电子支付及其清算体系.ppt
电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统的形成和发展,电子银行清算体系,电 子 商 务 的 基 础 知 识,本章主要内容：）,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付应用系统,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统形成和发展,银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来,银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金汇划,通过网络终端向客户提供各项自助银行服务,利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务,网上支付方式的发展，电子货币可以随时随地通过Internet直接转账、结算,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统功能,电子支付系统功能,实现对交易各方的认证,用有效手段对支付信息进行加密,保证支付信息的完整性,保证业务不可否认性,能够处理网上贸易业务的多边支付问题,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统基本构成,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统基本模式,基本模式,类现金电子货币支付模式,类支票电子货币支付模式,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统基本模式,类现金电子货币是一种以数字形式储存流通的货币，它通过把银行账户中的资金转换为一系列加密的序列数，用这些加密序列数来表示现实中的货币量，用户可以使用类现金电子货币在网上直接交易。,类现金电子货币支付模式,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统基本模式,类支票电子货币支付模式是基于电子支票、电子票证汇兑、银行卡和网络银行帐户等方式的网上支付模式。,类支票电子货币支付模式,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,二者比较,适宜小金额资金的支付与结算,类电子现金支付,类电子支票支付,银行只是在发行和兑换时才起作用,匿名的、不可追踪的，很好地保护了消费者隐私,较为灵活，商家在收到类现金后，自主选择处理方式,支持大、中、小数额的资金支付与结算,每次支付结算都需要银行的支持与中介,不是匿名的，商家和消费者的身份不能得到很好的保护,商家则要通过银行请求资金的划拨转移,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子汇兑作业,联行往来汇兑业务,通汇业务,电子汇兑系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子汇兑系统 类型,资金调拨系统,通信系统,清算系统,电子汇兑系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子汇兑系统,电子汇兑系统作业流程,当银行作为汇出行时，由内部输入电文，经过有效性检测无误后，可以做些必要的存档处理或账务处理后，通过对外输出接口发送出去。,当银行作为汇入行时，通过外部输入接口接收电文，对接收的电文检测无误后，进行必要的处理后，将数据送往会计系统进行帐务处理，同时通知客户。,当信息通过边界进入各子系统，要做相应的检查，防止错误信息进入，各子系统根据相应的指令工作，通过边界控制和处理过程控制这种双重控制机制，可以使交易信息正确地从汇出行传送到汇入行。,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,封闭式网络转账结算,SWIFT系统,CHIPS系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,SWIFT系统,SWIFT系统提供的服务,提供全球性通信服务,提供接口服务，使用户能低成本、高效率地实现网络存取,存储和转发电文服务,交互信息传送服务,文件传送服务,电文路由服务,具有冗余的通信能力,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,CHIPS系统,CHIPS组织机构,12家纽约清算所的会员银行,5家纽约清算的所非会员银行,22家美国其它地区的银行设于纽约的分支机构,61家外国银行设于纽约的分支机构,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,CHIPS国际资金调拨处理过程示意图,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,CNAPS,CNAPS两个层次,上层是中央银行为各商业银行和非银行金融机构提供的支付服务系统,下层是各商业银行为广大企事业单位和个人提供高质量支付服务的金融服务系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,CNAPS,支付风险控制功能,为参与者提供以下两类电子支付及清算服务：实时全额清算、批量净额清算。,支付资金清算和帐户管理功能,CNAPS上层功能,CNAPS的总体功能是：集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能于一体，为金融机构提供跨行跨地区的综合性金融服务。它以中央银行支付资金清算系统为核心，充分发挥各商业银行下层支付服务系统功能特性，为广大银行客户提供方便、快捷的金融服务。,与外部系统连接的功能,信息存储及再利用功能,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统,微支付系统分类,基于票据的微支付系统,基于Hash链的微支付系统,其他微支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统,微支付系统特点,支付金额小,安全性需求不高,效率高,成本低,实时性,匿名性,离线性,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统模型,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,两种典型的微支付系统,Millicent,Payword,Millicent是基于票据的微支付系统，于1995年由Compaq与Digital联合开发，属于离线支付方式（即商家不必与经纪人联系就可以鉴别客户所付票据的真伪）。,Payword是一个基于信用的微支付系统，也就是说，客户是在购买完商品后的一定日期内（如一天或一个月）才进行实际的支付。它采用数字签名和Hash函数进行加密，并通过Hash函数减少每次支付过程中公开密钥操作的次数，从而提高了系统的性能。,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,互联网络开放式转账结算,互联网络开放式转账结算分类,电子信用卡网上支付系统,电子现金网上支付系统,电子支票网上支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,几种典型的互联网络开放式转账结算系统,Cyber Cash,First Virtual,E-cash,Mondex,NetBill,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,电子银行清算体系,支付、清算过程,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,我国支付清算系统,票据交换所,全国电子联行系统,电子资金汇兑系统,银行卡支付系统,邮政支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算 第三章 电子支付及其清算体系,本章内容结束,
