解读《保险业反洗钱工作管理办法》.ppt

保险业反洗钱工作管理办法,合规部2011年12月,解读,目 录,一、保险业反洗钱制度体系及管理办法定位二、管理办法的主要内容及相关要求三、管理办法出台的重要意义,2,一、保险业反洗钱制度体系及管理办法定位,刑事法律制度*刑 法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪*司法解释 最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释200915号）,3,一、保险业反洗钱制度体系及管理办法定位,4,二、管理办法主要内容及相关要求,第一章 总则 第1-3条第二章 保险监管职责 第4-5条 第三章 保险业反洗钱义务 第6-30条第四章 监督管理 第31-38条第五章 附则 第39-42条,5,二、管理办法主要内容及相关要求,第一章 总则第1条 立法宗旨和制定依据立法宗旨：做好保险业反洗钱工作、促进行业持续健康发展制定依据：反洗钱法、保险法等 国务院反洗钱部际联席会议制度 保险监管核心原则第28项,6,二、管理办法主要内容及相关要求,第一章 总则第2条 监管机构保监会根据法律法规和国务院授权履行保险业反洗 钱监管职责 保监局在保监会授权范围内履行辖内保险业反洗钱 监管职责。,7,保险监管机构的反洗钱监管职责,保监会（第4条）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查 参加反洗钱监管合作组织开展反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件其他依法履行的反洗钱职责,保监局（第5条）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况参加辖内反洗钱监管合作组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件中国保监会授权的其他反洗钱职责,8,二、管理办法主要内容及相关要求,第一章 总则第3条 适用对象保险公司、保险资产管理公司及其分支机构保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构金融机构类保险兼业代理机构,9,第二章 保险监管职责,10,第三章 保险业反洗钱义务,第6条 反洗钱工作基本原则第7-12条 保险公司、保险资产管理公司的机构、资金、人员准入的反洗钱条件和申报材料第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常反洗钱义务第29-30条 保险专业代理公司、保险经纪公司的反洗钱工 作要求,11,第三章 保险业反洗钱义务,第6条 反洗钱工作基本原则 以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作,12,第7-12条 市场准入的反洗钱条件和申报材料,13,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,三大核心义务客户身份识别客户身份资料和交易记录保存大额交易和可疑交易报告,八项基础工作反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传反洗钱内部审计重大洗钱案件处置配合反洗钱监督检查和调查保密,14,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,三大核心义务延续现行反洗钱法律法规的规定如：客户身份识别的要求第16条“保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。”,15,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,三大核心义务第22条 中介业务客户身份识别要求 专业代理公司、金融机构类兼业代理机构 经纪公司,16,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,三大核心义务第22条 中介业务客户身份识别要求 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。,17,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之一：反洗钱内控制度建设（第13条）保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度反洗钱内控制度应当包括的各项内容保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。,18,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之二：反洗钱机构设置（第14条）保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。,19,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之三：反洗钱信息化建设（第15条）保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。,20,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之四：反洗钱培训宣传（第23、24条）保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。,21,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之五：反洗钱内部审计（第25条）保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。,22,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之六：重大洗钱案件处置（第26条）保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。,23,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之七：配合反洗钱监督检查和调查（第27条）保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。,24,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,八项基础工作之八：保密（第28条）保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。,25,第13-28条 保险公司、保险资产管理公司的日常 反洗钱义务,市场退出时的反洗钱要求：移交（第20条）保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。,26,第29-30条 保险专业代理公司、保险经纪公司的 反洗钱工作要求,第29条：保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。第30条：保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。,27,第四章 监督管理,第 31条 反洗钱市场准入审查第32-35条 反洗钱现场检查、非现场监管和监管重点第36-38条 反洗钱监管措施,28,第五章 附则,第 39条 保险行业协会的反洗钱职责第 40条 非金融机构类保险兼业代理机构参照适用第41条 解释权第42条 施行时间,29,三、管理办法出台的重要意义,有利于落实反洗钱法律法规和国际监管规则 有利于提高反洗钱工作水平、防范洗钱风险 有利加强反洗钱监管、加大监督检查力度,30,谢谢！,31,