个险业务人员合规培训课程课件.ppt
《个险业务人员合规培训课程课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《个险业务人员合规培训课程课件.ppt(29页珍藏版)》请在三一办公上搜索。
1、个险销售人员,合规培训课程,一、保险销售合规要求,二、防范销售误导风险,三、保险销售与反洗钱,目录,一、保险销售合规要求,合规与保险销售,指总公司、各分公司、营销服务部、全体员工、营销员在保险经营活动中,符合法律、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守,信的道德准则。,“合规”是保险销售的最低要求,也是员工和公司健康发展的保障。,合规管理,事前控制,事中控制,事后控制,第三道防线,内部审计,风险,外部,审计,行政,监管,信息,披露,合规与保险销售,“销售环节”处于风险防范的最前沿,!,?,遵守资格证和执业证规定,?,禁止代签名,?,遵守宣传资料制作使用规定,?,指导客户如实告知
2、,?,进行提示和明确说明,?,不得承诺额外利益,?,遵守收付费规定,?,遵守客户信息真实与保护要求,?,遵守诚信承诺,?,不得参与非法集资,保险销售的基本合规事项,遵守资格证和执业证规定,第四条,保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件,取得中国保监会,颁发的资格证书,执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。,第十六条,保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业,证书的人员从事保险销售。,第十七条,执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。,保险销售从业人员监管办法,?,必须取得保险销售从业人员资格证书,并获得所在保险公司的执业证书。,
3、?,未获得资格证书的,不得对外展业,不得在公司业务系统汇中录入保单。,?,不超出证书规定的区域进行展业。,?,一名营销员,只能在一家保险公司从事保险销售获得,不得挂职两家以上公司。,?,展业时,应主动向客户出示执业证书。,合规要求,禁止代签名,凡事需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的,必须由被保险人,亲笔签名确认。严禁保险公司及代理人代替投保人、被保险人签名,或诱使他人代,替签名。,(客户回访中)确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照,要求亲笔签名。,保险法、人身保险业务基本服务规定等,?,必须确保由投保人、被保险人亲笔签名确认投保。,?,代签名行为,不但违
4、法保险法规,还违反民法、合同法有关规定。,?,代签名行为不但可能导致合同无效,还将被追究法律责任。,合规要求,遵守宣传资料制作使用规定,保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务宣传材料应由总,公司统一制定和管理,由总公司或其授权分公司印刷,保险公司不得授权保险销售,人员个人设计、变更业务宣传材料。,关于规范人身保险业务经营有关问题的通知等,?,展业时,应使用统一印制的宣传资料,包括,DM,,产品说明书、其他宣传资料等。,?,个人不得自行印制任何宣传资料,尤其是不得擅自改变产品定价、保障范围等。,合规要求,指导客户如实告知,第十六条,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的
5、有关情况提出询问的,,投保人应当如实告知。,第一百一十六条(保险公司及其工作人员不得)阻碍投保人履行本法规定的如实告,知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。,保险法,?,“如实告知”是投保人最重要的保险义务,是保险的核心要求和合同有效的基础。,?,销售人员不应阻挠投保人进行告知,对投保人已告知的事项,更应如实、完整告知,公司,否则应承担相应法律责任。,?,对明知的投保人、被保险人身体、经济、投保动机等情况,也应及时向公司告知。,合规要求,进行提示和明确说明,第十七条,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投,保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提
6、示,并对该条款的,内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条,款不产生效力。,保险法,?,提示并对免责事项向投保人进行明确说明,是保险销售人员最重要的工作之一。,?,展业时,对全部条款,尤其是免责条款及其他免除保险公司责任的条款,必须逐,字逐句向投保人进行说明和解释。,?,对客户提出的疑问,如有需要,也可联系公司客服人员进一步作说明。,合规要求,不得承诺额外利益,第一百一十六条(保险公司及其工作人员不得)给予或者承诺给予投保人、被保险,人或者受益人保险合同约定以外的利益。,保险法,?,保险是以精算为基础的金融产品,保费与保障责任是对等的。给予投保人额外利益,的行为
7、,违反了保险费率厘定规则,也违反了保险合同条款约定。,?,给予投保人额外利益,不但违反保险规范,还涉及不正当竞争,将导致严重的法律,后果。,合规要求,遵守收付费规定,保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费,依照保险合,同单次金额不超过人民币,1000,元的。,(我司规定营销人员不可收取现金),关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知,?,加强收付费管理是保险公司风险管理的重要内容。公司已开放了自动扣缴、转账、,POS,刷卡等多种非现金交费方式,满足客户需求。,?,销售人员应鼓励投保人通过自动扣款方式交纳保费,一方面方便客户,另一方面也,避免因遗忘交费等人为因素导致合同
8、无效或其他纠纷。,合规要求,遵守客户信息真实与保护要求(一),第六条,人身保险公司(及工作人员),应按照下列要求,认真审核客户信息,,保证客户信息的真实、完整:,(一)向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途,以及不提供真实、完整客户,信息可能带来的后果。,(二)采取有效措施核实客户身份,准确、完整地记录客户信息。,严禁诱导客户提供不真实的客户信息,严禁伪造、篡改客户信息。,人身保险客户信息真实性管理暂行办法,?,销售人员在展业时,应确保面见本人,查看并核对证件资料,核实投保书填写内容,的真实性及准确性。,?,在知悉客户信息变化时,应及时告知客户向公司进行信息变更,以免影响客户服务。,?,对知
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 业务人员 合规 培训 课程 课件
链接地址:https://www.31ppt.com/p-2141820.html