货币银行学第1章货币.ppt
2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,安徽省省级精品课程货币银行学,返回,第1章 货 币,学习目的和要求：通过本章的学习，了解货币的起源、本质、货币形态的变化，掌握货币的职能、货币制度的内容和货币制度的演变以及货币层次。,货币的概念货币的形态货币的职能货币的本质货币的层次货币制度,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,安徽省省级精品课程货币银行学,第1章 货币与货币制度,要点,1.1 什么是货币,1.2 货币的职能,1.4 货币的层次,思考题,1.3 货币制度,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1.1.1 货币的起源,1.1.2 货币的本质,1.1.3 货币形态的演变,1.1 什么是货币,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,在一个经济社会中，有4个生产者分别生产了4种物品：苹果园主 苹果 香蕉种植者 香蕉 小麦生产者 小麦 玉米种植者 玉米如果苹果园主只喜欢香蕉，香蕉种植者只喜欢小麦，而小麦生产者只喜欢玉米，玉米种植者只喜欢苹果，这4人之间会进行交换吗？如何提高他们交换的可能性？,货币的产生,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,结论：货币的根源在于商品本身，是商品生产和交换的必然产物。马克思的货币起源说：价值形式演变偶然的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式货币的价值形式,货币银行学第1章 货币,一种商品要成为货币必须具有：可接受性 便携性、耐用性 价值性、稀缺性、可数性,货币的起源,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,物物交换的困难：1）欲望双重一致的偶然。2）商品的比价延伸至,3）难以实现“交叉兑换比率”的一致，A/BB/C往往不等于A/C。4）交换同步实现，没有价值储藏，无法进行过去的商品与将来的商品的交换，更无法进行将来的投资与消费。,货币银行学第1章 货币,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1某柴油机厂将一批柴油机赊销给某重汽厂，到期重汽厂无法还款，重汽厂将一定数量的重型汽车作价还款试问，这种交易是什么方式？21995年成都街头摊贩，普遍实行易货贸易，试问这是物物交换吗？为什么？,思考,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,马克思 有关货币本质说：货币是固定的充当一般等价物的特殊商品 货币是自发核算社会劳动的工具 货币反映一定社会生产关系 货币是实现资源跨期配置的媒介,货币银行学第1章 货币,货币的本质,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,货币的概念,工资钞票存款债券金银珠宝家电房产古董,货币与收入和财富是有区别的。,定义：在商品和劳务支付或债务偿还时，为大家普遍接受的任何东西.,财富=现金=货币,？,？,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,需区分的概念：A现金：现钞和硬币。B财富：财富的概念广于货币。C收入；是一个流量，相对于一段时间而言。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,辨析以下几个“钱”的含义，是否符合“货币”的定义？1.您（一月、一年）挣多少“钱”？2.张三很有“钱”。3.您带“钱”了吗？,货币银行学第1章 货币,1、收入2、财富3、现金,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,货币的形态,下面哪些现在或曾经是货币？,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,实物货币 金属货币 纸币信用货币 电子货币,货币形态的发展,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,实物货币,实物货币的特点：具有价值和使用价值，具有普遍接受性和稀缺性，具有交换价值。实物货币的缺点：价值较低且价格易波动，不易贮藏或携带。,我国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝布帛及丝绸都充当过货币。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,金属货币,金属货币的特点：金属货币是经过加工的实物货币。具有价值和使用价值。具有普遍接受性和稀缺性。具有交换价值。金属货币的缺点：容易磨损。贮藏或携带不便（贱金属）。数量不能满足经济发展和商品交换的需求。,中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代已有铜贝币。公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币.,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,思考,戏曲十五贯讲述的是主人公刘贵将岳父给的十五贯钱谎称是卖妻所得，并因此而引发的一系列官司的故事。在宋代，铜钱一枚为一文，1000文为一贯，重约5斤。买一匹马需要50贯，一批官绢大约60贯，一件官窑瓷器制品大约20贯，一石大米大约需要5贯。那么十五贯铜钱有多重，现在有户人家要去集市购买一匹马并用马驼回大米5石，他应该带上多少铜钱？这些资料说明什么问题，如何才能克服这些问题？,“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。马克思,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,纸币有广义和狭义之分。广义的纸币泛指用纸的货币。狭义的是指代用货币。指国家为了弥补财政赤字而发行的、强制流通并且不能兑换的货币符号。,货币银行学第1章 货币,纸 币（代用货币）,公元1023年建交子务，发行最早的纸币-“交子”。,纸币产生的可能性包含在货币发挥流通手段的特点中。纸币的特点是，它本身无价值，是强制流通的货币符号。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,它是在信用关系下产生的能够发挥货币职能的信用凭证。,种类：商业票据和银行支付工具,货币银行学第1章 货币,信用货币,信用货币的特点：凭借信用和政府强制流通。贮藏或携带方便。数量能够进行调节。满足经济发展和商品交换的需求。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,电子货币,电子货币的特点：纸币、硬币和现金的电子等价物金融电子化、信息化的产物。具体形态多样化。交易、贮藏及携带极为方便。极好的满足经济发展和商品交换的需求。,巴赛尔银行监管委员会的界定：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行“储值”和预付支付机制。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1.2 货币的职能,基本职能：价值尺度流通手段派生职能：贮藏手段支付手段世界货币,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,含义：货币用于表现和衡量其他商品价值。商品价值内在尺度是必要劳动时间，外在尺度是货币(社会必要劳动时间-货币数量来表现),特点：观念的货币、币值稳定、独占性或排他性,货币银行学第1章 货币,价值尺度(standard of value),2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,实际上，“文”代表一定重量的铜，“元”代表一定重量的银，“磅”代表一定重量的金。10文=1两=1/16斤，1元=7钱2=0.72两（1钱=1/10两）1磅=12盎司在表达商品的价值时，我们一般说A商品值XX文或XX元或XX磅。一些货币单位的名称仍然是重量单位，但实际含有的重量已经与名称相脱离，仅仅成了表达商品价值的量的符号。,小知识,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,含义：货币用于商品交换的媒介时，发挥流通手段的职能。促进交换,特点：现实的货币，但不一定需要十足价值的货币。,货币银行学第1章 货币,流通手段(medium of exchange),货币流通规律：流通中货币必要量的规律公式：M=P*Q/V如果考虑到货币执行支付职能的情况，则分子项的商品价格总额可调整为：商品的价格总额赊销商品价格总额+到期应支付总额相互抵消的支付总额。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,含义：是指货币退出流通领域，以价值的独立形态存在或作为财富的一般代表。,特点：现实货币足值/币值稳定,货币银行学第1章 货币,贮藏手段(store of value),金属货币功能：自动调节货币流通“蓄水池”信用货币条件：信用保证；法律保证,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,实现价值单方面转移时，发挥支付手段的职能。,货币银行学第1章 货币,支付手段(means of payment),特点：补足交换的环节价值的单方面转移加剧危机的可能性（债务/支付链条的中断）,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,讨论：如何看待货币的支付手段职能所产生的作用与影响,货币银行学第1章 货币,积极作用：促进了商品经济的发展 节约流通费用 加快资金周转消极影响：1、使买卖在时间、地点上进一步脱节，钱物分离使供求失衡的可能性增加2、形成商品生产者之间的债务链条，可能出现多米诺骨牌现象3、可能出现财政超分配与信用膨胀的现象,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,含义：货币在世界市场上发挥作用,作用：国际间的价值尺度 国际间的支付手段 国际间的流通手段 财富在国际间转移,货币银行学第1章 货币,世界货币(universal money),2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,指出下列各种资产在货币的五种职能中具有哪些货币职能和不具有哪些货币职能？（1）金子；（2）一张一万元的活期存款单；（3）一幢房子；（4）2005年发行的国债；（5）杭州市某居民持有的美元。,思考：,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1.3.1 货币制度的形成,1.3.2 货币制度的构成要素,1.3.3 货币制度的演变,1.3 货币制度,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,定义：一国或地区以法律形式规定的货币发行与流通的结构与组织形式。形成的原因：货币铸造权分散、铸币变质流通紊乱，不利于生产与贸易发展，及统一市场的形成,1.3.1 货币制度的形成,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1.货币材料的确定2.货币单位货币名称（货币单位名称）币值3.货币铸造、发行和流通4.准备金制度准备金制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行货币的保证。黄金准备金制度及其作用。1973年以后，各国取消了货币发行保证制度。,1.3.2 货币制度的构成要素,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,1、本位币本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。2、辅币辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。辅币与本位币规定有固定的兑换比例。辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币本位制度,金属本位,不兑换的信用本位,银本位,金银复本位,银本位,金本位,平行本位制,双本位制,跛行本位,金币本位,金块本位,金汇兑本位,货币银行学第1章 货币,1.3.3 货币制度的变迁,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,是指以银作为本位币材料的货币制度。16世纪18世纪盛行。,特点：自由铸造和自由熔化，无限法偿；自由兑换；自由输出和输入。,放弃银本位的原因：,出现了大宗交易，黄金与白银相比体积小价值大；,黄金产量有了较大的增长。,银矿大量发现以后，其价值不稳定；,货币银行学第1章 货币,案例一,银本位,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,国家法律规定用黄金和白银两种金属同时作为本位币材料，16世纪18世纪流行。,1、平行本位特点：金币银币兑换比例由市场决定；缺点：双重价格，交易混乱,2、双本位特点：法定兑换比例；,货币银行学第1章 货币,3、跛行本位特点：法定兑换比例；银币限制铸造（沦为金币的辅币）,金银复本位,格雷欣法则：“劣币驱逐良币”,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,金本位就是国家法律规定用黄金作为本位币。由英国1816年率先实行，19世纪中叶第一次世界大战前，主要资本主义国家先后实行。,货币银行学第1章 货币,金本位,1、金币本位流通货币：金币；银行券可自由兑换金币；黄金可自由输出入 2、金块本位流通货币：银行券；银行券不能自由兑换黄金 3、金汇兑本位流通货币：银行券；银行券不能兑换黄金；本币 外汇 黄金,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,黄金退出流通非货币化，流通中是不兑现的纸币。,货币银行学第1章 货币,不兑现的信用本位,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,1948年12月1日开始发行人民币，标志着新中国货币制度的建立，1955年3月1日发行新人民币，同时建立辅币制度，这样逐渐健全了人民币制度。,货币银行学第1章 货币,补充：新中国的货币制度,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,中国人民银行成立于1948年12月1日，当日发行人民币。由于多年战争，通货膨胀严重，银元回归流通，广东则流通港币，国家通过外汇管理，黄金白银管理，至1951年，除了台湾、香港、澳门、和西藏外，人民币成了全国统一的、独立自主的稳定的货币。1955年进行了人民币改革。主要是由于人民币单位面值过大；纸张质量不一易伪造损坏；票面文字只有汉文；改革内容：1955年3月1日发行新的人民币，以1：10000的比率无限制、无差别收兑旧人民币，同时建立辅币制度。,货币银行学第1章 货币,背景资料：,后退,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,（1）人民币是我国唯一合法流通的货币。,（2）人民币的单位是元，辅币单位为角、分。,（3）人民币由中国人民银行统一发行。,（4）国家对货币流通进行管理,（5）我国建立金银和外汇储备制度。,货币银行学第1章 货币,人民币制度的内容,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,第一套人民币（12枚）1948,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,第二套人民币（16枚）1955,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,第三套人民币（13枚）1962,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,第四套人民币（11枚）1987,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,第五套人民币（11枚）1999,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,迄今为止，关于货币供应量的层次划分并无定论，但根据资产的流动性来划分货币供应量层次，已为大多数国家政府所接受。M0，流通在中央银行以外现金。M1=M0支票存款（可转账存款，又称活期存款，包括转账信用卡的存款）M2=M1储蓄存款定期存款 M3=M2其它金融机构的储蓄存款和定期存款 M4=M3其它短期流动资产,货币银行学第1章 货币,1.4 货币层次的划分,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,我国货币的层次划分,狭义货币：M0=流通中现金M1=M0+活期存款广义货币：M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,货币银行学第1章 货币,图1 中国货币供应增长情况,2007.8,安徽财经大学经济与金融学院省级精品课程,1、货币是在商品交换发展的必然产物 马克思认为货币的产生经历了：简单一般价值形式、价值形式、扩大价值形式、固定的货币价值形式阶段；2、货币自产生后经历了实物货币、金属货币、信用货币等形态。3、从货币本质上讲，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。4、货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币5个职能。5、货币制度是货币稳定发挥作用的法律保证。货币制度的构成内容有：规定货币材料；规定货币单位；规定各种通货的铸造、发行和流通程序；规定准备金制度。6、货币制度变迁：银本位制、金银复本位、金本位制、信用本位制。目前世界各国实行的是不兑现的信用货币制度。7、货币层次的划分是针对信用货币而言的。根据金融资产的流动性来划分货币层次是经济学家已达成的共识。,货币银行学第1章 货币,总结,
