中国现代化支付系统完全版.ppt
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1、中国现代化支付系统,中国人民银行 支付结算管理办公室,-1-,中国现代化支付系统,第一讲 支付系统的总体框架第二讲大额实时支付系统支付系统运行控制支付系统业务标准第三讲清算账户管理系统人民银行内部转账业务同城轧差净额业务行名行号管理第四讲日间透支计息和支付业务计费支付系统与相关系统的接口支付业务差错和异常情况的处理,第一讲,支付系统的总体框架,-3-,支付系统的总体框架,中国支付清算的现状及存在的问题建设现代化支付系统的意义和作用中国现代化支付系统的体系结构支付系统支持商业银行间的支付清算支付系统与中央银行会计集中核算系统支付系统与国库会计核算系统支付系统支持货币政策实施的功能支付系统的监督管
2、理功能支付系统的风险防范机制支付系统的总体实施计划,-4-,中国支付清算的现状及存在的问题,大力推广“三票一卡”,实现支付工具票据化建立手工联行系统 分行别设置,分级管理,行内通汇、跨行相互转汇(人民银行、少数商业银行仍保留)央行建设运行电子联行系统 89年起央行建立电子联行,目前通汇网点1924个,入网金融机构20000多个 商业银行相继建设行内汇兑系统同城票据交换所 2500个县级以上城市建立同城票据交换所,每天1-2场,现 状,存在的问题,1、缺乏有效支持银行间支付清算的现代化公共平台,支付速度慢,资金在途时间长;2、支付风险防范机制不健全,存在支付风险隐患;3、系统结构紊乱,清算帐户分
3、散,支付数据信息不集中,不利于金融监管;4、未与金融市场等相关系统连接,不能有效支持中央银行货币政策的实施。,-5-,建设现代化支付系统的意义和作用,建设现代化支付系统的迫切性建设现代化支付系统的作用建设现代化支付系统的指导思想中国未来支付清算体系,-6-,加快建设现代化支付系统刻不容缓,是社会主义市场经济发展的客观需要 建设社会主义市场经济,城乡经济空前发展,企业间的经济往来日益频繁,资金流量日益扩大,要求银行为其提供优质的支付清算服务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部环境,加速社会资金周转。是金融体制改革的必然要求 在建立和完善金融市场的过程中,证券市场等金融市场空前
4、发展。金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强,需要银行提供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统,有利于更好地支持金融市场的资金清算;同时适应加入WTO的需要,提高我国银行业的竞争能力。是中央银行进一步发挥职能的内在需要 人民银行改进和完善金融服务的重要内容,同时还可以有效支持货币政策的实施和金融监管的加强,有利于防范支付风险。,-7-,建设现代化支付系统的作用,中央银行履行支付清算职责,改进支付清算服务重要的核心支持系统;我国加入WTO,连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁;适应现代科技发展要求,促进网上银行、电子商务发展的重要基础平台;连接商品交易和社会经济活
5、动的“大动脉”。,-8-,建设现代化支付系统的指导思想,要有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用,主要为跨行提供快速、高效、安全的支付清算服务;要有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管;要有利于防范支付风险,提高商业银行的流动性,并确保支付的最终清算;系统设计开发立足现实,面向未来,扩展方便,做到功能齐全,业务安全,手续简便,系统先进。,-9-,中国未来支付清算体系,支付系统与电子联行系统支付系统与人民银行全国联行支付系统与同城清算系统支付系统二期与一期工程的关系,通过现设现代化支付系统,将逐步形成一个以现代化支付系统为核心,商业银行行内系统为基础,各地同城票据交换所为补充的中国支付
6、清算体系。,未来支付清算体系,-10-,支付系统与电子联行,电子联行系统目前存在的问题仅处理贷记业务,业务种类单一;“天地对接”没有完全实施到位,速度仍较慢;未与金融市场有机结合,不能有效支持货币政策的实施;运行不够稳定,设备老化,故障时有发生。电子联行向支付系统的平滑过渡 支付系统逐步取代电子联行;支付系统建成运行到哪个城市,该城市电子联行停止运行;在NPC与EIS主站之间建立业务转换中心;在支付系统端设有EIS业务专用报文。,-11-,支付系统与人民银行全国联行,在支付系统的建设推广过程中,全国联行仍需保留;大额实时支付系统和小额批量支付系统推广到全国时,即取消全国手工联行。,-12-,支
7、付系统与同城清算系统,同城清算系统存在的问题分散开发建设,造成资源浪费;模式多样,业务处理不规范;存在支付风险隐患。支付系统要逐步取代同城清算系统 为规范业务处理,防范风险,节约资源,统一运行维护支付清算系统,中国人民银行办公厅于2000年发出通知。支付系统城市处理中心覆盖同城业务;停建同城清算系统,已建的保障稳定运行,但不得更新改造;支付系统到该城市,即取代其同城清算系统;个别比较规范的同城清算系统,经批准可以与支付系统城市处理中心连接。,-13-,支付系统二期与一期工程的关系,支付系统一期工程建设存在的问题建设时间跨度长,8年抗战,设备已落后;中方未撑握核心技术;中国经济、金融改革发生较大
8、变化,不能满足现实需求。如何建设支付系统二期工程完善需求;自主开发;先大后小;边建边用。,-14-,中国现代化支付系统的体系结构,系统总体结构主要应用系统支撑的支付工具系统参与者清算账户管理会计科目的设置和资金清算系统运行时间管理,-15-,支付系统总体结构,-16-,支付系统的主要应用系统,大额实时支付系统(HVPS)处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理,全额清算资金。小额批量支付系统(BEPS)处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务,人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及每
9、笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令,轧差净额清算资金。清算帐户管理系统(SAPS)是支付系统的辅助支持系统,集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。支付管理信息系统(PMIS)是支付系统的辅助支持系统,集中管理支付系统的基础数据,负责行名行号、应用软件的下载,提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等服务。,-17-,支付系统支撑的支付工具,贷记支付 汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记借记支付 银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记其他工具 商业汇票、银行卡,-18-,系统参与者,直接参与者 人民银行地市以上中心支行(库)以及在
10、人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接,通过城市处理中心处理其支付清算业务。间接参与者 人民银行县(市)支行(库)和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接,其支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者,由该直接参与者提交支付系统处理。特许参与者 经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特许账户,与当地城市处理中心连接,通过连接的城市处理中心办理支付业务;公开市场操作室等特许
11、参与者与支付系统国家处理中心连接,办理支付交易的即时转帐。,-19-,清算账户的管理,设置原则:“物理上集中,逻辑上分散”,即各银行在人民银行当地分支行开设的准备金账户物理上均在全国处理中心集中存储和处理资金清算,逻辑上仍由人民银行当地分支行进行管理。作用意义:加强对商业银行流动性的集中监督管理,防范支付风险;便于监测异常支付和支付清算信息的统计采集,为货币政策和金融监管服务;适应金融市场资金清算的即时转账,支持金融市场的发展;减轻ABS的支付业务处理压力,提高支付信息处理效率;适应各银行业务处理逐步集中的需要。,-20-,会计科目的设置和资金清算,设置的会计科目存款类科目联行类科目汇总平衡科
12、目 资金清算的处理大额支付业务小额支付业务人民银行内部转帐业务同城票据交换业务,存款类科目和联行类科目是人民银行分支行的会计科目。日间,这些科目的账务处理由NPC进行,日终支付系统国家处理中心将上述两类科目的上日余额、本日发生额和余额下载会计营业部门;将联行类科目的上日余额、本日发生额和余额下载国库部门,由其纳入本部门会计核算进行总体的账务平衡。,-21-,存款类科目,各政策性银行、商业银行、农村信用合作社联社等支付系统的直接参与者在人民银行当地分支行的准备金存款科目账户;经中国人民银行批准的特许参与者,如外汇交易中心用于外汇交易人民币资金清算的存款账户;城市商业银行汇票处理中心用于银行汇票资
13、金移存和清算的存款账户;经中国人民银行批准的债券一级交易商在当地人民银行的存款账户等也集中摆放在国家处理中心,核算其存款的变动情况。,-22-,联行类科目,大额支付往来 核算支付系统发起行和接收行通过大额支付系统办理支付结算的往来款项。年终,将本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目,余额为零。小额支付往来 核算支付系统发起行和接收行通过小额支付系统办理支付结算的往来款项。年终,将本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目,余额为零。支付清算资金往来 核算支付系统发起行和接收行通过大额支付系统和小额支付系统办理支付结算的汇差款项。年终,“大额支付往来”和“小额支付往来”科目余额分别对清后结转
14、至本科目,余额轧差反映。,-23-,汇总平衡科目,汇总平衡科目是为平衡NPC代理人民银行各行(库)账务处理而设置的。该科目用于核算三类业务:为发起行或接收行为人民银行的不通过清算账户核算的支付清算业务,如国库资金汇划业务、人民银行会计营业部门自身汇划业务等;为人民银行会计营业部门发起的只涉及一个清算账户的单边业务,如现金存取、缴存款、再贷款业务等;为同城票据交换轧差净额的清算等业务。,-24-,人民银行内部转帐业务的资金清算,业务种类 人民银行的有关账户与所管理的清算(特许)账户之间,以及本行所管理的清算账户之间资金的对转,均属于人民银行内部转帐业务。主要包括:存取款、再贴现、再贷款等。资金清
15、算 由于清算账户集中摆放在NPC,对于人民银行内部转帐业务,由人民银行会计集中核算系统提交NPC,由NPC对其直接进行账务处理。,-25-,同城轧差净额业务的资金清算,基本流程 同城票据交换轧差净额业务由各地同城票据交换所通过纸凭证或磁介质向中央银行会计核算系统提交,由会计核算系统向支付系统发起清算。会计与国库之间的差额清算 同城票据交换国库部门的差额,属于借方差额的由国库部门主动向会计营业部门发起大额支付,属于贷方差额的由会计营业部门主动向国库部门发起大额支付完成资金清算。银行卡等差额清算 银行卡等其他系统的轧差净额业务参照同城票据交换轧差业务处理。,-26-,运行时间管理,支付系统的运行时
16、间按照国家法定工作日运行。支付系统根据公历时间确定其工作日,允许调整,并须提前3日公布。系统支持24小时连续运行。系统将每一工作日分为日间业务处理时间、清算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间等几个时间段。8:00至17:00为日间业务处理时间;17:00至18:00为清算窗口处理时间;18:00进行日终业务处理;日终业务处理完成后进入营业准备业务处理。各时间段时间允许调整,但须提前公布。,-27-,支付系统支持商业银行间的支付清算,业务范围 跨行和行内的贷记支付业务,如汇兑、委托收款和托收承付划回、定期贷记,以及定期借记业务可通过支付系统处理,其资金调拨、行间资金拆借须通过支付系统处理
17、。与支付系统的连接 根据中国人民银行办公厅关于各银行与支付系统连接事宜的通知(银办发200240号),各银行以其省(市)分行与支付系统省会城市CCPC连接,待条件成熟经批准可以由其总行集中接入支付系统。前置机方式,支持“点对点”和“点对网”的连接。与城市商业银行汇票处理系统的连接 汇票处理中心与上海CCPC连接(前置机方式),处理城市商业银行汇票业务的移存、兑付。实行“准入签发、资金移存、见票即付、及时清算、自律管理”。县级机构支付业务的处理 商业银行县支行:通过地市分行处理 农村信用社县联社:通过市联社处理,或直接与地市CCPC连接处理。,-28-,支付系统与中央银行会计集中核算系统,中央银
18、行会计核算的现状会计核算极为分散,按行政机构设置会计核算,风险点多;现行的会计核算系统(ABS)基本上是模仿手工,自动化程度不高;正在部分地区推行会计核算“四集中”,并考虑与支付系统的衔接。支付系统与央行会计集中核算系统的连接 ABS集中到地市,地市ABS与当地CCPC直连;在人民银行县级机构建立业务处理工作站;通过支付系统处理大、小支付业务、单边业务、同城票据轧差净额清算,同时管理清算帐户等;日终,NPC将集中核算的账务数据下载ABS轧账处理。,-29-,支付系统与国库会计核算系统,国库会计核算系统的现状国库核算按行政机构设置,风险点多;开发了国库会计核算系统,基本模仿手工,自动化程度不高;
19、除总库外,各级国库未颁发联行行号,与会计之间采用“行库往来”核算,存在风险隐患;国库业务汇划速度慢,效率低。支付系统与国库会计核算系统的连接适应财政集中收付和国库单一财户核算体制改革的需要,加快国库资金汇划;国库核算仍按行政机构设置,一级财政一级国库;地市(含)以上国库系统作为支付系统的直接参与者与当地CCPC直连,县级国库系统作为支付系统的间接参与者与地市国库核算系统连接;给各级国库颁发支付系统行号,取消“行库往来”;会计与国库之间的支付业务通过支付系统处理,日终下载账户余额。,-30-,支付系统支持货币政策实施的功能,从发达国家的支付系统演变历程来看,现代化支付系统的不断发展已使之逐渐演变
20、成为服务于货币政策和支持金融市场资金清算的重要手段。有效支持货币政策的实施和金融市场的资金清算是中国人民银行建设现代化支付系统的重要目标之一。支持中央银行公开市场操作支持债券发行与兑付支持债券交易市场的资金清算支持外汇交易市场的资金清算支持同业拆借市场的资金清算支持自动质押融资和日间透支机制,-31-,支付系统支持中央银行公开市场操作,公开市场操作业务是依托中央国债登记公司操作运行的中国人民银行公开市场业务交易系统来实现的。中国人民银行通过该系统向一级交易商招标进行债券回购和现券买卖,已成为中央银行吞吐基础货币的主要渠道。现行公开市场操作业务的基本做法支付系统支持公开市场操作业务的做法,-32
21、-,现行公开市场操作业务的基本做法,交易方式:每次公开市场业务招投标结束后,该系统根据中标书自动生成以央行为一方,中标交易商为另一方的结算指令,经过双方确认后通过中央债券簿记系统办理债券结算过户。资金清算方式:交易表现为货币回笼,由中标交易商(付款方)主动发起支付指令,通过中国人民银行电子联行系统汇划给中国人民银行营业管理部;交易表现为货币投放,由中国人民银行货币政策司向总行营业管理部办理资金清算或通过电子联行汇划给中标交易商(收款方)。存在的主要问题:债券过户和资金清算不同步,资金到账时间慢。,-33-,支付系统支持公开市场操作业务的作法,连接方式 公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务处
22、理系统的物理通道与支付系统NPC直连。交易方式:不变。资金清算方式 中国人民银行公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务簿记系统的物理接口,由其向支付系统发起第三方支付指令,由国家处理中心办理即时转账,完成公开市场业务的资金清算,并通过中央债券簿记系统同步完成债券过户,实现DVP清算。该做法的优点 便于对交易的监督管理,有利于防范清算风险,加快人民币资金清算和债券交割的速度。,-34-,大额支付系统支持公开市场操作结构图示,中标通知书,-35-,支付系统支持债券发行与兑付,财政部、人民银行、政策性银行、商业银行等发行主体的债券发行是依托中央国债登记结算公司操作运行的中国人民银行债券发行系统来实
23、现的。债券发行的现行作法支付系统支持债券发行的作法债券兑付的现行作法支付系统支持债券兑付的作法,-36-,债券发行的现行作法,交易方式 中国人民银行债券发行系统进行债券发行的招投标和自动确定中标结果,发行结果数据直接进入中央债券簿记系统即时办理债券登记;在发行分销期内,根据承销商指令办理债券分销过户;发行期结束时,根据发行人收款确认通知,为认购人办理债券托管。资金清算方式 由承销商、分销商(付款方)主动发起支付指令,通过电子联行或商业银行行内汇兑系统办理资金汇划和清算。该做法存在的问题 承销商自行缴款存在不确定性;发行人收到款和承销商取得实际确认的债权有时间差。,-37-,支付系统支持债券发行
24、的作法,连接方式 债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系统NPC直连。交易方式:不变。资金清算方式 债券发行系统在缴款日根据发行人的中标缴款通知,通过中央债券综合业务系统与支付系统NPC的物理接口,向支付系统发起第三方支付指令,完成债券发行人与承销商之间的资金清算的即时转账,中央债券簿记系统根据支付系统发回的转讫通知办理债券托管并通知发行人和承销商。该作法的优点 操作均在缴款当日完成,有利于解决现行作法中存在的问题,提高资金清算和债券户的效率。,-38-,债券兑付现行作法,兑付的业务种类债券到期还本付息、附息债券付息、发行及兑付手续费拨付等业务。现行做法 发行人将款项划至中
25、央国债登记结算公司在人民银行营业管理部账户,中央国债登记结算公司逐笔填列汇款凭证送营业管理部通过电子联行办理资金汇划到债券持有人账户。存在的主要问题 环节多,易出错,效率低。,-39-,支付系统支持债券兑付的作法,连接方式 债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系统NPC直连。资金清算方式允许中央国债登记结算在支付系统国家处理开立特许清算账户;发行人通过支付系统将款项划至中央国债登记结算公司的特许清算账户;兑付日或付息日,向支付系统发起第三方支付指令,通过支付系统全国处理中心办理即时转账和资金汇划。,-40-,支付系统支持债券交易市场的资金清算1,债券交易及其资金清算现行作法
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