《学以致用观点》PPT课件.ppt
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1、學以致用觀點,談銀行實務,PART 1,當前銀行的經營環境我國銀行的發展歷史回顧與展望,利率、匯率自由化,金融業設立暨業務開放,金控公司的設立開放,國際金融海嘯,金融業的溫室效應,一次金改 二次金改,1012,亞洲金融風暴,MOU兩岸金融,當前銀行的經營環境Over-Banking!,新銀行大量開放設立,惟當時高舉國際化與自由化兩大政策目標,缺一跛行,致眾多島內市場,競食有限資源,反淘汰、逆選擇邊際客戶。(國內銀行及其他金融機構,設立分行家數眾多如7-11便利超商,十步一家、五步一戶,經營業務與客戶群重疊性高,為求生存,銀行常將 價格淪為惡性競爭手段,致使銀行存放利差縮小,邊際客戶增加,負擔高
2、營運風險。)(備抵覆蓋率 逾放比 自有資本率)潛藏經營風險如火山能量醞釀,可能不定期的爆發,銀行經營不善或退出市場,影響經濟 付出重大社會成本。未來兩岸金融市場交流開放,規模與效率的競爭,量與質的較勁。(本國金融機構一覽表如表a1),Where are flowers gone?,亞太 泛亞 交通(BOC)中國商銀(ICBC)農民銀行(BOC)大安銀行 萬通銀行 復華銀行 竹企 高企 花企 東企 台北銀行 中興銀行 中華銀行 建華銀行 中央信託局 華僑銀行 萬泰銀行.,金融機構(總)家數,金融機構員工人數,帶來春天訊息的燕子,張忠謀全球景氣2010年恢復:2009/10/18 04:09 更新
3、日期記者洪友芳新竹報導全球晶圓代工龍頭台積電董事長暨總執行長張忠謀昨日指出,明年景氣將比今年好,全球經濟與半導體景氣可望在二一年回到二八年的水準,比先前預期提早一年,至於台積電本身會更早,明年將再創奇蹟,營運可望創新高紀錄。台積電昨日在新竹市立體育館舉行年度運動會,以我愛台積,再創奇蹟為主題。張忠謀向員工預告,比起去年運動會遭逢逆境,今年回到順境中,台積電已達過去營運紀錄的九成多,繼七月發放第二季的季獎金之後,十一月將再發第三季營運佳績的季獎金、每個員工半個月薪水,發放總金額約新台幣四六億元;此話一出,在場員工立即齊聲歡呼。明年景氣比今年好,張忠謀說,過去一年變化很大,原先預期全球經濟與半導體
4、景氣,需到二一二年才能回到二八年的水準,但因近半年、手機等市場皆樂觀,不管全球或美國經濟、半導體景氣,約可比預期提早一年回復到二八年的水準。至於半導體業近幾個月雖回溫,今年還是會呈現負成長,明年會比今年好,台積電則不僅比業界回復得更早,明年營運更可望再創奇蹟,突破二八年的最高紀錄。針對併購新加坡特許半導體的新晶圓代工廠,張忠謀表示,台積電嚴陣以待,但不認為併購威力大,不過是延續過去與特許的競爭,且抱持相當大的信心。對方的技術雖與台積電差不多,但台積電競爭優勢包括技術、生產製造與客戶夥伴關係,過去任何競爭者沒有一個能兼具這三項優勢,將會努力維持競爭優勢。至於韓國三星,雖是()可畏競爭對手,但就晶
5、圓代工領域,三星高層也自認無法與台積電競爭。,The day after tommorow危機?抑是轉機?,面對金融海嘯 及 嚴酷的挑戰 物競天擇 適者生存則 明天過後 The day after tommorow 需問,您培養了多少生存的能耐、讓我們專業知能已屬一屬二!還是停留在 鑑往足以知來,學習第一課經驗:歷史是會不斷重演的,只是您能從中學到多少?(鬱金香 南方公司股票)聰明的人能汲取真實經驗,先著一步,早日培養不可取代的能力及價值。(一則故事說起.),鑑往以知來-回顧台灣金融發展史,半個世紀以來,台灣的經濟從幾乎從貧瘠中無中生有,更在困境中不斷挑戰巔峰,博得經濟奇蹟的舉世讚譽。江山代有
6、人,才出 當然在未來全球競合的年代,台灣的金融業又將面臨不同的挑戰?(1)從無到生有的年代(1949-1960))(2)挑戰巔峰的年代(1961-1989)(3)全球競合的年代(1990-present),(1)從無到生有的年代(1949-1960),台灣早期的金融以及光復後金融體系(農業、工商及民間金融),以配合政府政策需要,調配有限資源以振興實業,為日後的經濟成長打下發展的基礎。(許美麗/雙月刊文集)二次大戰末期,台灣飽受戰火摧殘。戰爭結束後,還來不及休養生息,可怕的經濟災難席捲而來。戰後重建用 錢龐大,政府趕印鈔票,惡性通貨膨脹一發不可收拾。)為了解除台灣通貨膨脹的困境,政府以大陸運來的
7、黃金作為十足準備,制定新的幣制,並嚴格管制外匯,開辦優利儲蓄存款,吸引社會上過多的游資。(新店)經過多管齊下的努力,惡性通貨膨脹方才逐漸舒緩。1950年韓戰爆發後,美元及外資的挹助幫助台灣迅速展開各種基礎建設,開始一步步走出貧窮。,(1)從無到生有的年代(1949-1960)(續1),光復初期,台灣的金融機構都是公營,大部分自戰敗投降的日本手上接收。包括台灣銀行、由日本與台灣士紳合資的三商銀(第一銀行、華南銀行、彰化銀行)、土地銀行(日本勸業銀行改制),合作金庫(產業金庫)等都是公營,也就是所謂的省屬行庫。加上大陸遷台的中央信託局、及台灣原有的地方性合會儲蓄公司、信用合作社、農會信用部等,構成
8、當時主要的金融版圖,(1)從無到生有的年代(1949-1960)(續2),台灣經濟以農為本;政府為了要穩定經濟,展開一連串的農業改良政策。早年的土銀、合作金庫以及農會信用部負責了農業金融,在農業經濟的發展中扮演著舉足輕重的關鍵角色。台灣早年的許多生活必需品都仰賴進口,貿易入超嚴重。因此,政府積極推動進口替代工業。當時負起融通工商資金的銀行,除了台灣銀行及三商銀外,還有負責政府採購的中央信託局。,(1)從無到生有的年代(1949-1960)(續3),銀行雖然提供了存貸服務,有時候卻無法應急,這時候民間的資金流通便成為主要籌錢管道。其中最常見的就是互助會,但是倒會的風險卻時有所聞,以標會模式經營的
9、合會儲備公司便應運而生。另一方面,地下錢莊也是民間調度資金的管道,像台北大稻埕的迪化街,就是歷史悠久的地下金融中心 為了因應美援終止,政府發起儲蓄運動,鼓勵民眾一人一天儲蓄一元,使得台灣一舉躍為全世界儲蓄率最高的國家之一。同時,政府開始一連串的財經改革,藉以鼓勵儲蓄與投資,獎勵出口。建議外匯改革、中央銀行復業和建立專業銀行等措施,為日後的金融改革指引方向。,(2)挑戰巔峰的年代(1961-1989),1960年代復業的銀行,包括中央銀行、中國銀行、交通銀行、農民銀行等,當時的民營銀行只有上海商業儲蓄銀行獲准在台復業。美(援)元終止造成外匯缺口,政府積極向海外華人募集資金;華僑商業銀行和世華商業
10、銀行,便成為當時最早設立的民營商業銀行。這些新設立的金融機構,再加上外商銀行的進駐,就成為引進外資來台的重要管道。,(2)挑戰巔峰的年代(1961-1989)(續1),1970年代,台灣歷經退出聯合國,中日、中美斷交的政治風暴,以及兩次的能源危機,考驗著政府面對艱困時局的智慧與魄力。當時的行政院長蔣經國先生有感於經濟的穩定是政治安定的一大前提,於是成立行政院財經小組;並在1974年積極推動十大建設。由於所需資金龐大,對於財政預算及金融市場的衝擊不小。因此,中央銀行成立了中長期信用特別資金予以支應;金融機構也發揮了資金疏導的功能。台灣中小企業在創業初期,常常因為擔保不足或信用問題,而無法獲得銀行
11、的貸款。因此,政府推出信用保證基金制度,補強一般企業信用保證能力不足的部分。1975年修改銀行法後,與中小企業有如鄰居關係的各地區合會儲蓄公司,依法改制為中小企業銀行。除了信保基金、中小企業銀行外,許多金融機構,包括交通銀行等,也配合政府積極扶植中小企業的政策,適時提供中小企業的融資管道與輔導措施。,(2)挑戰巔峰的年代(1961-1989)(續2),1974年,以蔣碩傑為首的中研院六院士發表今後台灣財經政策之研究專著,建議政府成立貨幣市場、採行浮動匯率制、並建立外匯期貨市場等,揭櫫了未來台灣金融發展的方向。台灣企業界長期盛行以遠期支票來調頭寸,這種地下組織的民間金融交易方式,可以說是貨幣市場
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