银行金融知识培训ppt课件.ppt
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1、2022/11/27,1,金融专业知识,2022/11/27,2,金融行业概述,4,2,3,内容概要,1,金融产品介绍,2022/11/27,3,金融行业概述,金融是现代经济的核心,“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着琪活,全盘皆活。” -邓小平,什么是金融?,金融的字词释义: 我国古代汉语中既有“金”字,又有“融”字。但却没有“金融”一词。“金融”一词始于何时,目前无法考证。我国最早列入“金融”条目的工具书是1915年的辞源其中写着“今谓金钱之融通状态曰金融”。,定义:涉及货币供给、银行与非银行信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险,以及以类似形式进行运作的所有交易行为,都可
2、称之为金融。金融的特征和作用就是聚集和分配资金,从而支持国民经济的正常运行。,什么是金融业,金融业是指经营金融商品的特殊行业它包括 银行业、证券业、黄金、外汇、 保险业、信托业、和租赁业。,金融业分类,一、股票和基金 国债二、权证三、期货四、外汇五、黄金,金融业的特点,金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况,金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业,未经中央银行审批,任何单位和个人都不允许随意开设金融机构;另一方面是指具体金融业务的相对垄断性,信贷业务主要集中在四大商业
3、银行,证券业务主要集中在中信、银河、广发等全国性证券公司,保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心,涉及国民经济各部门。单位和个人,其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应,效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益,受政策影响很大,高负债经营性是相对于一般工商企业而言,其自有资金比率较低。,金融业的重要性,金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位,关系到经济发展和社会稳定,具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点,使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范,
4、经过十几年改革,金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入,金融业有着美好的发展前景。,中国金融业的发展,1990年股票开始交易,股市产生。1992年8月 百万大军下深圳。1995年期货热和3.27国债期货事件。2005年外汇投资热。2010年黄金投资热。,选择比努力更重要,一、选择好的行业。 男怕入错行, 女怕嫁错郎二、选择好的有发展潜力的公司 好的平台,好的环境,好的领导,好的团队 使自己更快达到目标三、努力工作。 今天工作不努力,明天努力找工作,2022/11/27,13,金融市场讲解,金融市场,什么是金融市场?资金的融通,叫做金融。为金融活动提供的
5、场所, 叫金融市场。,(1) 便利投资和筹资。 (2)合理引导资金流向和流量,促进资本集中并向高效益单位 转移。 (3)方便资金的灵活转换。 (4)实现风险分散,降低交易成本。 (5)有利于增强宏观调控的灵活性。 (6)有利于加强部门之间,地区之间和国家之间的经济联系。,金融市场的功能和作用,金融市场分类,金融市场的构成要素,1.交易主体。参与交易的当事人。,2022/11/27,18,金融机构划分,金融机构概述,第一节 西方国家的金融机构体系 第二节 我国金融机构体系,第一节 西方国家的金融机构体系,西方国家金融中介体系的构成,银行 中央银行;名称各异的存款货币银行 非银行金融机构: a.
6、投资银行(商人银行、实业银行、证 券公司、开发银行、持股公司) b. 金融公司; c. 农业银行; d. 抵押银行; e. 储蓄机构; f. 消费信用银行; g. 信用合作社; h. 保险公司; i. 租赁公司; j. 政策性银行,跨国金融中介,随着跨国企业和国际投资的发展,大商业银行,以及大投资银行、大保险公司,乃至辅助中介单位,如会计事务所之类,都全力着眼于全球性的发展,并形成跨国性的金融机构。 这些跨国金融中介具有全球战略目标,资金实力雄厚,业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响。,西方金融业的购并浪潮,20世纪90年代以来,国际金融业出现重组浪潮,收购、兼并活动频繁
7、。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额,保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。 这是一个涉及面极广的问题,如何估价,见解不一,应予关注。,第二节 我国金融机构体系,体系的构成,以中国人民银行为领导,国有独资商业银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的金融中介机构体系:(1)中央银行中国人民银行; 中华人民共和国中国人民银行法,体系的构成,(2)政策性银行 a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行;并且根据具体分工的不同,服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中,均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。 c.共有三家:
8、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 d.资金来源有三:一是财政拨付,二是组建时划归的资本金,三是发行金融债券。,体系的构成,(3)国有商业银行: a.共有四家: 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 b.国有独资商业银行是从计划体制下的统一的只有一家银行的体系演化而来的。,体系的构成,(4)金融资产管理公司: 1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达,分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。,体系的构成,(5)其他商业银行: a.以1986年组建交通银行为始点。 b.绝大多数以各种形式的国
9、有资本有主。 c.现均采取股份制形式;其中有的已经上市。 d. 已有外资参股股份制商业银行。 e. 以城市名命名的商业银行,体系的构成,(6)投资银行、券商: 在我国,没有直接以投资银行命名的投资银行;众多的证券公司券商实际是投资银行这一环节的主要力量。,体系的构成,(7)农村信用合作社、城市信用合作社 (8)托投资公司、财务公司、金融租赁公司 (9)储蓄机构 (10)险公司、投资基金 (11)华外资金融机构,金融机构多样化的必然性,金融范畴,它存在于经济生活中的理由是借助自身的一些特定功能,实现储蓄向投资的转化。由于不同的金融中介,其经营规模、业务领域、职能特征不同,提供给社会的金融产品和服
10、务不同,因而有着各自的比较优势。这就是说,金融机构必须适应不同的客观条件实现多样性的发展。这个市场经济的共同要求,也是中国金融机构建设应有的方针。,2022/11/27,33,金融产品介绍,存款,存款的万能组合,储蓄,图的就是一个安全稳妥,在选择储蓄品种时,就应该考虑它的方便性和如何获得更多利息。采用组合储蓄方式能获得相对合理的利息收入,又不影响生活。,为明天做准备储蓄,很多人看不上存款那一点点利息,多半只是随用随取,图个快捷。其实,利息也不是好挣的,处理不好也容易造成隐性损失。,储蓄的秘密给储户提个醒,存款可能“越存越少”:如果存款利息的上升赶不上通货膨胀率上涨速度,那存款可能越存越少。存期
11、越长不一定越划算:如盲目把余钱全都存长期,急需用钱时办理提前支取就会出现“吃亏”,因为提前支取部分只能有活期利率。充分了解自动转存与续存业务:若定期存款到期时忘记去办理续存手续,则接下来的日子就只能得到活期利息。自动转存以转存日挂牌利率计息。同时要考虑当时整体经济变化,比较再续存同样长的期限是否合算。,乱花渐欲迷人眼银行理财产品,要根据自己的资金流动需求和风险偏好,确定适合自己的理财产品。,要合理安排资金,不能过多地投资于理财产品因为:理财产品收益仍较低,财富较多的个人或家庭要合理分配资金的投向; 理财产品往往封闭运行,不能够提前赎回,如急需用钱时不便及时退出,所以建议以短线为主。,投资者应有
12、自己的独立判断,不能盲目相信产品(尤其收益率)的介绍,商业银行自身的资本、实力强大,信誉更好,容易取得投资者的信赖。但整体上来看,理财业务在我国仍属于新生事物,投资者在投资银行理财产品时仍需谨慎。,投资新热点外汇理财,买卖外汇,投资者既可以赚取汇率差价,也可以将手头上的一种外币转换成利率更高的另一种外币,借此获得更高的利息收入。,此外用外汇还可投资B股市场、银行外汇理财、基金外汇理财,担风险均较大。,投资新热点黄金买卖,我国目前有两种投资黄金方式: 投资实物黄金:购买金条、金币、黄金饰品等,适于保值、收藏。 投资账户黄金:按照银行报价,通过银行账户买卖“虚拟黄金”来获取差价,投资门槛不高,收益
13、较高,风险较大。,投资前做些准备: 了解与黄金有关的基础知识:投资品种、品种特性、影响因素、价格走势 注意价格波动风险:有时价格波动剧烈,尽量收集信息,掌握行情 注意回售风险:对于实物投资,为了收回投资,需要售出实物黄金,就要看市场需求,所以应当早在出手购买黄金时就考虑将来的回售。,昂贵的“便利”信用卡,储蓄是今天存钱明天花,而信用卡是今天花明天的钱。昂贵的透支工具给我们的便利也是昂贵的。,只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期; 信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期,且自取款之日起计收万分之五的日息和手续费; 如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费,则须连同手续
14、费也一并收取万分之五的日息。,并不是每一笔消费都是50天免息还款期,这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;“免息还款期”是指持卡人在这个期限内还款是免息的,一旦超出这个期限,就不是只按超过免息还款期外的日期计算,而是从刷卡消费记账日当天开始计息。,例如:银行对账单是每月5日,指定还款日期为每月23日。如果客户在当月4日透支消费了2000元,免息还款期就是当月4日到23日这段时间,为20天;如果是当月5日消费,则免息还款期就是当月5日到下月23日,那就高达49天。所以消费是一定要注意两点:持卡人的消费日期;银行对单日与还款日之间的天数。,注意:,不要将信用卡和身份证放在一起 不要超额
15、透支:不享受免息期待遇,即从透支之日起支付透支利息 透支款要及时还清:只要持卡人有一分钱在还款期内没有还,所有的钱都不能享有免息待遇,股票投资,股票大家族,按板块分析,按业绩分类,绩优股:业绩优良公司的股票,具有较高的投资回报和投资价值。主要衡量指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言,每股税后利润在全体上市公司中处于中上地位,公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票。,股票的前世今生,公司缺钱是常有的事,要扩大生产,加强研发,开拓新市场,总少不了大量资金支持。企业通过发行股票上市,到外部去寻找资金来源,即融资方式之一。,股票是怎样发行的?,IPO(首次募股):公司第一次向大众发行
16、股票。增发股票:本来已有股票的公司再次发行股票。 股票发行是通过证券公司的承销实现的。证券公司为公司股票发行出谋划策,帮助确定股票发行的价格、规模、时机等,最后帮助公司销售股票。,垃圾股:业绩较差的公司股票 这类公司行业前景不好或者经营不善,有的甚至进入亏损行列。 投资者要有较高的风险意识,切忌盲目跟风投机。,按场地与出身分类,蓝筹股:在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。 红筹股:在境外注册、在香港上市的哪些带有中国大陆概念的股票,ST:对财务状况或其他状况出现异常的上市公司的、须进行特别处理的股票,交易规则,股票投机与股市泡沫,买股票自然是为了赚钱,但
17、却有两种不同的赚法:投资与投机。,股票投机:并不关心所购资产的真实价值,更关心股票价格本身,公司本身有没有潜力并不重要,投机者希望从该资产的涨价中获利。过度投机往往会引发灾难性后果。,股市泡沫:实际上就是股票连续地突然涨价,大大偏离了它的基础价值,只要人们预期价格还要涨,就会有更多的买主加入狂热的投机大军。 当价格高到一定程度,人们心里无法承受时,价格的暴跌也就势不可挡,泡沫常常以发生金融危机而告终。,大盘,狭义的大盘一般指上证综合指数广义的是指沪市的“上证综合指数”和深市的“深证成份股指数”的股票。大盘指数是运用统计学中的指数方法编制而成的,反映股市总体价格或某类股价变动和走势的指标。上证综
18、合指数:以上海证券交易所 挂牌上市的全部股票(包括A股和B股)为样本,以发行量为权数(包括流通股本和非流通股本),以加权平均法计算,以1990年12月19日为基日,基日指数定为100点的股价指数。深圳成份股指数:从深圳证券交易所挂牌上市的所有股票中抽取具有市场代表性的40家上市公司的股票为样本,以流通股本为权数,以加权平均法计算,以1994年7月20日为基日,基日指数定为1000点的股价指数。,分时线,蓝色曲线:表示大盘加权指数,即证交所每日公布媒体常说的大盘实际指数(上证综合指数和深证成份指数),也就是加权指数。黄色曲线:大盘不含加权的指标,即不考虑股票盘子的大小,而将所有股票对指数影响看作
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