招商银行现金管理业务介绍.ppt
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1、招商银行现金管理业务介绍,招商银行北京分行,现金管理,现金管理是指我行根据客户的个性化需求,将各类金融产品和服务进行整合,协助客户对广义现金(包括现金、银行存款、以及货币等价物等)进行统筹规划和管理,并在保证流动性的基础上,帮助企业减少头寸占用、提升资金运做效能的一种金融服务。,现金管理特色服务方案,资金实时监控管理方案 限额账户管理方案 收支两条线管理方案“零余额”资金管理方案 银企直联服务方案,资金实时监控管理方案,现金管理,网上“企业银行”集团公司服务业务,资金实时监控管理方案,账户监控(账户查询):可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额及交易信息,并可生成电子数据。(集团现金管理最
2、基本功能,适用所有集团客户)资金划拨(内部转帐):可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实时调拨。,现金管理,资金实时监控管理方案,交易授权(权限管理、支付)通过对各子公司的账户实行权限控制或“限额”管理,可以实现:“子公司经办,母公司逐笔审批”;“母公司自主操作,全权控制子公司帐户”;“母公司为子公司设置额度,子公司在额度内自主支付,或超额度时自主支付及由母公司审批同意支付”等多种业务管理模式。,现金管理,限额账户管理方案,现金管理,网上“企业银行”集团协议转帐业务,限额账户管理方案 功能概述,远程监控账户,主动划拨资金:(同前方案)自动上划资金:按照银企双方事先约定的时间和划拨方式,由招
3、行系统自动将子公司的资金逐笔或定额上划到集团公司的资金归集帐户上,并可选择按(日、周、月)等方式进行划拨。(全国范围),现金管理,限额账户管理方案 功能概述,差额补足:当子公司账户资金低于约定限额时,招行系统于次日日初自动将差额部分由集团公司帐户中划至子公司账户。(同城范围)子公司用款:子公司可在约定限额内自主支配资金,如有临时性大额付款需求,可由集团公司通过“网银”系统实时拨付使用。,现金管理,资金划拨方式多样,收支两条线管理方案,现金管理,网上“企业银行”集团协议转帐业务,收支两条线管理方案功能概述,适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分离,对子公司实施预算管理的集团公司。作用:方便集
4、团公司控制子公司收入资金,并对子公司的费用支出实行预算管理。,现金管理,收支两条线管理方案功能概述,收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定时上划方式,并可识别集团下拨款项不做上划,实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案)支出账户的资金可由集团公司通过“网银”即时拨付,并由子公司自主支配使用。,现金管理,收支两条线管理方案 账户构架,现金管理,收支两条线管理方案资金上划,现金管理,收支两条线管理方案资金下拨及用款,现金管理,“零”余额资金管理方案,现金管理,网上“企业银行”集团支付功能,“零”余额资金管理方案 功能概述,资金归集:子公司的每笔收款均自动归集到集团公司账户。对外支付:子公司可在
5、自身上划的额度内(或集团公司账户余额内)对外付款,系统自动将资金从集团公司账户划入子公司账户,并瞬间由子公司账户对外支付。,现金管理,“零”余额资金管理方案特点,对外运作完全以各子公司名义进行,保持业务和账务处理的完整性和独立性,规避税务和法律风险。反应子公司在集团公司的权益,子公司账户余额始终为“零”。银行后台系统自动处理。,现金管理,“零”余额资金管理方案 功能概述,适用于内部设有结算中心(或财务公司),采用资金集中管理方式,以提高资金使用效率,或实行收支两条线管理,且需对子公司的上划额度进行记录的集团公司。,现金管理,“零”余额资金管理方案 资金上划,现金管理,款项汇入,“零”余额资金管
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