《交通银行》PPT课件.ppt

中国近代以来最古老的银行 交通银行,组长：崔剑组员：马驰骋 冯浩派 毛鸿斌 常鹏飞,交通银行简介,交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者,交通银行筹建背景 1897年后，中国人开始自办银行，但势单力薄，难与外资银行相抗衡。外资银行通过借款给清政府，攫取中国铁路的筑路权；通过赔款的清偿，控制中国的关税收入；通过进出口贸易，垄断国际汇兑，成为中国金融业的主宰。因此，发展中国自身银行业，已为当时朝野有识之士所关注。交通银行就是在这样的历史背景下开始筹建的。,第一届行务会议合影,李经楚 1908年任交通银行第一任总理李经楚（1867.12 1913.11月）安徽合肥人，李鸿章之侄子，光绪三十三年十一月初四日邮传部奏派总协理片称“查有署臣部右参议四川建昌道李经楚精明干练，长于理财，于银行事宜讲求有素，经验尤深，堪以派充总理”，出任交通银行第一任总理。李开设义善源票号，有支店37家，长期占用交行资金，因受源丰顺破产影响，加之盛宣怀任邮传部尚书欲揽交行之权，迫义善源交回借款，其时义善源欠交行9个分行放款总额达280余万两，遂破产。给交通银行带来很大影响，李也离开交通银行。,1914年钞票,交通银行是经政府特许的发钞行，清政府、北洋政府、国民政府对此均有明文规定。交通银行从宣统元年（1909年）开始发行第一版钞券，至民国三十一年（1942年）国民政府公布统一发行办法宣告发行业务终止，发钞前后共33年，是我国历史上发钞时间最长的银行。交行的发行史，从一个侧面反映了当时政治、经济、社会等方面的深刻矛盾。,交通银行早期发展历史,国民政府的控制1927年，南京国民政府成立，通过增加官股和增设官股董事进行两次改组，加强了对交通银行的控制。1935年，国民政府形成了中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局，即“四行两局”金融体系，交行成了官僚资本性质的银行。1927年南京国民政府成立后，为了加强对金融系统的控制，着手对交通银行的改组。次年11月颁发了“交通银行条例”，特许交行为“发展全国实业之银行”，增加官股和增派官股董事；改总协理制为总经理；总处由北平迁往上海；安排四大家族官僚资本势力渗入交行。1933年4月又对交行进行了第二次改组，宋子文的亲信胡笔江、唐寿民分别指派为交行的董事长和总经理。唐寿民上任伊始，即从资本构成、人事管理、业务经营等方面进一步开展全面深入的改革，逐步使得交行成为国民政府金融体系中的重要角色。,实行法币政策后发行额大增1935年11月，国民政府实行币制改革，规定以中央、中国、交通三家银行（后加上中国农民银行）所发行钞票为法币。交行接收了浙江兴业、中国垦业、中国实业等七家银行的发行业务及其准备金。在法币政策实施前夕，交行的发行额为10451万元。到1936年底，增至30214万元。短短一年多时间，增加了近两倍。业务区域和业务领域的开拓交通银行总管理处于1928年11月由北京迁至上海，业务区域重点经营江北，开发西北，发展闽粤，并在境外增设分支机构。业务领域开拓，包括注重农产投资、辅助国货工业、促进交通建设。此外，还提倡同业合作，组织银团以及代办经募公司债、股票等，并投资政府债券和贸易、保险等企业，还开展信托、仓库和运输业务等，业务领域愈趋广泛。抗日战争时期交行坚持发展业务抗日战争爆发后，交通银行由总行改为总管理处，撤至重庆。同时，在香港设立总管理处办事机构。在19371939两年中，在西南、西北地区及越南增设了分支机构35处，从华北、华中、中南地区撤退的行处共38个。同时，在菲律宾设分行。随着1942年7月货币发行权集中于中央银行，中、中、交、农四行业务作了分工。交行主要业务为：1.办理工矿、交通和生产事业的贷款与投资；2.办理国内工商业汇款；3.公司债与公司股票的经募和承受；4.办理仓库与运输业务；5.办理储蓄与信托业务。,解放初期交通银行发展历史,1949年5月，上海解放后，交通银行总管理处由上海市军管会接管。11月1日，总管理处与上海分行同时复业。业务经营范围除储蓄、信托业务转移人民银行办理外，其它存放款业务及仓库业务均照旧办理。同年12月，总管理处迁至北京，受中国人民银行领导。1952年划归财政部领导。1952年至1954年，交行业务迅速发展。主要办理基本建设投资拨款和公私合营企业的公股股权清理和财务监督管理。至1953年底，全行共有各级机构457处，工作人员达16680人。1952年5月20日，政务院决定成立东北区基本建设投资银行。该行受东北人民政府财政部领导，同时受交行总管理处领导。,胡景沄,张平之,戎子和,马南风,陈国栋,储伟修,解放初期交通银行主要领导人,交通银行重新组建（1986年-2003年）交通银行重新组建的八十年代中期，正值中国经济体制改革全面展开,不断深化的时期，原有的专业化银行体系已逐渐不能适应走向市场化的经济体制的需要，改革势在必行。重组后的交通银行，承担起中国金融改革试验田的艰巨任务。重组的交通银行采取了股份制的产权形式，是新中国第一家股份制商业银行。重组初期，交通银行实行多个法人体制，总管理处和各分支行各为独立法人，各自承担民事责任和经济责任，这使得交通银行得以在最短时间内完成全国性的网络布局，为国民经济提供全方位的金融服务。到1994年，飞速发展的交通银行已成为中国第五大银行，按资产规模在全球银行中位居第191位，成为一家在国内外都具有影响力的大型商业银行。为实现长期稳定发展，此时交通银行面临的主要任务已转变为规范经营行为，夯实管理基础。为适应形势的变化和自身发展的需要，交通银行开始实施法人体制改革，进入统一法人体制时期。统一法人体制使得交通银行经营管理更趋规范，社会影响和市场形象进一步提高。,走向一流国际公众持股银行（2004）随着中国金融改革的深入，交通银行再一次被推上国有商业银行改革的潮头浪尖，承担起改革先行者的光荣使命2004年6月，国务院批准交通银行深化股份制改革整体方案，交通银行改革组曲拉开序幕。在之后的一年时间里，“重组引资上市”改革三部曲紧锣密鼓展开，奏出华彩乐章：2004年6月，顺利剥离不良资产，财务重组完成；2004年8月，与香港上海汇丰银行签署入股协议，成为国内首家成功引进战略投资者的大银行；2005年6月，在香港联交所成功挂牌上市，成为内地首家国际公众持股银行。境外公开上市的成功，既为交通银行的改革组曲奏出了雄浑有力的高潮乐章，又为交通银行的全新征程吹出了激昂振奋的冲锋号。百年交行，再次扬帆,主营业务,个人金融业务,公司金融业务,基金业务,国际业务,信用卡业务,电子银行业务,一、个人金融业务,交通银行为广大个人客户提供包括储蓄业务、个人信贷业务、银行卡业务、个人理财业务等各种私人金融业务。交行建立了集“信用卡、储蓄、个人信贷、代收代付等业务应用系统”为一体的零售业务应用系统。依托该系统平台，形成了完整的四大系列产品线：储蓄类产品线：本外币全储种通存通兑、凭证式国债代销银行卡类产品线：太平洋信用卡、借记卡“一卡通”、“全国通”、“银证通”、“外汇宝”、基金代销、代销保险、电话银行、自助银行、网上银行、IP电话、旅游预订；个人贷款类产品线：个人质押贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、个人商铺贷款等；零售中间代收代付业务类产品线：如代发工资、代收公用事业费、代理彩票投注等。,二、公司金融业务,交通银行向公司机构客户提供对公贷款、对公存款、贸易融资、票据贴现、结算、担保等企业银行服务。1.对公贷款:包括满足企业流动资金需求和贸易融资需求的短期贷款以及用于基础设施开发建设、技术革新、企业营运资金等方面的中长期贷款。对于有短期融资需求的企业客户也可提供票据贴现服务。2.本外币一体化实时汇兑系统:可为企业客户提供国内、国际结算服务，国内结算产品包括支票、银行汇票、银行本票、承兑汇票、托收承付、委托收款等。3.分行网络、服务中心和网上银行:向企业客户提供报关一点通、银企通等产品以及公司理财服务。(报关一点通:是与海关总署、中国电子口岸数据中心联合开发的网上税费支付系统。银企通：是利用网上银行为企业集团客户提供账户明细资料、支付结算及现金管理等理财服务。),三、电子银行业务,交通银行日益注重利用先进的电子技术手段，发展电子银行业务。交行电子银行业务主要包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。1.网上银行：是由太平洋卡、全国通、外汇宝、基金买卖等功能为支撑的网上银行服务体系和以普通版、大众版、专业版为特征的对公网上银行服务体系。2.手机银行：是交行在04年年底推出的又一项新型电子银行产品，被媒体称为“国内第一家真正意义上的手机银行”。交行手机银行能同时联接中国移动和中国联通，地域覆盖面最广、适用客户层面最多，与目前市场上的其他同类产品相比，具有功能丰富、操作便利、安全可靠和申办手续简便等明显优势。交行手机银行可以提供：1.帐务查询、2.卡卡转账、3.贷记卡还款、4.口头挂失、5.手机充值 6.基金交易7.外汇宝交易8.外汇牌价9.K线图查询 10.股票证券查询.,四、基金业务,1998年7月，经中国证监会和中国人民银行批准，交通银行获得基金托管资格，同时成立了基金托管部，负责全行基金托管和委托资产托管业务的运行、管理以及开放式基金代销管理。基金业务：目前基金托管部已获得 1.证券投资基金、2.委托资产管理、3.企业年金、4.社会保障基金、5.基本养老保险个人帐户基金、6.农村社会保障基金、7.投资连接保险产品、8.信托资产、9.QFII 等业务托管,五、国际业务,1.银行同业服务:跨境人民币账户融资业务、境外同业人民币定期存款业务、境外同业跨境人民币购售业务、代理境外同业跨境人民币资金清算。2.国际业务服务：跨境人民币、交银通汇、融企通3.外汇理财服务:外币增值类理财、本币增值类理财、套期保值类理财服务。4.外汇交易服务:外汇宝、满金宝、乐兑宝、期权宝。,六、信用卡业务,交通银行太平洋双币信用卡：融合了交通银行遍布全国的庞大服务网络以及汇丰银行的管理经验和技术支持,是一张真正意义上的全球信用卡。网络办卡：是指借助互联网完成对信用卡的申请、注册、审核、认证等一系列事项的办理方式 好享贷：由交通银行推出的全新信用卡分期付款业务，以高额专享额度（最高可达15万）和便捷服务流程，提供大宗消费信贷支持。签约好享贷之后，当消费达到设定的交易起始金额，系统将进行自动分期，还款期最长达24个月，每月手续费最高仅0.72%。最红星期五：“最红星期五”是交通银行信用卡以都市族群周五消费刚性需求为出发点，联合全国众多商户倾力打造一项周五刷卡消费返利活动。积分乐园：积分乐园也即是交通银行信用卡的积分商城。,交通银行的组织结构及职位,各层的权利和责任明晰，各方独立运作、有效制衡。,股东大会,股东大会是交通银行的权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。,董事会,董事会是交通银行的决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。交通银行董事会现由18名董事组成，其中：执行董事4名，非执行董事8名，独立非执行董事6名。胡怀邦先生担任董事长。董事会下设五个专门委员会：战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、人事薪酬委员会和社会责任委员会。,监事会,监事会是交通银行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查交通银行的财务、风险管理和内部控制，核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。交通银行监事会现由13名监事组成，华庆山先生担任监事长。监事会下设提名委员会和监督委员会两个专门委员会,高级管理层,高级管理层是交通银行的执行机构，对董事会负责。交通银行高级管理层由行长、副行长、纪委书记、首席财务官、首席信息官、首席风险官、公司业务总监组成。交通银行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本银行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。交通银行高级管理层现由9人组成，牛锡明先生担任行长。高级管理层下设五个专门委员会：财务审查委员会、信贷政策委员会、贷款审查委员会、资产负债管理委员会和风险管理委员会。,借记卡一般是6222贷记卡（信用卡）中单币卡也是6222，双币卡则是5218，5201和4581。,Bank,交通银行卡号特征,单币只能消费人民币，双币卡可以消费人民币、美元或其他外币。,双币借记卡：,一般借记卡：,或许你会问,银行做好存款和贷款业务即可，还有什么的理财呢？那么理财方式具体有些什么呢？,PowerPoint,诸多的理财产品中，哪个最合适呢？,只能说这得依个人情况而定。其中包括个人资金实力，风险承受能力等诸多因素。,交通银行的特点,“一个交行，一个客户”，是指交行对内要加强管理协同，形成联动发展合力，以客户为中心，增强为客户提供一站式、综合化、全方位金融服务的能力；对外要以交行整体利益为重，相互配合，维护统一的品牌形象，全面满足客户需求，赢得客户的认同。,强调“一个交行、一个客户”，就是要整个交行共享客户信息资源，与客户建立长期稳固的合作关系。交行与客户的关系维护已经从传统的产品销售时代跨越到客户体验时代，对客户特别是中高端客户的营销必须讲究方法策略。交行内部必须加快客户资源和信息整合，摒弃“你的客户”、“我的客户”的无谓争论，真正从“每个客户都是交行客户”的高度，制定客户关系维护的最佳方案，全面满足客户的财富管理需求。,“走国际化道路”，就是要加快国际业务发展，加强海外机构、海外网络的建设，实现机构网络、业务结构和经营管理水平的国际化；“走综合化道路”，就是要以银行业务为主体，打造全功能的金融服务平台；“以财富管理为特色”,就是要在为客户财富保值增值和为客户创造价值这一细分市场做到最佳；“一流公众持股银行集团”，就是要在公司治理、内部管理、财务状况、服务水平和履行社会责任等方面全面达到国际一流水准。,一目了然,经过前面的展示，大家对交通银行的情况也有了一个大概的了解。,交通银行在国内银行业中拥有一个独特的地位。与国有银行相比，交行进行了更多并且更快的市场化改革，不但拥有先进的管理架构和组织体系，而且积累了丰富的经营管理知识、方法和技术。而与股份制银行相比，虽然彼此的市场化程度差异不大，但交行广泛的网点分布和优良的客户群却是其他银行所无法比拟的。因此，对交行来说，这种集两家之所长的定位将是其未来最大的竞争资本。,END,