中央银行与金融监管.ppt
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1、第七章中央银行与金融监管,山东经济学院财政金融学院 冯林,山东经济学院 货币银行学,2,第一节 中央银行概述第二节 中央银行的业务第三节 金融监管参考资料:康书生货币银行学,高等教育出版社,第七章 中央银行与金融监管,山东经济学院 货币银行学,3,第一节 中央银行概述,一、中央银行的产生与发展(一)中央银行产生的必然性“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础;伴随着资本主义工商业的发展,银行业也得到了快速发展,但是,随之而来的问题不断出现:银行券的发行问题:发行权分散;营利性机构的竞争发行导致发行量过度;票据交换问题:交易量的快速扩张需要高效率的清算机制,当时分散的清算机制不能满足需要;最后
2、贷款人的问题:银行稳定的需要;银行管理问题。,山东经济学院 货币银行学,4,第一节 中央银行概述,一、中央银行的产生与发展(一)中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础;伴随着资本主义工商业的发展,银行业也得到了快速发展,但是,随之而来的问题不断出现:银行券的发行问题:发行权分散;营利性机构的竞争发行导致发行量过度;票据交换问题:交易量的快速扩张需要高效率的清算机制,当时分散的清算机制不能满足需要;最后贷款人的问题:银行稳定的需要;银行管理问题。,山东经济学院 货币银行学,5,第一节 中央银行概述,一、中央银行的产生与发展(一)中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主
3、义的发展奠定了思想基础;伴随着资本主义工商业的发展,银行业也得到了快速发展,但是,随之而来的问题不断出现:银行券的发行问题:发行权分散;营利性机构的竞争发行导致发行量过度;票据交换问题:交易量的快速扩张需要高效率的清算机制,当时分散的清算机制不能满足需要;最后贷款人的问题:银行稳定的需要;银行管理问题。,山东经济学院 货币银行学,6,第一节 中央银行概述,(二)中央银行的产生与发展 1.初创时期的中央银行 从1656年最早成立的中央银行-瑞典银行,至1913年美国联邦储备体系的建立,中央银行的整个初创时期历时257年。这一时期,共设立中央银行29家,如法兰西银行、芬兰银行、荷兰银行、俄罗斯银行
4、、德国国家银行、日本银行等。从中央银行的形成方式来看,主要有两种途径:一是由一家商业银行转化而来,如英格兰银行;二是由政府出面组建,如美联储。而在中央银行制度的选择上,必须要考虑经济发展的状况、信用发展状况、政治体制和文化传统的约束。,山东经济学院 货币银行学,7,第一节 中央银行概述,2.中央银行制度的普及20世纪初至20世纪中叶(一战和二战之间)进入了中央银行制度的普及时期;推力:一战后的通货膨胀促使各国重视中央银行制度的作用;国际金融会议对中央银行制度的普及起到了推动作用。从19211942年,世界各国改组和设立中央银行的国家有43个。这一时期的中央银行的首要任务是稳定货币、控制通货膨胀
5、。主要措施有:中央银行独占货币发行权;禁止货币的财政发行;强化准备金制度。,山东经济学院 货币银行学,8,第一节 中央银行概述,3.中央银行制度的强化年代:19451971年 二战后,独立的国家为了发展民族经济而建立起中央银行制度;凯恩斯的经济思想在战后的推广推动了中央银行制度的强化;表现:中央银行由一般的货币发行向国家垄断发行转化;由代理政府国库款项收支向政府的银行转化;由集中保管准备金向银行的银行转化;成为了货币政策的操作者;成为实施国际金融合作的重要机构。,山东经济学院 货币银行学,9,第一节 中央银行概述,二、中央银行的性质(一)地位的特殊 各国的中央银行不论其冠名如何,它都处于一个国
6、家体系的中心环节,它是统治一国货币金融的最高权力机构。1.各个国家的政府都通过中央银行来贯彻国家的金融政策意图;2.通过中央银行来实施货币供应量的调控,把握经济发展的热度;3.通过中央银行行使对整个国民经济的监督和管理;4.通过中央银行实现国际金融合作。,山东经济学院 货币银行学,10,第一节 中央银行概述,(二)业务特殊业务对象特殊:不与不同金融机构竞争;从其经营目的特殊:不以营利为目标;拥有行政管理权。,山东经济学院 货币银行学,11,第一节 中央银行概述,三、中央银行的职能中央银行是发行的银行垄断货币发行权货币政策的最高决策机构中央银行是银行的银行集中保管各商业银行及其他存款机构的准备金
7、组织全国范围内的清算最后贷款人,第一节 中央银行概述,中央银行是政府的银行代理国库充当政府的金融代理人代办各种金融事务为政府提供资金融通以弥补政府在特定时间内的收支差额作为国家的最高金融管理当局执行金融行政管理中国人民银行的主要职能(P171),山东经济学院 货币银行学,12,山东经济学院 货币银行学,13,第一节 中央银行概述,四、中央银行的类型单一的中央银行制度国家设立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能。世界大多数国家目前都实行这种制度。一元式:又称单一式中央银行制度。是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责,中央银行机构自身上下是同一的,机构设
8、置一般采用总分行制,逐级垂直隶属,如英国、日本二元式:二元式中央银行制度是指在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构,中央银行机构是最高权力或管理机构,但地方级机构也有一定的独立权力,如德国。,山东经济学院 货币银行学,14,第一节 中央银行概述,多元的中央银行制度是指在一国建立多个中央银行机构共同执行中央银行的体制。特点是权力相对分散,各自的独立性较强。美国就是执行多元式的典型。跨国中央银行制度指货币联盟内的所有主权国家 共同建立一家中央银行,统一执行中央银行的职能。如欧洲中央银行。,山东经济学院 货币银行学,15,第一节 中央银行概述,准中央银行制度是指在一些国家或地区,并没有通常意义上的
9、中央银行制度,只是由政府授权某个或某几个商业银行,或设置类似中央银行的机构,部分行使中央银行职能的体制。新加坡和我国香港地区是其典型代表。复合的中央银行制指一国没有单独设立中央银行,而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家银行来执行,该类型又可分为一体式和混合式两种形式。典型代表:前苏联。,山东经济学院 货币银行学,16,第二节 中央银行的业务,一、资产业务中央银行的资产业务主要包括再贴现、贷款、证券买卖和黄金外汇买卖业务。(一)再贴现业务中央银行办理再贴现业务的意义:缓解支付困难,防止银行危机的发生 调节货币供应,实现对宏观经济的调节,山东经济学院 货币银行学,17,第二节
10、 中央银行的业务,(二)贷款业务 中央银行的贷款一般有以下几种:对商业银行的贷款,这主要是以政府债券和商业票据为担保的抵押贷款;对财政部的贷款;其他放款,这主要包括中央银行对外国银行或国际性金融机构的贷款。,山东经济学院 货币银行学,18,第二节 中央银行的业务,(三)证券买卖业务中央银行公开市场业务是中央银行吞吐基础货币调节市场流动性的主要货币政策工具,通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易,实现货币政策调控目标。买卖品种:政府公债回购协议政府债券(包括国库券)现券中央银行债券等流动性强的证券 买卖原则:不在一级市场买卖证券,不买市场流动性差的证券,不买非正式挂牌的有价证券,不买卖外
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