中国银保监会江苏监管局、江苏省工业和信息化厅关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见.docx

中国银保监会江苏监管局、江苏省工业和信息化厅关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见(苏银保监发(2023)13号)各银保监分局，各设区市工信局，各中资银行业金融机构，各中资财产保险公司，江苏省银行业协会，江苏省保险行业协会：为深入贯彻党中央、国务院关于培育发展专精特新中小企业的决策部署，落实银保监会、工信部和江苏省委省政府相关工作要求，引领全省银行业保险业进一步提升专精特新企业金融服务专业化水平，助力专精特新企业高质量发展，提升产业链供应链韧性和安全水平，制定本指导意见。一、总体要求专精特新企业长期专注细分领域，创新能力强、质量效益好、发展潜力大，是推动江苏制造业高质量发展的重要骨干力量。各银行保险机构要充分认识促进专精特新企业高质量发展的重要意义，聚焦我省16个先进制造业集群和50条重点产业链建设，精准对接江苏省专精特新企业培育三年行动计划(2023-2025年)，推动金融资源更多向专精特新企业集聚，实现金融服务质的有效提升和量的合理增长，支持加快培育一批专注于细分市场、聚焦主业、创新能力强、成长性好的专精特新企业，助力制造业做实做强做优，提升制造业产业链供应链稳定性和竞争力，为全面推进中国式现代化江苏新实践、更好“扛起新使命、谱写新篇章”提供有力金融支撑。二、工作目标(一)增量扩面。专精特新企业贷款余额与户数逐年持续增长，2025年努力实现有信贷需求的专精特新企业授信全覆盖，贷款余额和新增贷款较上年显著提升。（二）优化融资。精准匹配专精特新企业贷款结构和期限需求，丰富信用贷款、中长期贷款、知识产权质押融资等产品和服务供给，实现信用贷款、中长期贷款占比逐年提升。（三）丰富保险。精准对接专精特新企业风险保障需求，丰富特色保险产品服务，加大对专精特新企业保险服务力度。三、主要举措（一）完善机制，倾斜各类资源配置1.明确工作目标措施。银行保险机构要用好内外部专项支持政策，将专精特新企业纳入重点支持范围，鼓励制定专门服务发展规划，明确工作目标与具体措施。2 .倾斜内部资源配置。鼓励银行机构对专精特新企业建立差异化授信指引，在内部资金成本核算、信贷额度保障等方面倾斜内部资源。支持银行保险机构针对专精特新企业优化授信审批流程、承保理赔流程，开辟绿色服务通道，提高服务效率。鼓励银行保险机构完善绩效考评体系，将金融支持专精特新企业作为一项重要的考核指标，配置专项营销费用。3 .真正实现尽职免责。银行机构要在坚守合规底线的基础上，进一步健全容错机制，鼓励细化专精特新企业授信尽职免责制度，适当提高风险容忍度，创建“愿贷、敢投、会做”的长效工作机制。（二）优化供给，精准匹配企业需求4 .开发适用产品。地方法人银行保险机构要结合自身优势和差异化定位，用好再贷款等政策工具，持续创新符合专精特新企业不同发展阶段和行业特点的个性化、差异化产品和服务，匹配企业有效需求。政策性金融机构要发挥各自优势，为专精特新企业提供中长期融资支持，支持企业参与“一带一路”建设和国际市场开拓。大型银行、股份制银行要发挥集团综合金融服务优势，积极争取总行资源，联动提供特色产品服务。5 .优化融资服务。鼓励有条件的银行保险机构为专精特新企业量身定制金融服务方案。针对专精特新企业研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等特征，优化信用评价模型，开发与专精特新企业生产经营周期相匹配的中长期信贷产品，加大信用贷款的投放力度。采取更加灵活的利率定价和利息还付方式，降低企业综合融资成本。6 .优化保险保障。鼓励保险公司积极为专精特新企业提供专业化风险减量服务，切实发挥保险的“稳定器”作用。鼓励保险公司为专精特新企业研发、生产、销售等多个环节提供风险保障，帮助企业有效管理生产经营面临的内外部风险。支持保险公司开展首台（套）重大技术装备保险试点和新材料首批次应用保险试点，提供知识产权执行保险、知识产权侵权责任保险、知识产权被侵权损失保险等服务。鼓励银行保险机构合作，为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。（三）聚焦前沿，强化重点领域服务7 .支持提升创新能力，加快数字化转型。银行保险机构要积极对接我省数字经济核心产业加速专项行动推进方案、制造业智能化改造和数字化转型三年行动计划等，为专精特新企业的技术创新、创新成果转化与运用、智能化改造数字化转型、知识产权应用、上云用云及工业设计等提供更有针对性的金融产品和服务。8 .助力企业强链补链，实现集群化发展。银行保险机构要围绕我省先进制造业集群和产业链关键核心环节，聚焦工业“六基”领域产业链供应链关键环节及核心领域企业“补短板”和“锻长板”，创新“金融科技+供应链金融场景”，加强履约交易、物流交易等供应链信息在授信评审中的运用，探索供应链综合金融服务方案。9 .助力企业技术创新，实现绿色化发展。银行保险机构要创新符合专精特新企业经营特点的绿色金融产品和服务，助力企业绿色化发展。银行机构要加大绿色信贷投放力度，支持专精特新企业开展绿色技术创新，实现绿色化改造。保险公司要加大环境污染责任保险等环境、社会、治理（ESG）风险保险业务推广力度，为生态环境、清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产等绿色产业提供保险保障。（四）加强协同，建立常态对接机制10 .及时共享专精特新企业信息。建立信息共享机制，银保监部门会同工信部门及时向银行保险机构推送专精特新企业名单。11 .开展常态化专项金融服务对接。银保监部门、工信部门共同建立“政银保企”常态化对接机制，组织银行保险机构走访企业，深入摸排了解企业金融服务诉求，通过多层级、多样化产融对接服务活动和融资服务平台等“线上+线下”渠道，推动银行保险机构与专精特新企业实现双向推介、深度对接，提高融资获得率和金融服务满意度。12 .主动加强产品服务宣介。银行保险机构要主动对接科研院所、高新技术园区等专精特新企业聚集地区，加强与相关行业主管部门、行业协会沟通交流，采取灵活多样的方式主动向企业宣传介绍专精特新企业产品服务，增进企业对银行融资、非融资服务和保险公司风险保障、风险减量等服务的了解。（五）优化管理，确保政策落地见效13 .提升专业服务能力。支持银行保险机构组建具有科技行业背景、相关专业知识的专精特新企业金融服务团队，以“看得懂行业、看得清企业”为目标，通过内部行业研究、外部专家辅助等方式，提升营销、风控等前中后台相关岗位人员专业知识和技能水平。加强金融科技运用，综合利用内部交易结算与外部公共信息，为专精特新企业精准“画像”，提升专业服务能力。14 .提升风险管理水平。银行保险机构要按照风险可控、商业可持续原则，建立适应市场的持续风险监控和定期风险评价机制，做好专精特新企业资金需求和现金流能力测算，切实满足企业真实、合理、有效的融资和保险需求，避免一哄而上、多头或过度授信。15 .强化资金投向管理。各银行机构要强化内部合规和信贷资金支付管理，严防虚构资金用途套利，严防信贷资金变相流入限制性行业。四、组织保障（一）强化组织推动。各级银保监部门要建立专精特新企业金融服务定期监测机制，持续开展监管督促，做好业务指导和组织推动工作。各级工信部门要加强与财政等政府部门沟通协调，探索建立专精特新企业贷款风险补偿机制。银行业协会、保险行业协会要通过开展培训、经验交流等方式提升行业专业服务能力。（二）搭建服务平台。江苏银保监局组织辖内银行保险机构全面梳理汇编适合专精特新企业的产品与服务，发布专精特新企业金融产品、服务政策、办理方法和联系方式，方便企业一站式查阅、咨询和办理。（三）加强宣传交流。各级银保监部门、工信部门要加大对专精特新企业金融支持政策的宣传力度，提升企业对金融产品服务的知晓度。各级银保监部门要加大对专精特新企业金融服务良好经验、典型做法的宣传推广力度，发挥示范引领和带动作用，促进行业内交流。中国银保监会江苏监管局江苏省工业和信息化厅2023年5月10日