《团险核保基础》PPT课件.ppt
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1、团险核保基础,多元销售部2007.9,目 录,第一部分团险契约要求第二部分团险核保基础第三部分团险保全核保,第一部分团险契约要求,承保流程简图投保资料和投保单内容的组成投保资料提供应注意的事项投保资料填写的一般规定目前问题件的主要原因,承保流程简图,1.核心业务系统体现的是财务和业务相分离的运作,即业务收单,财务收费;险种代码和金额必须相匹配;2.总公司对全系统所属分公司机构进行“点对点”的垂直管理,不直接对分公司下属机构进行管理;3.系统操作权限在总公司,分公司行使保单打印权限、投保资料管理权限、保单回执管理权限;4.一张保单的签发需要全系统(总、分公司,各机构)各相关岗位(初审、扫描、财务
2、、录入、复核、核保)的共同努力。,管理说明:,一、投保资料的提供二、初审1、投保资料齐全性的审核2、填写项目齐全清楚的审核3、填写内容正确性的审核4、对涂改内容的初审5、对投保件中的某些被保险人是否需要体检和发放核保问卷的初审6、投保的年期和份数应考虑投保人的经济实力和被保险人的年龄及健康状况,流程说明:,流程说明:,三、初审结果的处理1.正常投保件的处理2.填写不符合要求的投保件的处理3.需要补充资料的投保件的处理4.交费确认四、保险单送达1.业务员将保险单、保险费专用收据和保险单送达书送达投保人并确认无误后,将保存在投保单位的暂收费收据(投保单位联)及投保人签章后的保险单回执返送公司。保险
3、单送达回执不交回,不计考核业绩和发放佣金。2.公司经办人员进行保险单回执登记,将回执联归档保存。3.投保资料的归档团体投保资料归档内容主要包括投保资料,即投保单、投保清单、健康告知书、体检报告及病情资料、各类问卷、暂收费收据(投保单位联)以及其他投保资料和保险单送达回执。,投保资料包括:1.团体人身保险投保单2.团体人身保险投保清单3.投保声明书4.身故受益人确认书(指定身故受益人需要该被保险人签字确认)5.团体健康告知书(投保含疾病责任保险时)6.团体人身保险个人告知书(投保含疾病责任保险需要个人情况时)7.数据磁盘8.其它资料(如建筑施工合同需要施工许可证或施工合同或中标通知书等),投保资
4、料提供应注意的事项,敬告客户投保单位资料投保事项备注及特别约定栏投保人声明及授权栏公司内部作业栏,投保单的组成内容,投保资料填写的一般规定,1.投保单位全称(与投保单位印章字样应该保持一致);2.险种名称填写全称,准确无误(主险:目前只允许填写一个;附加险:可以按实际附加险需求种类逐一填写)。3.投保单位盖章清晰投保单、投保清单重要栏目(保额、保费、姓名、受益人、签名)不能涂改。4.投保清单中的姓名与身份证号码必须正确。如身份证号码不能提供,必须明确出生日期与性别。5.业务人员姓名、编号、代理机构:在投保单正面上方,必须正确清晰地填写,此项事关业务员的绩效及统计管理。6.职业类别和职业代码必须
5、如实和完整填写,其中职业代码填写在投保清单对应处。,投保资料填写的一般规定,7.建工险保险期间可以按实际工程期限进行填写;投保单保险期间的填写一般为一年;基本要求为整月。8.投保资料中“受益人”指“身故受益人”,身存受益人只能为被保险人本人,不能指定和变更;当身故受益人非法定时,要求被保险人进行签名确认。9.保险生效时间不得追溯:生效时间应该为投保人填写投保单的次日;不允许生效日与投保日为同一天。10.特别约定填写应清晰完整无歧义。11.尤其注意投保规则和被保险人保额、投保年龄的限制。12.对于即时出单的旅游险业务,要求填写旅行时间和旅行地点。13.相关单证。,目前问题件的主要原因契约细节决定
6、保单成败问题件必然导致出单时效降低,1.投保资料提供不全,指定身故受益人无被保险人签字确认;2.没有提供投保磁盘,投保信息字迹潦草无法识别;3.保费保额人数等重要信息填写错误;4.含疾病责任险种无健康告知或健康告知填写不全;5.违反投保规则,尤其是违反对于高危职业类别人员保额限制的规定;6.财务信息录入错误或漏录等。,第二部分团险核保基础,一般性规定和核保风险控制原则民生团险核保的倾向团体险种投保一般性要求团体意外、旅游意外、建筑工程保险需注意的问题团险核保的一般流程和申请表填写注意事宜核保典型案例分析民生团险在售产品简单目录,一般性规定:1.团体保险是指投保人为其5人以上特定团体成员(可包括
7、成员配偶、子女和父母)投保,由保险人审核同意后,用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。2.不接受以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。3.特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上(含75%)。在保险条款中规定,被保险人的人数减少到参保条件成员总数的75%以下(不含75%)时,保险公司有权解除保险合同。4.根据保险公司条款,被保险人应该属于团体中身体健康,能正常工作或学习的人员;5.下列情形之一,不属于“身体健康、能正常工作或学习的人员”:有既往症的人员:是指投保时已患有传染病、先天性疾病、各系统慢性疾病、已有外伤手术等症状的人员,有药物过敏史(与保险责任有关部分)
8、的人员;投保时已患病住院的人员;投保前因病假不在岗达10个工作日以上的人员。,第二部分团险核保基础,一般性规定:6.与个险(刚性原则)不同,对于第5条中的人员,可以视投保团体的保费规模、理赔经验、盈利能力评估其对整个团体风险的影响程度,采取以下四种处理方式:(1)承保时剔除该被保险人;(2)将特定疾病或残疾所引起的保险责任除外;(3)该被保险人的风险相对于整个团体而言,在保险公司能够接受的范围之内,可加费承保。加费可采取对该被保险人加费,也可以对整个团体加费,加费的幅度由核保人视风险程度而定;(4)该被保险人的病情经治疗后可完全康复,可延期承保,承保时须提供详细的被保险人个人告知。,核保风险控
9、制原则1.遵纪守法:A.不擅自签署未经审核的保险协议;B.不违规承诺保底;C.不私印保险单证;D.严格遵守保监会、国家相关部门的法律、法规和公司相关规定;E.杜绝监管机关的通报批评;F.代理业务最长不得超过一年;G业务开展,保证有条款支持。2.确定风险可评可控:A.该标的风险是否符合大数法则;B.公司的经营能力是否可承担,系统和后援是否可以支持。3.避免逆选择风险:A.确定有投保利益;B.合理确定生效日期,避免倒签单;C.保险方案合理,避免只保风险高的人。,民生团险核保的倾向1.改善险种结构:大力支持意外类险种的开发和销售,积极引导业务结构向意外类险种转化,努力提高意外类险种的占比;对于对后援
10、服务要求过高、包含健康责任的学平险、基本医疗或大病医疗项目,不鼓励开展。2.强化利润考核:建立科学严格的利润考核体系,监测经营单位利润情况,适时提出整改措施,对亏损保单、亏损险种予以提醒。3.加强市场化工作:核保工作向灵活化、细致化、市场化的风险管理机制转化,提高市场反应能力,及时根据市场的需求情况作出调整,在合法合规经营的前提下,以服务销售、促进业务发展为出发点;体现地区差异,核保政策向利润高(考虑手续费因素之后)的险种倾斜。4.加大培训力度:对分公司新人培养给予支持,完善多层次培训体系,降低核保沟通成本,使分支机构具有一定的风险管理和判断能力,支持和推动直销队伍、直销渠道的发展.,团体险种
11、投保一般性要求,1.在同一投保团体中,一般为均一保额:较高风险类别的被保险人的保险金额不得高于较低风险类别的被保险人的保险金额;同一职业类别人员保额一般不能有区别;2.高职业类别风险额度请见下表,一般情况下(100人以下时不得超过该表规定);3.关于保险生效时间:一般为交单且初审后次日生效;对于以转帐支票交费的业务,如果保险费最终到帐,可以追溯到转帐支票开出时间的次日作为保险生效时间。禁止追溯保险生效时间,尤其注意保险生效时间不得与交单时间为同一日;4.身存受益人为被保险人本人,不能变更;身故受益人可以由被保险人指定,当身故受益人填写非“法定”时,必须由每个被保险人签字确认。,高风险职业承保保
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