第八章金融法律制.ppt

1,第八章 金融法律制度,概念票据 票据（广义）：是指商业活动中一切与权利结合在一 起的有价证券，包括提单、仓单、股 票、支票等有价证券。票据（狭义）：是指货币证券，即由出票人签发的，约定由自己或委托他人，在见票时或 者票据所载日期，无条件支付确定金 额给收款人或持票人的一种有价证券。,一、票据法,2,第八章 金融法律制度,一、票据法,法律特征：(1)票据是设权证券(2)票据是完全有价证券(3)票据是金钱证券(4)票据是流通证券(5)票据是文义证券(6)票据是要式证券(7)票据是无因证券(8)票据是返还证券,3,第八章 金融法律制度,一、票据法,票据法概述,中华人民共和国票据法于1995年5月10日通过，自1996年3月1日起施行。票据法规定，我国的票据，包括汇票、本票和支票三类。,4,第八章 金融法律制度,一、票据法,5,第八章 金融法律制度,一、票据法,票据法律关系和非票据关系,票据法律关系,票据法律关系：是指有关当事人在票据的签发和流通转让过程 中，根据相应的票据法律规范所形成的权利义 务关系。,6,第八章 金融法律制度,一、票据法,主体：就是通过实施票据行为，取得票据权利，承担票据义务的当事人。,7,第八章 金融法律制度,一、票据法,基本当事人：是指票据一经发行就存在的当事人。汇票和支票的基本当事人各有三个：出票人、收款人和付款人。本票的基 本当事人有两个：出票人和收款人。,8,第八章 金融法律制度,一、票据法,非基本当事人：是指票据发出之后通过其他票据行 为而加入票据关系中来的当事人，如背书人、被背书人、保证人、承 兑人等。,9,第八章 金融法律制度,一、票据法,客体：是指票据法律关系的权利和义务所共同指 向的对象。由于票据法律关系是因支付或清偿一 定的金钱而发生的法律关系，所以，其客 体只能是一定数额的金钱。,10,第八章 金融法律制度,一、票据法,内容：是指参加票据法律关系的主体依法所享有 的权利和承担的义务。其中票据权利包括付款请求权和追索 权。票据义务则有付款义务、承兑义务 和担保付款义,11,第八章 金融法律制度,一、票据法,12,第八章 金融法律制度,一、票据法,(1)因时效期满或手续欠缺而丧失票据上权利的持 票人对出票人或承兑人行使利益偿还请求权而 发生的关系。(2)对于因恶意或重大过失而取得票据者，正当权 利人向其行使返还票据请求权而发生的关系。(3)票据付款人行使交出票据请求权而发生的关系。,票据法上的非票据关系,13,第八章 金融法律制度,一、票据法,民法上的非票据关系 是指票据的基本关系或票据的实质关系，又称票据基础关系。它是产生票据法律关系的事实和前提条件。民法上的非票据关系包括票据原因关系、票据预约关系和票据资金关系。,14,第八章 金融法律制度,一、票据法,票据原因关系：是票据当事人之间之所以授受票据 的理由。比如，甲与乙之间存在货物买卖关系，如 果他们决定用票据进行货款结算，则他们之间 的买卖关系就是票据原因关系。,15,第八章 金融法律制度,一、票据法,票据预约关系：是指当事人之间就授受票据达成 契约而发生的关系。例如，出票人和收款人之间就将要发行 的票据的种类，票面金额、到期日、是否记 名和付款地等事项进行约定。,16,第八章 金融法律制度,一、票据法,票据资金关系：是指汇票或支票的出票人与付款人 之间的基础关系。出票人之所以委托付款人付款，付款人之 所以愿意付款，就是基于他们之间存在票据资 金关系。比如，出票人曾经向付款人提供过资 金，或付款人曾对出票人债务，或出票人与付 款人之间订有信用合同等。,17,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述 汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或 者在指定的日期无条件支付确定的金额给 收款人或持票人的票据。汇票涉及三方当事人，即出票人、收 款人和付款人。,18,第八章 金融法律制度,一、票据法,出票：是指出票人签发票据并将其交付给 收款人的票据行为。,汇票概述,19,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,出票的法律效力,20,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,背书：,持票人在将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使时，应当背书并交付汇票。背书应做成记名背书的形式并按照规定记载在汇票的背面和粘单上。,21,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,承兑,承兑：是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇 票金额的票据行为。承兑是一种附属的票据行为，它以有 效的出票行为为前提。承兑也是汇票所特 有的一项制度，是汇票付款人所为的表示 愿意在汇票到期日支付汇票金额的票据行 为，本票、支票的付款人不存在承兑行为。,22,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,根据票据法的规定，除见票即付的 汇票外，其他汇票都必须提示承兑。对于付 款人而言，承兑是一种权利。,23,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,保证,票据保证：是指票据债务人以外的第三人以担保 特定债务人履行票据债务为目的，而 在票据上所为的一种附属票据行为。,24,第八章 金融法律制度,付款,一、票据法,汇票概述,指付款人依据票据文义，支付票据金额并收回票据，以消灭票据关系的行为。它不属于票据行为，在程序上包括提示与支付。,25,第八章 金融法律制度,一、票据法,汇票概述,追索权,追索权：是指持票人因票据到期未获付款或期 前不获承兑或有其他法定原因，并在 实施行使或保全票上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票据金额、息 及其他法定款项的一种票据权利。,26,第八章 金融法律制度,一、票据法,本票概述,本票：是出票人签发的，承诺自己在见票 时无条件支付确定的金额给收款人 或者持票人的票据。,27,第八章 金融法律制度,一、票据法,本票概述,本票的记载事项,28,第八章 金融法律制度,一、票据法,支票,支票：是出票人签发的，委托办理支票存款 业务的银行或其他金融机构在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持 票人的票据。,29,第八章 金融法律制度,一、票据法,支票的记载事项,30,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券及证券法概述,证券 证券一般又称为有价证券，是指发行人依照法律、行政法规的规定，经批准签发的表示一定财产权的凭证。广义的证券分为财物证券、货币证券、资本证券。证券法 证券法是调整证券发行、交易和证券监管过程中发生的经济关系的法律规范的总称。,31,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券活动和证券管理的原则,（一）公开、公平、公正原则（二）自愿、有偿、诚实信用原则（三）守法原则（四）证券业与其他金融业分业经营、分业管理原则（五）政府统一监管与行业自律原则（六）国家审计监督原则,32,第八章 金融法律制度,二、证券法,33,第八章 金融法律制度,二、证券法,34,第八章 金融法律制度,二、证券法,35,第八章 金融法律制度,二、证券法,股票发行,设立发行,概述 股份有限公司设立时发行股票可分为发起设立发行和募集设立发行两种方式。首次发行股票应当具备公司法与证券法规定的条件。,36,第八章 金融法律制度,二、证券法,设立发行股票的程序,股票发行,37,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券的承销,承销：是指证券经营机构依照决议包销或者 代销发行人向社会公开发行的证券的 行为。,38,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券的承销,39,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券的承销,40,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券的交易,证券交易：是指证券的买卖与转让。,41,第八章 金融法律制度,二、证券法,证券的上市、暂停或终止上市,证券的上市,42,第八章 金融法律制度,二、证券法,43,第八章 金融法律制度,二、证券法,持续信息公开,信息公开的形式 向社会公开发行股票、公司债券的单位，都必须将有关信息公开，以利于发行对象了 解情况，进而对投资做出决策。,44,第八章 金融法律制度,二、证券法,持续信息公开的原则,公司公告的股票或者公司债券等证券的发行和上市文件，必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，否则将承担相应的法律责任。,45,第八章 金融法律制度,二、证券法,禁止的交易行为,内幕交易行为。操纵市场行为。制造虚假信息行为。欺诈客户行为。其他禁止的交易行为。,46,第八章 金融法律制度,二、证券法,上市公司收购,上市公司收购：是指投资者以要约或者协议 的方式向公司所有的股票持 有人公开购买部分或者全部 股票，以取得上市公司控股 权的法律行为。,方式 我国上市公司收购可以采取要约收购或者协议收购的方式。,47,第八章 金融法律制度,二、证券法,48,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险（广义）：是指通过建立专门用途的后备基 金，用以偿付自然灾害和意外事 故带来的经济损失或为社会安定 发展做物质准备的一种经济形式。,49,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险（狭义）：特指商业保险，即通过订立保险合 同，保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在 合同范围内的财产损失进行补偿，或对人身伤亡、疾病或达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的一种经济保障制度。,50,第八章 金融法律制度,三、保险法,51,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险法（广义）：是指以保险关系为调整对象的一 切法律规范的总称，包括商业保 险法和社会保险法。保险法（狭义）：是指商业保险法。我国现行的商 业保险法包括以下几个层次的法 律、法规。,52,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险法的基本原则(1)合法原则(2)自愿原则(3)诚实信用原则(4)保险利益原则(5)近因原则(6)损害补偿原则,53,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险法的主要内容：保险法共有8章152条。除第一章总则及第八章附则外，保险法主要对保险合同、保险公司、保险经营规则、保险业务的监督管理、保险代理人和保险经纪人、保险责任等六个方面作了全面规定。,54,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同（保险契约）：是投保人与保险人约定 保险权利、义务关系的 协议。,保险合同概述 保险合同的概念,55,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同概述 保险合同的特征(1)保险合同是射幸合同(2)保险合同是最大诚信合同(3)保险合同是双务、有偿合同(4)保险合同是附合合同(5)保险合同是有名合同,56,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同的主体：是指在保险合同中享有权利和 承担义务的人。包括订立保险 合同的投保人和保险人，以及 与保险合同有间接关系的被保 险人和受益人。,57,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同的客体：是指保险双方当事人权利义务共 同指向的对象，即保险利益。保 险利益是投保人对保险标的具有 的法律上承认的利益，是保险事 故发生时，投保人或被保险人在 经济上可能丧失的利益。,58,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同的变更与终止,59,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同的变更与终止,保险合同的终止,保险合同因解除而终止保险合同因合同当事人行使终止权而终止保险合同的自然终止,60,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险合同的变更与终止,保险人有权解除保险合同的法定事项有五类：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或 者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人 决定是否同意承保或者提高保险费率的。被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给 付保险金的请求的。投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故 的。,61,第八章 金融法律制度,三、保险法,保险人有权解除保险合同的法定事项有五类：投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的 安全应尽的责任，保险人有权要求增加保险费或 者解除合同。在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄 不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄 限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费 后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日 起逾两年的除外。,保险合同的变更与终止,