工商管理本科毕业论文浅谈我国网上银行的市场开拓10746.doc
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1、 毕 业 设 计设计题目:浅谈我国网上银行的市场开拓入 学 年 月_2010年3月_姓 名_ _ 学 号_103310543100016_专 业_工商管理_总站/学习中心_ _指 导 教 师_ _完成时间_2012年6月_目 录【内容提要】2【关键词】2引言2二、网上银行的含义及其产生背景3 (一)网上银行的含义3 (二)网上银行出现在我国的时代背景3三、网上银行在我国市场开拓的现状4 (一)网上银行具有的市场优势4 (二)网上银行目前在市场开拓中遇到的难题4四、我国网上银行市场拓展的对策措施6(一)重视网上银行市场开拓的策略研究6(二)处理好银行传统业务和网上业务的互补性6(三)提高网上银行
2、安全性,增强市场信任感7(四)加强对网上银行的宣传和推介7五、结束语8【参考文献】8浅谈我国网上银行的市场开拓【内容提要】 网上银行的出现,不仅是金融业务创新的需要,而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。然而,网上银行毕竟是一项新生事物,它相对于传统实体银行的诸多优势,至今尚未为消费者所广泛认识,所以,它与其他任何一种新产品投放市场时一样,也有一个市场开发和推广阶段。本文旨在探讨缩短这个市场开发和推广的周期,让广大消费者尽快地认识并接受这一新生事物。文章在介绍我国网上银行产生背景的基础上,分析了网上银行的业务发展优势和在我国目前遇到的发展难题,进而从重视网上银行市场开拓的策略研究、处理好银行
3、传统业务和网上业务的互补性、提高网上银行安全性增强市场信任感、加强对网上银行的宣传和推介等方面,提出了拓展网上银行的对策意见。【关键词】网上银行 市场开拓 优势 困难 对策一、引言网上银行的出现,不仅是金融业务创新的需要,而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。在传统的实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化。网上银行则是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。如果说,传统商业银行的竞争在于资金,信贷能力以及营业网点的服务上。那么,网上商业银行的实力则体现在金融创新和投资
4、决策上。以高科技支持金融创新,是金融业由粗放型经营向集约化经营的有效途径。银行本身就是知识密集型的产业部门,它的每一步革新都与高科技发展密切相关。目前,我国银行拥有庞大的、完整的网络体系,为网上银行的开发利用提供了可能。网上银行的出现,正是体现了高科技与金融创新的有机融合。从近期国内经济形势来看,发展网上银行对扩大内需、经济增长,可以起到积极的促进和推动作用。然而,网上银行毕竟是一项新生事物,它相对于传统实体银行的诸多优势,至今尚未为消费者所广泛认识,所以,它与其他任何一种新产品投放市场时一样,也有一个市场开发和推广阶段。探讨缩短这个市场开发和推广的周期,让广大消费者尽快地认识并接受这一新生事
5、物,是写作本文的基本目的。二、网上银行的含义及其产生背景(一)网上银行的含义网上银行包含两个层次的含义,一个是机构概念,指通过信息网络开办业务的银行;另一个是业务概念,指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中,我们提及网上银行,更多是第二层次的概念,即网上银行服务的概念。所以,网上银行的定义是:银行以internet为依托,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等自助金融服务。网上银行
6、并不是银行计算机系统终端的简单延伸,它是现代高科技与传统金融业的有机结合体。具体来讲,网上银行是借助于因特网技术,提供信息服务和金融交易服务,获取与金融业务有关的各项网上服务,包括开户、存款、付款、转帐、信用卡消费、代收代付、信息查询、个人理财,甚至借贷业务等全方位银行服务项目。网上银行真正实现了以客户为中心的银行服务(Anytime任何时间Anywhere任何地点Anyway任何方式)。进行365天每天24小时的全天候服务,而且大大突破了地域的限制,对时间和距离的节约是显而易见的,其中交易完全凭借银行和客户的信誉。(二)网上银行出现在我国的时代背景网上银行在我国的发展,有其深刻的经济社会背景
7、。从根本上来看,激烈的银行竞争是金融业务创新最直接的动因。统计显示,截至2007年10月末,在华外商独资银行20家,下设分行95家;合资银行有3家,下设5家分行和1家附属机构;外商独资财务公司3家;另有22个国家和地区的72家外国银行设立了130家分行。在华外资银行资产总额1539亿美元,比上年同期增长了41,占全国金融机构资产总额的2.24;各项贷款余额888亿美元,比上年同期增长57.8;各项存款508.7亿美元,同比增38.47;外资银行平均不良贷款率仅为0.59,远低于国有商业的水平。其先进的经营理念和管理手段对中资银行已经构成了巨大挑战。四大国有商业银行、九家股份制商业银行,以及众多
8、的城市商业银行、农村信用社、信托、投资、证券公司等金融机构,所面临的竞争压力是显而易见的。但是,在金融创新中,对于网上银行这一新生事物,国内各商业银行与外资银行的差距不大,我国银行业应该而且可以及时把握机遇,未雨绸缪,先行一步。三、网上银行在我国市场开拓的现状(一)网上银行具有的市场优势1、网上银行应运了部分消费者的需求网上银行最初起源于网络上的电子商务,在计算机被广泛应用的过程中逐渐形成网上金融的需求,这就诞生了网上银行。由于INTERNET网络的基于电子通信的地域透明性,时间的任意性和节约性使网上银行的优势明显,前景广阔,现国内各大银行都在争夺这块市场就是明证。在中国互联网络信息中心(CN
9、NIC)对网民的调查中,对于网上银行明确表示有兴趣的,占被调查对象的61.6%,感觉一般的占被调查对象的32%,明确表示不感兴趣的占6.4%。网民对网上银行较高的兴趣度为网上银行在网民中的影响力扩展和服务的开展提供了良好的便利条件。网上银行的发展潜力不仅来源于感兴趣的人占据优势,而更在于这些感兴趣的人代表的真正消费力和利润创造力。从网上用户的比例来看,高学历的用户占优势所以也利于一些消费的开展。而且,网上银行因为其数据电子化便于分析和处理。也就为客户的个性化服务提供了先决条件。网上银行通过网络传递有关经济金融信息,为企业减少资金的周转时间,为个人客户提供便捷的服务,省去客户去营业厅的时间和精力
10、,降低客户资金运行成本。所以从客户的角度看,网上银行服务将为客户创造更多更大的价值,从而使网上银行赢得了更多的客户。2、网上银行受到银行业的普遍欢迎从金融环境来看,网上银行的发展是一种必然趋势。网上银行被誉为“金融业的雏鹰”,是具有勃勃生机的“朝阳产业”。其原因在于,一是,网上银行可以降低银行经营成本,增加银行利润。与传统银行新建网点、增加员工的扩张规模相较,网上银行除了在开发期间需投入大量资金外,运行过程中成本费用相对很低;二是,突破地域与时间的限制。传统银行有固定的营业场所,办理业务必须限制在银行营业时间内。网上银行则可以实现日全天候服务,只要上网条件具备,不论何人何时何地均可以办理业务,
11、充分体现其方便快捷、不受时地限制的优点。这才使网络银行为什么能够存在和发展的锐利武器,非典时期以见证了这种金融服务形式的优势所在。(二)网上银行目前在市场开拓中遇到的难题网上银行在我国开展业务的过程中,也遇到了一些难题,相对我国整个经济规模来说,网上银行市场供需均不足,交易规模小,效益不高。这在一定程度上制约了网上银行进一步的市场拓展。1、由网络安全引起的金融风险效应放大风险是以后可能发生的事物的不确定性。因为金融机构是通过信用来开展业务的,所以属于高风险性行业,一旦出现业务上的差错,将导致一系列的连锁反应。最常见的例子就是挤兑。百年老店巴林银行就应为一个员工的渎职而破产。可见金融风险的严重性
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