PICC湖北省安全生产责任险介绍课件.ppt
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1、湖北省安全生产责任保险发展情况介绍,人保财险湖北省分公司责任信用保险事业部2009.9,湖北省安全生产责任保险发展情况介绍人保财险湖北省分公司,一、安全生产责任保险推行背景二、主要做法三、开办效果,主要内容,一、安全生产责任保险推行背景主要内容,一、安全生产责任保险推行背景,(一)安全生产领域面临安全生产责任风险,客观上要求加大保险保障力度近年,随着党和国家的不断重视和安全生产监督管理工作的强化,安全事故虽然有所控制,但是仍然时有发生安全责任事故的发生,造成了人民群众、生产企业的人身和财产的损失,带来了不稳定因素,影响了和谐社会建设,客观上要求加大高危行业从业人员的保险保障。,一、安全生产责任
2、保险推行背景 (一)安全生产领域面临安全生,一、安全生产责任保险推行背景,(二)党中央、国务院,以及省委、省政府高度重视安全生产领域保险保障工作2006 年6 月,国务院颁布关于加快保险业改革发展的若干意见,明确提出要“采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式,发展安全生产领域责任保险等业务”,并探索保险与高危行业安全生产风险抵押金相结合的风险管理制度。2006 年9月, 湖北省安监局和湖北保监局根据国家安监总局和中国保监会联合下发关于大力推进安全生产领域责任保险,健全安全生产保障机制的通知,要求推行安全生产领域责任保险。,一、安全生产责任保险推行背景(二)党中央、国务院,以及省委、,
3、一、安全生产责任保险推行背景,(三)现行保险险种无法满足企业责任风险转嫁需求之前,我公司通过推行雇主责任险、团体人身意外伤害险等险种满足企业保险需求。但在推行过程中,我们发现几个问题:1、现行的团体人身意外伤害保险真正无法转嫁企业的责任风险团体意外伤害险的投保人虽然为企业,但被保险人为员工,保险法规定,被保险人及其受益人才是具有保险金索赔请求权的人。也就是说,即便企业为员工投保了意外伤害险,如果企业负有责任,员工在获得意外险赔偿后,仍然有权利向企业进行索赔。,一、安全生产责任保险推行背景(三)现行保险险种无法满足企业责,一、安全生产责任保险推行背景,而责任保险的投保人和被保险人为企业,保险保障
4、的就是企业对员工或第三者的法律赔偿责任,当企业对损害事故负有责任时,损失赔偿可以在责任保险保单下获得赔偿,一、安全生产责任保险推行背景而责任保险的投保人和被保险人为企,一、安全生产责任保险推行背景,2、现行的雇主责任险无法满足企业保障需要(1)高危行业在发生安全事故时,往往会发生大额的搜救费用,现行雇主责任险无法补偿(2)现行雇主责任险只能按人员投保,但部分企业人员变动频繁,频繁更改人员名单带来不便,一、安全生产责任保险推行背景2、现行的雇主责任险无法满足企业,一、安全生产责任保险推行背景,3、现行的工伤保险保障程度不高(1)工伤保险基金在7种情形下仍需企业自行承担赔偿责任(2)工伤保险赔偿低
5、,6.5万元左右,无法满足人民群众日益增长的保障需求,不时出现“政府买单”现象,一、安全生产责任保险推行背景 3、现行的工伤保险保障程度不,一、安全生产责任保险推行背景,居于以上因素和实践经验:一是安全生产领域面临安全事故责任风险二是党和国家高度重视安全生产领域保险保障工作三是现行的几个保险存在一些缺陷为了更好的为挖掘安全生产领域业务资源,在调研的基础上,在总公司的指导和支持,2008年3月,人保财险湖北省分公司开发了湖北省区域性安全生产责任险。该产品获得保监局连续两年授予创新产品保护,一、安全生产责任保险推行背景 居于以上因素和实践经验:,一、安全生产责任保险推行背景,2008 年3 月,省
6、安监局、保监局联合下发了关于在我省推行安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的指导意见,决定在我省引入商业安全生产责任险,作为工伤保险的重要补充,完善风险保障体系,贯彻党和国家文件要求。2008年4月,湖北省安监局与人保财险湖北省公司联合召开了全省安全生产责任险启动会,开始在全省推行安全生产责任险,落实国家政策要求。,一、安全生产责任保险推行背景 2008 年3 月,省安监局,一、安全生产责任保险推行背景,经过2008年近8个多月的推行,全省安全生产责任险取得较快发展,进一步完善了全省安全生产领域保险保障体系,得到安监部门肯定。但推行过程中出现新问题:一是08年底,国际金融危机的不断蔓延对我
7、国实体经济产生了影响,原材料生产首当其冲,以原材料生产为主的高危生产行业生产经营受到较大影响,企业资金链紧张;二是企业同时交纳安全生产责任险保费和安全生产风险抵押金,增加了企业负担,风险抵押金制度面临一些问题。,一、安全生产责任保险推行背景经过2008年近8个多月的推行,,一、安全生产责任保险推行背景,当前风险抵押金政策及面临的问题2007年,湖北省安全生产风险抵押金管理暂行办法,建立了湖北省安全生产风险抵押金制度。发挥了有积极作用,但逐渐显现一些问题。,一、安全生产责任保险推行背景当前风险抵押金政策及面临的问题,一、安全生产责任保险推行背景,一是严重占压企业流动资金,增加资金压力。我省现有符
8、合缴存风险抵押金的高危行业企业有近万家,按规定应缴存风险抵押金近20多亿元,如果全部缴存将占用和浪费巨大的流动资金。实际缴存不足三分之一。在目前全球经济不景气情况下,风险抵押金制度的全面推行面临严重挑战。,一、安全生产责任保险推行背景一是严重占压企业流动资金,增加资,一、安全生产责任保险推行背景,二是企业没有转嫁风险,没有真正建立风险分摊机制。 企业缴纳的风险抵押金仍属于企业所有,只能用于事故救援和善后处理,而且只能1:1用于本企业,不能放大,不能统筹,事故的损失补偿仍然由企业自己承担,企业没有正真转嫁经营风险。同时,缴存的风险抵押金不能完全满足损失赔偿,一旦发生群死群伤事故,企业难逃“因灾返
9、贫、一灾倒闭”的厄运,员工的合法权益得不到保障,也会给政府财政带来压力,造成“老板发财、员工受害、部门吊孝、政府买单”的现象。,一、安全生产责任保险推行背景二是企业没有转嫁风险,没有真正建,一、安全生产责任保险推行背景,三是缴存率极低,效果不佳。由于安全生产风险抵押金制度存在上述缺陷,不少企业对缴存风险抵押金反映较为强烈,推行几年来,80%的中小企业不能缴纳,甚至拒绝缴存,企业缴纳安全生产风险抵押金的意识和能力较弱。,一、安全生产责任保险推行背景三是缴存率极低,效果不佳。,一、安全生产责任保险推行背景,省安监局通过比较,发现安全生产责任险与风险抵押金相比具有的明显优势:1、安全生产责任险是现行
10、风险抵押金制度的高级形态企业预留的风险抵押金,是一种自我防御的财务安排,风险没有转移出去,赔偿比例1:1,是事故补偿的一种初级形式,也是保险的最初级形态。企业一旦发生事故,仍然无法改变“因灾返贫、一灾倒闭”的困境。安全生产责任险以大数法则为基础,充分运用市场机制,能够切实转嫁风险、补偿损失,赔付比例能够有效放大,可达到1:200。充分体现“一方有难、八方支援”“人人为我,我为人人”的互助共济精神。,一、安全生产责任保险推行背景省安监局通过比较,发现安全生产责,一、安全生产责任保险推行背景,2、安全生产责任险费率厘定比风险抵押金风科学。风险抵押金根据规定交纳,而安全生产责任险费率厘定主要取决于事
11、故发生概率的高低,而风险概率是保险公司通过长期、稳定的经营和数据积累,并经过精算而得,体现了科学性和合理性,一、安全生产责任保险推行背景2、安全生产责任险费率厘定比风险,一、安全生产责任保险推行背景,3、安全生产责任险能够对安全生产风险进行有效管理。保险除了分散风险、补偿损失的基本职能外,具有风险评估、预防、控制、处置等风险管理职能。风险抵押金旨在预留资金对事故发生后的损失进行财务处置,缺乏风险预防管理功能。,一、安全生产责任保险推行背景3、安全生产责任险能够对安全生产,一、安全生产责任保险推行背景,4、安全生产责任险能减轻企业负担。安全生产责任险是将未来不确定的大额风险事故损失支出转变成每年
12、稳定的小额财务预算,且保险费相对于风险抵押金小的多。,一、安全生产责任保险推行背景4、安全生产责任险能减轻企业负担,一、安全生产责任保险推行背景,5、安全生产责任险能提高资金运作和流动。风险抵押金属于企业所用,却被严格管理和限制,无法很好的运用,造成了企业和社会资金的闲置和浪费。宣传手册中对收取保费和缴纳风险金有专门对比,投保安全生产责任险可节约资金,增加资金运用,为企业带来丰厚的经济效益。,一、安全生产责任保险推行背景5、安全生产责任险能提高资金运作,一、安全生产责任保险推行背景,5、风险抵押金不利于资金运作和流动。例如:年产3万吨的煤矿企业,需要交纳150万元的风险抵押金,安全生产责任险保
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