供应链金融业务.ppt
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1、供应链金融业务全体系介绍,分行公司银行部2012年2月高玲,传统金融服务,供应链金融服务,供应链金融概述定义,供销企业是银行很少关注的区域单独、孤立的银行业务,不关注贸易流程和交易过程。从单个行业出发提供服务,以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式关注交易过程,整合物流、信息流和资金流。根据产业特点,跨行业的提供金融服务;,供应链金融概述几个需要澄清的概念,产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分:,产业内部形成了供应链,就叫产业链。等同于供应链金融。,产业链金融,产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合,产业金融指商业银行为这一企业或组织提供的资金融通服务,其包
2、括供应链金融。,产业金融,供应链金融的组成部分,指商业银行以对物流和资金流的控制为基础,借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术,为供应链上的客户提供的金融服务。,物流金融金融物流,商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。,供应链金融,释义,概念,供应链金融概述几个需要澄清的概念,产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分:,产业金融,供应链金融,物流金融,供应链金融业务是什么?,四大增值链,五大特色网络,三大平台,物流融资平台,同业合作平台,政府支持平台,应收账款增值链,预付账款增值链,物流服务增值链
3、,电子服务增值链,汽车金融网络,钢铁金融网络,家电金融网络,石化金融网络,电信金融网络,中信供应链金融,供应链金融业务是什么?,应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现,上游企业,核心企业,下游企业,国内贸易险下应收账款融资订单融资供应商网络业务融资平台,先票(款)后货存货质押保兑仓法人账户透支,国内设备买方信贷商商银,存货质押非标准仓单质押标准仓单质押(上海期货交易所、大连、郑州商品交易所),电子票据关贸e点通票据库票据池质押融资,怎么做供应链金融业务?,预付账款融资,应收账款增值链,预付账款增值链,物流服务增值链,电子服务增值链,四大增值链预付帐款融资,一、保兑仓 基于核心厂商(供货方
4、)与经销商或直供方(以下统称经销商)的供销关系,经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商,我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下,我行对经销商的授信业务。,四大增值链预付帐款融资,准入条件(一)核心厂商 1国内或区域内的知名企业,产品质量稳定,行业地位突出,销售渠道稳定;2以往信誉和履约记录良好,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项或重大产品质量问题,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;3经营正常,财务状况良好;4内部控制良好,管理规范;5愿意配合我行指令进行发货,并同意承担保兑责任。(二)经销商 1与核心厂商供求关系稳定,原则上双方建立购销
5、关系一年(含)以上;2销售渠道畅通,销售能力较强,销售收入稳步增长,上年销售收入在5000万元以上,且为生产商推荐的经销商;3以往信誉和履约记录良好,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;4.管理规范,经营正常,财务状况良好,资产负债率不超过80%。,四大增值链预付帐款融资,保兑仓融资模式,1、保兑仓融资模式,融资模式简介:银行与核心企业合作,对核心企业的多个经销商提供授信的一种金融服务,是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业,这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密,并有相应的准入和退
6、出制度。,该模式的应用必须有一个重要基础,即核心企业必须有供应链管理意识,对银行授信环节予以配合。,下游经销商,签订销售合同,核心企业,中信银行,发货,再次发货,缴存初始保证金,申请开票,销货后续存保证金,再次签发提货通知单,如经销商违约,承担保兑责任,交付银票,签发提货通知单,美的经销商保兑仓金融网络,供应链金融产品及模式创新,钢铁经销商保兑仓金融网络,四大增值链预付帐款融资,四大增值链预付帐款融资,二、先票/款后货存货质押业务 基于生产厂商(供货方)与经销商的供销关系,经销商通过我行融资提前支付预付款给供货方并以融资项下所购买货物向我行出质,我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质
7、押货物的授信业务。,四大增值链预付帐款融资,准入条件(一)生产厂商除符合我行信贷政策准入要求外,生产厂商还应满足如下条件:1原则上,是国内主流生产企业,或者是当地的龙头生产企业;2愿意参与签署相关多方协议,并为经销商提供一定的信用增级,在实际业务中,能够配合银行直接将货物发送至指定监管企业仓库,不存在与经销商串通造成资金体外循环的情况;3排产、生产、发货周期正常,资金链顺畅,不存在长期占压经销商资金的情况;(二)经销商1客户应是厂商较高级别的经销商,与核心厂商建立了稳定的购销关系,对厂商出具推荐函的经销商,我行优先支持。2注册资本较高,上年度销售收入达到一定额度,每月均匀连续订货,销售网络通畅
8、且回款良好,与核心厂商建立一年以上稳定购销关系。3以往信誉和履约记录良好,对厂商无任何欠款,厂商能够确保其产品供应。4经销商核定的敞口授信额度原则上不得超过其上年度销售核心厂商产品收入的15%-20%。除此之外,在核定额度时还应结合本年度其与核心厂商签订的年度供销合同金额。5企业主要控制人不得为相关监管企业的主要控制人。实际控制人信誉良好,无赌博等不良嗜好。6经销商是民营企业的,原则上其实际控制人或最大自然人股东愿意提供连带责任担保;,四大增值链预付帐款融资,(三)监管企业具备独立的法人资格(分公司须取得总公司的明确授权)和较强的资本实力,财务指标须达到如下基本要求:1.注册资本不得低于500
9、万元(特殊类型的监管企业可适当放宽要求);2.净资产不得低于2000万元(特殊类型的监管企业可适当放宽要求);3.具备一定违约赔偿能力。(四)质押货物条件质押货物应满足如下要求:1.具有相对稳定的物理、化学性质,在我行债权的诉讼时效及诉讼期间,该质押货物不会发生物理、化学变化;2.价值易于确定,质押率应符合我行相关办法规定;3.存在活跃的交易市场,可在该市场及时、经济、有效处置质押货物;或虽没有活跃的交易市场,但已落实质押货物的回购方或接收方;4.以大宗生产资料为主(如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等),并且不属于法律法规规定的不得质押的范围。,2、先票/款后货存货质押业务,签订销售合同
10、,经销商,核心厂商,监管方,中信银行,存入初始保证金申请开票,签订银行银票承兑协议、动产质押合同,银行、核心厂商、经销商签订三方协议,银行、经销商、监管方签订质物监管三方协议,签发银票,按约备货发送到指定监管仓库,质物监管确认,续存保证金申请解押,出具解除质押通知,放货,经销商违约时后续处理,四大增值链预付帐款融资,融资模式简介:与保兑仓相比,该模式多引入了物流监管企业,核心企业收到款项后不再按照银行通知逐步发货,而是直接在一定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业,物流监管企业代理银行占有货物,并按照银行的通知发货给经销商,也是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理
11、较为完善的行业。,在该模式中,核心企业必须有供应链管理意识,对银行授信环节予以配合。,汽车经销商网络业务,供应链金融产品及模式创新,钢铁经销商网络业务,四大增值链预付帐款融资,四大增值链预付帐款融资,三、国内设备买方信贷 是指我行基于机器设备的国内贸易,即机器设备的购买企业(以下简称买方或借款人)和生产企业(以下简称卖方)的购销关系,向买方提供融资服务,用于购买卖方生产的机器设备,并通常以该机器设备进行抵押,卖方承担回购或连带保证责任的授信业务。,四大增值链预付帐款融资,准入条件(一)、设备卖方应具备以下基本条件:1、依法经工商行政管理部门核准登记,并办理了有效的年检手续,所属行业不属于我行信
12、贷政策禁入类行业;2、具有较高知名度,主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、质量稳定、经营业绩突出;3、信用状况良好,无重大不良记录;4、我行要求的其他条件(二)、机器设备应具备以下特性和要求:1、权属清晰,未被抵质押,不存在产权纠纷或其他法律纠纷;2、应用于企业自身主营业务生产所需的设备;3、可使用年限应在五年以上(含);4、市价易于确定,价格较为稳定;5、为一定时期内该机器设备领域的主流产品。,设备制造买方信贷融资模式,3、设备制造买方信贷融资模式,融资模式简介:根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同,由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信,用于购买该生产企业设备的一种金融服务
13、。,模式特点:一、融资主体。该模式的融资主体是使用大型设备中小生产企业。二、担保方式。该模式的担保方式一般为设备(固定资产)抵押,在有关部门登记即可,核心企业承担一定的回购责任。三、融资工具不同。该融资模式的基本融资工具为中长期贷款(期限较长)。,设备制造企业,签订销售合同,下游企业,中信银行,发送并安装设备,支付设备款,缴存回款保证金,办理设备抵押,按期偿还贷款,发放贷款,承担回购责任,如下游企业违约,四大增值链预付帐款融资,西重所设备制造买方信贷融资网络,供应链金融产品及模式创新,四大增值链预付帐款融资,陕鼓设备制造买方信贷融资网络,陕鼓设备制造买方信贷融资网络,经销商与联想签订订销合同(
14、单笔业务提供网上订单);联想公司购买国内贸易险,并将收益权确定为中信银行。经销商向中信银行缴存开票保证金并开立商业承兑汇票;联想申请贴现,中信银行支付贴现款;联想向经销商发货;经销商销售后回款到中信银行账户。,经销商,联想经销商信保项下商票保贴融资网络,四大增值链预付帐款融资创新模式,我行基于与联想(中国)有限公司的长期良好合作,根据联想的销售订单,为其经销商提供信保项下商票保贴融资,为诺基亚优质的经销商提供低成本融资,为核心厂商进一步巩固销售渠道奠定了坚实的基础。,保险公司,应收账款融资,应收账款增值链,预付账款增值链,物流服务增值链,电子服务增值链,应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理
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