消费分期产品调研.ppt
,2017.中国.上海.,消费分期产品调研,消费金融发展背景,第一章,消费金融发展趋势分析,第二章,第三章,消费分期产品案例,1,消费金融发展背景,消费的增加带来更多消费金融市场空间,传统金融遭遇瓶颈，消费金融异军突起,中国互联网消费金融发展PEST因素分析,消费金融领域融资热度极高,2,消费金融发展趋势,互联网消费金融产业图谱,互联网消费金融市场发展趋势,消费金融市场的活跃度将持续增加,场景多元化引起互联网消费金融市场格局重构,消费金融机构面临风控、政策以及构建行业壁垒三重挑战,互联网消费金融平台四维比较,年轻人可支配收入较低，超前消费意愿强烈,新消费习惯实现年轻人的消费升级,消费升级带动，消费金融公司向垂直行业渗透,一部分客群和品类比价集中的垂直行业已经出现市占率较高的公司，如深耕大学生消费信贷市场的分期乐，但更多的领域竞争还远未饱和。未来一定会在更多的细分行业出现行业巨头。,精准触达用户成为构建垂直行业壁垒关键,传统线下消费金融公司积极利用互联网手段提升运营效率,随着线上电商平台的兴起和大数据风控的广泛应用，消费金融公司纷纷触网通过自建官网和移动APP的形式，开通线上申请和审批，积累原始征信数据。部分持牌消费金融公司迈出的步子更大，不但选择和电商平台开展合作，产品销售通过电商平台，机构提供底层运营支持，还选择嵌入类似蚂蚁金服等开放金融平台，进行产业链深度融合。,网贷平台转向消费金融仍面临众多问题,3,消费分期产品案例,分期乐 趣分期 京东白条 马上消费 百度有钱花 易日升,I、分期乐-升级变乐信集团 布局消费金融共生体系,坐标深圳，成立时间：2013.08D轮，2.35亿美元（2016.06），投资方：DST、京东、华晟资本、共建创投等分期乐早期为一个专注于大学生分期购物商城，2015年销售额突破100亿人民币。其初创团队来自于腾讯，并且和京东一直关系密切，作为京东的分销商之一向大学生用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。,II、趣分期,坐标北京，成立时间：2014.03E轮，30亿元（2016.07），投资方：凤凰祥瑞、联络互动、蚂蚁金服,趣分期获资本青睐，拓展精英人群金融服务,III.分期乐和趣分期比较,IV、互补京东零售业务 京东消费金融战略地位显现,京东金融是京东集团旗下的两大子集团公司之一，于2013年10月份开始独立运营，现已建立七大业务板块，分别是供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券。消费金融在京东金融的业务版图中占有重要的战略地位，也是京东金融最早启动的业务之一。目前已经拥有白条、金条、小白卡（银行联名信用卡）、钢镚四类产品。,初步实现消费领域全覆盖“白条”业务走出京东,作为业内第一款消费金融产品，京东白条对带动了整个互联网模式的新金融行业在消费金融领域的创新，在完成了对体系内平台的对接后，京东白条开始布局体系外消费场景，为消费者提供一次性信用贷款，“走出京东”的战略大趋势已形成。现在，已在旅游、安居（包括租房、装修）、教育（英语、职业、亲子等）、汽车（二手车及保养类消费），婚庆，医疗健康等领域实现全覆盖。,V、依托股东发展线下 流量平台布局线上 马上消费金融“场景为王”,马上消费金融的另一个特点是采用线上和线下消费场景相结合模式。在线下，受益于其股东构成，马上消费金融拥有遍布西南地区零售网点的重庆百货，我国开发最早也是最大的批发市场之一浙江小商品城以及主要布局在华北地区的零售巨头物美。,这些零售巨头拥有丰富的消费场景、海量的会员用户，同时基本具备场景排他性。在线上，马上金融加强与去哪、唯品会等流量平台合作，将消费金融服务嵌入旅游、家装、教育和医美等多领域中，既满足平台开展消费金融业务的资金需求，也可以在获取用户的同时增加线上场景布局。,基于线上线下相结合的模式优势，马上消费金融创新运用移动计算、大数据、量化模型、机器学习、生物识别等前沿技术，运用独特的FICO规则模型与大数据模型双引擎的风险控制手段，为用户提供用消费金融服务，用户从申请贷款到贷款审批，再到贷款到账、还款全程APP端操作，不用抵押，不用担保，无需面签，最快10秒钟即可完成审批和放款，最高申请额度20万元，根据用户的信用情况确定利率，信用越好、利率越低。,大数据模型和FICO规则双轮驱动的风控系统,VI、融合自身商业生态 百度打造消费信贷服务开放平台,利用集团优势资源 百度消费金融打造拳头产品教育信贷,百度有钱花教育信贷”是“百度金融”与多家高校、教育培训机构联合推出的教育分期产品。截至今年9月，“百度有钱花”已经与近2000家教育培训机构达成合作，业务覆盖了全国95%以上省区，为数万名学子提供教育信贷服务，成为百度消费金融体系的拳头级产品。,自我探索+开放合作 百度金融科技精准定义行业需求 输出全套金融解决方案,VII、分期服务贯穿家庭生活消费 易日升覆盖刚需行业,上海易日升金融服务有限公司，成立于2015年2月，由汇付天下和家装上市公司东易日盛共同投资成立。易日升专注于为非标场景下的家庭生活消费提供分期服务，其巧妙的抓住了家庭这一关键核心，将分期服务贯穿整个家庭的组建、发展、变化之中，业务覆盖家装、家居、医疗美容、教育、旅游等领域。目前，易日升金融已在全国设立10个服务中心，构建了辐射全国23个省和4个直辖市的服务网络。2016年1月，与之合作分期业务的商户突破5万家。,突破传统征信痛点 以家庭为维度串联消费数据孤岛,易日升金融的风控采用传统征信加家庭消费大数据模型结合的方式，首先拿到传统风控所有数据，其次，通过互联网大数据掌握客户社会关系、消费习惯、行为偏好、动态场景数据，最后，用东易日盛、汇付天下以及易日升金融自身积累的2000多万消费客户数据，进行深度挖掘。易日升掌握家庭消费行为和信用行为模型后，将更容易的为个体客户画像，从而大幅提高对小白用户的服务质量,Thank you,
