而诉至法院请求撤销原离婚协议书的,法院也应受理。经审理后发现不存在欺诈、胁迫等情形的,应驳回当事人的诉讼请求。,诉讼离婚:感情确已破裂,2023/10/2,理财规划的法律基础,53,具体参考情形:(1)重婚或有配偶者与他人同居;(2)实施家
23、庭暴力、虐待、遗弃家庭成员;(3)赌博、吸毒等恶习而屡教不改;(4)因感情不和分居满2年;(5)一方宣告失踪;(6)其他导致感情破裂的情形。,2023/10/2,理财规划的法律基础,54,离婚债务清偿方法:个人债务,由一方个人财产清偿。夫妻共同生活债务,应共同偿还:先由共同财产偿还;共同财产不足清偿的,或约定分别所有的,由双方协议清偿;协议不成的,由法院判决。,二、继承概述,2023/10/2,理财规划的法律基础,55,1、继承人:继承人只能是自然人。2、继承开始:(1)继承从被继承人死亡时开始。(2)存在相互继承关系的几个人在同一事件中死亡,如 不能确定先后时间的,推定无继承人的人先死亡;死
24、亡人 各自都有继承人的,如几个人辈分不同,推定长辈先死亡;几个死亡人辈分相同的,推定同时死亡,彼此不发生继承,由他们各自的继承人分别继承。3、继承权的丧失:故意杀害被继承人;为争夺遗产而杀害其他继承人;遗弃被继承人或者虐待被继承人情节严重的;伪造、篡改或者销毁遗嘱情节严重的。4、继承方式:财产继承方式包括法定继承和遗嘱继承两种。,2023/10/2,理财规划的法律基础,56,法定继承第一顺序继承人包括配偶、子女、父母,第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。按法定继承方式继承遗产时,继承人受继承顺序的限制,先由处于第一顺序的继承人继承,没有第一顺序继承人的,由第二顺序继承人继承。丧偶儿媳
25、对公婆、丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人。继父母与继子女之间、继兄弟姐妹之间尽了扶养教育义务的,相互享有继承权。,法定继承权-代位继承,2023/10/2,理财规划的法律基础,57,含义:被继承人的子女先于被继承人死亡,由该子女的晚辈直系血亲代其位继承被继承人遗产的的一种法定继承方式。,条件:1)代位继承只适用于法定继承,在遗嘱继承和遗赠中不适用代位继承。2)代位继承的发生须有被继承人的子女先于被继承人死亡的事实。3)代位继承人必须是被继承人的子女的晚辈直系血亲(被继承人的孙子女、外孙子女或曾孙子女、曾外孙子女,不受辈分限制)。4)被代位人对被继承人必须有继承权。5)只能
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