银行“三个办法一个指引”贷款新规执行情况的自查报告.doc
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1、银行“三个办法一个指引”贷款新规执行情况的自查报告 银监分局:根据银监分局关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知(银监办发()109号)的文件精神,我行领导高度重视此项工作,统一安排部署,按照检查工作通知文件以及“三个办法一个指引”贷款新规文件要求,从制度建设、流程改造、岗位设置、合同文本、系统建设、业务培训等方面进行了认真自查,现将自查情况汇报如下:银监会贷款新规出台后,我行非常重视此项工作,召开有相关部门参加的专题会议,行领导在会议上强调指出,贷款新规从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求,是对贷款监管法规的系统性修订和完善,从加强贷款全流程管理的思路出发,要求将
2、贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立贷款各操作环节的考核和问责机制,实现贷款经营的规范化和管理的精细化,有利于强化贷款的全流程管理,推动商业银行传统贷款管理模式的转型,提升商业银行信贷管理的精细化水平。要求信贷业务部门认真组织对贷款新规的的学习和培训,迅速理解、吃透贷款新规内容与操作管理要求,规范、统一地执行贷款新规的规定,确保各项授信业务的规范管理。一、组织信贷人员学习和培训 保证贷款新规的贯彻落实我行分别于2009年12月、年3月组织城区业务部、信贷管理部、风险管理部、农村业务部人员对固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引、流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法文件
3、进行学习培训。培训学习完成后,针对“三个办法一个指引”贷款新规,组织安排了考试,共24人参加了考试。年5月初我行安排专人参加了银监会在大连组织的对“三个办法一个指引”贷款新规,培训学习。我行分别于年5月29日、11月9日、11月16日组织培训“三个办法一个指引”贷款新规以及贷款操作控制流程培训学习,参加培训人员城区业务部、信贷管理部、风险管理部、农村业务部,共33人参加培训学习。通过对“三个办法一个指引”贷款新规以及贷款操作控制流程培训学习,使信贷人员迅速理解、吃透贷款新规内容与操作管理要求,规范、统一地执行贷款新规的规定,切实提高相关人员的政策认识水平和具体业务的操作能力。行领导在培训会议上
4、针对 “三个办法、一个指引”执行方面的现状进行了总结和分析,并提出了办理固定资产贷款和流动资金贷款的工作要求,通过学习和培训使全体信贷人员全面、准确地理解和把握贷款新规的规定,进一步提高了经营机构、客户经理以及授信管理人员的政策水平和操作能力,确保相关人员规范、统一地执行贷款新规要求。二、“三个办法一个指引”贷款新规的执行情况1、我行自年4月开始按照“三个办法一个指引”执行贷款新规,按照贷款新规要求制定了信贷业务操作控制流程,建立了贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,从贷款项目的受理、贷前尽职调查、审批、发放与支用、贷后管理五个环节进行规范和控制,
5、按照“实贷实付”的要求,健全贷时与贷后管理机制、贷款审批与放款核准流程,强化信贷基础管理和贷款精细化管理,与借款人约定明确、合法的借款用途,严格按照合同约定的用款计划监督资金使用,严防信贷资金被挪用和”空转”现象,确保贷款进入了实体经济。从制度和机制上提高防范控制风险的水平,以达到规范经营,防范和控制风险的目的。 2、按照贷款新规的要求,我行对贷款合同文本进行了修改补充完善,包括“固定资产贷款合同”、“流动资金贷款合同”、“个人贷款合同”。明确约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。约定借款人满足合同约定的提款条件,并按照约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制
6、,监督贷款资金按约定用途使用。3、为保障“三个办法一个指引”落实到位,准确把握新规要点。建立了部门、岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到部门和岗位并建立相应的考核和问责机制。 从贷款项目的受理、贷前尽职调查、审批、发放与支用、贷后管理五个环节进行规范和控制。1)、贷款受理、调查环节A、采用格式化的申请贷款用途及资金使用计划书明确详实的贷款资金用途;B、审查是否符合国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质的要求,符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策;C、符合固定资产投资项目资本金制度的有关规定;D、房地产开发企业开发项目,资本金到位,四证齐全;E、流动资金贷款要求合理测算借款人营运
7、资金需求,审慎确定借款人流动资金授信额度及具体贷款的额度,不得超过借款人实际需求发放流动资金贷款;F、个人贷款要求借款人以书面形式提出申请,并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。用途应符合法律法规规定和国家有关政策,不受理、发放无指定用途的个人贷款。贷款调查应以实地调查为主,落实详实的贷款用途及用款计划,客户经理必须严格执行与借款人面谈制度,以保证方式担保的个人贷款,贷款调查不少于两名信贷人员完成。2)、审批环节信贷管理部设立合规性审查专岗对上报贷款材料进行合规性审查,根据贷款业务的不同要求,对贷款资料的完整性、合规性、有效性进行严格审查把关。要求信贷经营部门在申报贷款项目时提供详细的用款计
8、划,并根据用款计划的额度、用途,对照贷款新规确定是否采用委托支付方式支付。我行信贷业务审批采用是双轨审批,纸介资料和信贷系统内审批根据授权权限,逐级进行审批。3)、发放和支用环节借款合同、担保合同及其他相关协议严格执行面签制度。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任,约定明确、合法的贷款用途。在借款合同中与借款人明确约定贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款及风险处置等要素和有关细节。采用借款人自我承诺的方式,弥补贷前尽职调查可能难以发现的问题。根据“贷放分控”、“实贷实付”的原则,信贷经营部门设立专岗,审核贷款合同文本填写内容的完整性、准确性;负责审核客户提款申请、交易
9、资料是否符合合同约定的贷款用途。贷款资金采用受托支付的借款人应提交提款申请书、支付委托书、信贷资金使用计划审批表,借款人与交易对手签订的商品交易合同。客户经理根据合同约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符,根据贷款资金使用计划及项目进度,要求客户提交相关证明支付款项依据作为本次支付条件,将提款申请书和信贷资金使用计划审批表报经营部门审核岗审批同意后,由客户经理监督负责将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。季度末随首次检查报告将客户提款申请书和信贷资金使用计划审批表及相关附件统一归档。贷款资金属于自主支付的款项,要求借款人根
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