汽车保险与理赔案例.ppt

案例分析,案例1 确定责任,甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失600元），驾驶员受伤，医疗费核损金额7200元，乙车无责（损失1000元），丙车次责（损失1300元）且车外财产损失400元。请根据交强险的相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。解题思路：甲车(主责)：财产损失赔偿：甲车赔偿给乙车车损500元(1000元由甲丙分摊，其中交强险不计责任，按实际损失赔偿)；赔偿给丙车车损1700*2000/2100=1619元合计：车物损部分2119元，交强险项下满额赔偿2000元；,交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11000元；医疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额100元。,乙车（无责）：财产损失赔偿：赔偿甲车车损=600*100/2100=29元；和丙车车损=1700*100/2100=81元,总计=29+81元=110元，其中甲得=100*29/110=26元，丙得=100*81/110=74元医疗费用赔偿：赔偿甲车驾驶员医疗费=7200*1000/11000=655元合计：车物损部分100元，医疗费部分655元。丙车（次责）：财产损失赔偿：赔偿甲车车损=600*2000/2100=571元、乙车车损500元（1000元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）医疗费用赔偿：赔偿甲车医疗费部分=7200*10000/11000=6545元共计：车物损部分1071元，医疗费部分6545元。,案例2,A保险公司承保一标的车车损险保险金额10万元，三者险10万元，交强险，车损、三者不计免赔，车上人员责任险，保险期限2012.08.052013.08.04。2012年11月6日会车时出险，标的车损15000元，施救费 5000元，第三者车在B保险公司只投保交强险，三者车损失18000元，三者驾驶员医疗费用12000元，标的车主责，承担70%损失，如你是A保险公司查勘员，请计算A保险公司的赔偿金额。解题思路：由题意可知，1）标的车购买了车损不计免赔，所以计算赔偿款时只考虑事故责任比例。2）标的车付主责，事故责任比例为70%。A保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元；医疗费用赔偿=10000元B保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元,1)交强险部分A保险公司交强险部分 财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元2000元，所以财产损失赔偿额为2000元；医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=1200010000元，所以医疗费用赔偿额为10000元 A保险公司交强险部分赔偿共计：12000元 B保险公司交强险部分 财产损失赔偿额=标的车的车物损失+施救费=15000+5000元=20000元2000元，所以财产损失赔偿额为2000元，其中用于施救的500元,受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。,2）商业险部分A保险公司的商业车损险赔款额：车损：15000-1500(三者车交强险限额)70%=7000元 施救：5000-500=4500元A保险公司的商业三责险赔款额：18000+12000-2000(标的车交强险财产损失限额)-10000（标的车交强险医疗费用限额70%=12600元其中：赔偿给车辆的为：11200元;赔偿给医疗费的为：1400元A保险公司赔偿总额：车损险部分：7000+4500=11500元 三者险部分：11200+1400=12600元,赔款=（实际修复费用-残值-应由交强险赔偿的金额）事故责任比例（1-免赔率）,案例3,甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险。2）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为10万元，三责险责任限额为5万元。没有购买相应的不计免赔率特约条款。乙车投保情况：乙车只投保了交强险。事故损失情况及调解赔偿：1)乙车司机医药费:12000元；2)死亡赔偿金:900020年=180000元；3)丧葬费：7000元；4)死者随身手机：3000元；5)被抚养人生活费:110000元；6)事故处理人员误工费：300.00；7)处理丧葬事宜的交通费:1000元;8)精神抚慰金：30000元；9)甲车损失:12000元；10)乙车损失:25000元。请分析甲车的保险公司应如何赔偿？,考察点：,交强险各责任限额内所包括的项目：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。第三者责任险事故责任限额内包括的项目：医疗费、误工费、住院伙食补助费、护理费、残疾者生活补助费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被扶养人生活费、交通费、住宿费和财产直接损失费以及交通事故施救费。,财产损失赔偿限额下的 下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付：(1)因受害人故意造成的交通事故的损失；(2)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；(3)保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失；(4)受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；(5)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,第二者财产,解题思路：,一、交强险部分赔偿 1、甲车财产损失赔偿金额=25000+3000=28000元2000元，财产损失赔偿金额=2000元 其中：乙车得到的25000/280002000=1786元；司机得到的3000/280002000=214元医疗费用赔偿金额=12000元10000元，医疗费用赔偿金额=10000元死亡伤残赔偿金额=180000+7000+110000+300+1000+30000=328300元110000元，死亡伤残赔偿金额=110000元 甲车交强险赔偿总额=2000+10000+110000=122000元，支付给乙车 2、乙车：财产损失赔偿金额=12000元2000元，财产损失赔偿金额=2000元乙车交强险赔偿总额=2000元，支付给甲车,二、甲车商业险部分：车损险部分：赔偿金额=(12000-2000)70%(1-10%)=6300元 第三者责任险部分：每次事故赔偿限额=(实际损失-交强险应赔款额)事故责任比例=(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300+1000-2000-10000-110000*298300/328300)70%=15141050000 三责险赔偿金额=50000(1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=6300+42500=48800元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48800=170800元,案例4 机动车、非机动车互碰理赔,甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交通事故，双方负事故的同等责任，致使一名骑自行车的人(丙)受伤，并造成路产管理人(丁)遭受损失。各参与方的损失分别为：甲车车辆损失3000元，车上货物损失5000元；乙车车辆损失1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费2万元，残疾赔偿金5万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费用3万元，死亡赔偿金10万元，精神损害抚慰金2万元；路产损失5000元。甲乙两车均承保了交强险；甲乙车都投保了商业机动车保险，甲车投保险别分别为车辆损失险（10万）、第三者责任险（5万）、车上货物责任险（2万）,不计免赔险；乙车投保险别分别为车辆损失险（10万）、第三者责任险（5万）、车上人员责任险（5000元*5）、不计免赔险。现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款。,一、交强险赔款计算,1、甲车(1)财产损失赔偿金额=乙车辆损失金额路产损失/2=100005000/212500元2000元，财产损失赔偿金额=2000元 其中：乙车得到的赔偿=10000/(10000+2500)2000=1600元路产丁得到的赔偿2500/(10000+2500)2000=400元(2)医疗费用赔偿金额=2000030000/2=3500010000元，医疗费用赔偿金额=10000元 其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(2000015000)10000=5714元，骑自行车人得到的赔偿=15000/(2000015000)10000=4286元(3)死亡伤残费用赔偿金额=50000120000/2=110000，死亡伤残费用赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车人得到的赔偿=60000元（其中用于支付精神损害抚慰金为10000元）甲车交强险总赔偿金额200010000110000122000元,路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊,2、乙车(1)财产损失赔偿金额：300050005000/2=10500元2000元，财产损失赔偿金额=2000元 其中：甲车得到的赔偿=(30005000)/105002000=1524元 路产丁得到赔偿2500/105002000=476元(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用核定损失金额=30000/2=1500010000元，医疗费用赔偿金额=10000元；全部支付给骑自行车人(3)死亡伤残赔偿金额：(10000020000)/260000110000元，死亡伤残赔偿金额=60000元；骑自行车人得到的赔偿=60000元（用于精神损害抚慰金10000元）。乙车交强险总赔偿金额2000100006000072000元,在本例中，事故各方分项得到的交强险赔偿金额：甲车得到的：财产损失赔偿=1524元，其中：赔偿车辆=3000/(30005000)1524571.50元 赔偿货物=5000/(30005000)1524952.50元；乙车得到的：财产损失赔偿=1600元，医疗费用赔偿=5714元，死亡伤残赔偿=50000元骑自行车人得到的：医疗费用赔偿=428610000=14286元，死亡伤残赔偿=6000060000=120000元，全部用于赔偿其死亡赔偿金。路产管理人得到的：路产损失赔偿=400476=876元,二、商业保险赔款计算,说明：此例中两车都投保了不计免赔险，故不考虑免赔率。精神损害抚慰金不属于三者险的赔偿范围，1、甲车车辆损失险赔偿金额=(实际修理费用-得到的交强险赔偿金额)50=(3000-571.50)50=1214.25元；车上货物责任险赔偿金额=(5000-952.50)50=2023.75元第三者责任险赔偿金额=(乙车方损失-乙车方得到的交强险赔偿金额)+(骑自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理人的损失-路产管理人得到的交强险赔偿金额)50=(100002000050000-1600-5714-50000)+(130000-114286)+(5000-876)5021262元 甲车商业险总赔偿金额1214.252023.752126223500元,2、乙车车辆损失险赔偿金额=(10000-1600)504200元;车上人员责任险赔偿金额=(20000+50000-5714-50000)50=7143元 5000元第三者责任险赔偿金额=(甲车损失-甲车得到的交强险赔偿金额)+(骑自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理人的损失路产管理人得到的交强险赔偿金额)50=(3000+5000-571.50-952.50)+(5000-876)50=5300元 乙车商业险总赔偿金额4200+7143+5300=16643元,