国内信用证业务介绍.ppt
2023/6/4,1,国内信用证业务,2023/6/4,2,国内信用证业务的起源及发展,1、信用证起初是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保，这种结算方式使买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使买卖双方重新找回了一手交钱，一手交货的现场交易所具有的安全感，解决了双方互不信任的矛盾。2、国内信用证起初在我国国内贸易中的应用差强人意。改革开放之初，由于国内信用证不适应当时国内信用和经济发展环境，中国人民银行1989年颁布的银行结算办法中没有将国内信用证定为结算工具。3、1997年人民银行颁布的国内信用证结算办法明确将国内信用证定为结算工具，但仍遭遇市场的冷落。4、进入21世纪，中国银行与招商银行开始推广国内信用证业务，招商银行于2001年将国内信用证与网上银行相结合，首创了网上电开国内信用证，国内信用证业务得到了市场的初步认可，但该业务一直在同行系统内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构，没有形成联行间的市场。5、2007年下半年，为防止通胀与国民经济过快增长，中国人民银行实行紧缩的货币政策，对商业银行的表内信贷规模实施额度控制，国内信用证业务呼之欲出，由该业务衍生出的国内信用证买方融资、银行间代付得到了大力发展，从而拉开了该业务在现阶段发展的序幕。,2023/6/4,3,推动国内信用证业务发展的因素,一、宏观经济与政策的影响1、外需萎缩、人民币升值、出口产品退税率的频繁变动对出口型企业的盈利和生存状况造成严重影响，对资源类和劳动密集型产品出口的影响尤为显著，原有的出口产品出现了由外销向内销转移的趋势。2、央行宏观调控政策的实行，对商业银行的信贷规模实施控制。3、随着新物权法的实施，人行开通了对动产和应收帐款的登记系统，为动产和应收帐款质押开辟了通道，信用体系进一步健全。,2023/6/4,4,推动国内信用证业务发展的因素,二、微观实体与市场的需求1、外贸企业与跨国公司国内企业在国内商品交易中习惯于选择信用证结算方式。2、信用证是作为供应链融资的一种重要手段。3、随着银行传统资产业务盈利水平的下降，商业银行正寻求新的盈利增长手段，不断进行产品创新。,2023/6/4,5,国内信用证的基本概念,1、国内信用证的定义 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。2、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。,2023/6/4,6,国内信用证的基本概念,3、付款方式分为：即期付款、延期付款或议付。即期付款：是指开证行审单后即向受益人支付信用证款项的付款方式。延期付款：信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后（不含装运日和签发日）定期付款。议 付：指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息和手续费后向受益人给付对价的行为。议付仅限于延期付款信用证。,2023/6/4,7,国内信用证的基本概念,4、国内信用证必须以人民币计价。只限于转账结算，不得支取现金。5、适用范围：国内企业之间商品交易的结算。开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。6、开立方式：可以采用信开、电开方式。,2023/6/4,8,国内信用证的基本概念,9、基本条款的规定：（1）信用证有效期：最长不得超过6个月。（2）交单期：为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的单据。（3）延期付款信用证的付款期限：为货物发运日后定期付款，最长不得超过6个月。（4）保证金收取比例不得低于20%。,2023/6/4,9,国内信用证的基本概念,10、有关名词解释：开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。,2023/6/4,10,国内信用证的基本概念,7、业务特点：结算工具和信用工具（银行信用）；开证行承担第一性付款责任；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证业务只处理单据，一切以单据为准。,2023/6/4,11,国内信用证的基本概念,8、产品优势1）典型的供应链融资，有效缓解国内贸易中供求双方的资金需求。2）国内信用证采用SWIFT系统处理函电，结算渠道快速安全，结算效率高，无需象银承贴现一样需要验票查询等，双方都可以在最快时间完成结算及融资。3）开证行与议付行互为代理，为贸易链双方融资，充分掌握双方信息，有效降低信息不对称，控制业务风险。4）国家商务部提出外贸企业将销售向国内转型，该产品旨在帮助企业扩大国内采购或销售，加速资金周转。,2023/6/4,12,国内信用证的基本概念,8、办理原则：（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。（2）在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。,2023/6/4,13,国内信用证与流动资金贷款的比较,传统流动资金贷款国内信用证基于企业生产经营周转 具有真实的贸易背景：针对具体交易关注企业的综合偿债能力 自偿性：交易对应的物流、资金流资金进入企业体内循环，难以跟踪监控 融资期限短、周转快，流动性高 注重贷前准入 注重操作控制和过程管理产品功能和收益来源单一 产品功能丰富，带动结算、资金、理 财等中间业务，综合回报较高,2023/6/4,14,国内信用证与银行承兑汇票之比较,2023/6/4,15,国内信用证的发展前景,随着金融改革发展，传统信贷市场竞争日趋饱和，贸易融资成为中外资银行争相切入的市场热点，谁能尽快抢占这一新兴市场，就能取得未来业务发展的竞争优势。同业情况 中行:“市场领导者”战略，着力实现“两个延伸”建行：“战略思想、组织架构、产品创新”招行：“电子供应链金融”汇丰、渣打等外资银行：以贸易融资为市场切入点,2023/6/4,16,国内信用证的产品系列,2023/6/4,17,国内信用证的产品系列,买方融资：对于开证申请人开立的即期付款或延期付款国内信用证，在开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，于信用证付款日或承兑到期日，由开证行或开证行指定的代付行代开证申请人支付货款的一种短期贸易融资，开证申请人在约定期限内偿还开证行的融资本金、与利息。买方融资支付银行的选择（一般由开证行指定）1、由开证行支付：属于表内融资业务，占银行信贷规模。（即本行融资）2、由开证行指定的代付行支付：属于表外融资业务，不占银行信贷规模。（即他行代付）,2023/6/4,18,国内信用证的产品系列,卖方融资：对于国内信用证的受益人，在备货、发货的各阶段，由受益人所在银行向受益人提供短期贸易融资，于融资到期日再向受益人收回本金和利息。卖方融资产品分为：1、国内信用证打包贷款：备货阶段融资。2、国内信用证议付：发货后融资，在单证相符（并且开证行已承兑）的条件下，银行扣除议付利息后向受益人给付对价的行为，只审核单据而未付出对价的，不构成议付，议付仅限于延期付款信用证。,2023/6/4,19,开立国内信用证申请,业务办理条件应提供的资料适用对象主要风险点和控制措施业务流程,2023/6/4,20,开立国内信用证申请,1、开证申请人应具备下列条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户（三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额度（低风险业务除外）；（五）无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上；（六）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。,2023/6/4,21,开立国内信用证申请,2、开证申请人申请开立信用证时，应要求申请人提供的资料：（一）开立国内信用证业务申请书；（二）开立国内信用证申请人承诺书；（三）真实合法的商品购销合同，合同中应注明使用国内信用证作为结算方式；（四）经年审的上年度及当期的财务会计报表；（五）提供抵押、质押或保证的，按规定提供有关资料；（六）国内信用证贸易融资业务总协议；（七）开证行需要的其他资料。,2023/6/4,22,开立国内信用证申请,3、适用对象国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛盾）购货方(买方)：确保销货方履约交货，付款同时即取得代表货物的单据。销货方（卖方）：履约交货并提交符合规定的单据，即可保证回收货款。,2023/6/4,23,开立国内信用证申请,主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。,2023/6/4,24,1 签订购销合同,2申请开证,8来单通知,9付款赎单,3 开立信用证,7 寄单索偿,10 付款,4来证通知,6交单并委托收款,11付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（即期）业务流程,2023/6/4,25,1 签订购销合同,2 申请开证,9来单通知,10到期付款,3 开立信用证,7 寄单提示付款,11 付款,4 来证通知,6 交单并委托收款,12付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（延期付款）业务流程,8 到期付款确认书,2023/6/4,26,国内信用证与国际信用证之比较,一、相同之处1、结算原则相同：以有条件的银行担保为前提。2、派生的融资产品原理相同：（1）国内信用证买方融资对应进口信用证的进口押汇、海外代付。（2）国内信用证卖方融资的打包贷款、议付对应出口信用证的打包贷款、福费廷。,2023/6/4,27,国内信用证与国际信用证之比较,二、不同之处1、适用范围不同：国内信用证适用国内企业之间商品交易的结算。国际信用证适用国际贸易的结算。2、遵循的规则不同：国内信用证遵循人民银行颁布的国内信用证结算办法。国际信用证遵循UCP600。,2023/6/4,28,国内信用证项下买方融资,定义业务流程主要风险点和控制措施业务办理条件融资金额、期限和利率,2023/6/4,29,定义,概念：是指在国内信用证项下，我行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据后，由我行或我行指定的代付行代开证申请人支付货款的一种贸易融资，开证申请人在约定期限内偿还本行的融资本金、利息和费用等。适用对象：国内贸易的购货方（开证申请人），需要以销售货物的资金用于支付购货款，银行资金填补时间差。,2023/6/4,30,1 签订购销合同,2申请开证,9发放融资并放单,7 寄单托收,9 付款,4来证通知,6交单并委托收款,10付款,借款人（买方、开证申请人）,受益人（卖方）,受益人开户行,开证行,5 发货,8申请买方融资,11到期归还融资,买方融资业务流程,3 开立信用证,2023/6/4,31,主要风险点和控制措施,主要风险点：购货方不能按期实现销售；挪用销货回笼款；购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。控制措施：审查申请人资信；根据销售周期合理确定融资期限；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户。,2023/6/4,32,业务办理条件,（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；（三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实；（四）在本行开立国内信用证，并符合对外付款的条件；（五）资信状况良好，具有到期偿还国内信用证买方融资本金、利息和费用的能力；（六）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上；（七）在本行有贸易融资国内信用证买方融资授信额度（低风险业务除外）；（八）供销渠道稳定，产品具有市场竞争力，极少发生重大贸易或质量纠纷；（九）本行规定的其它条件。,2023/6/4,33,融资金额、期限和利率,融资金额：不应超过国内信用证到单金额，一般为付款总金额扣除保证金的敞口部分。融资期限：国内信用证买方融资的期限一般不超过6个月。买方融资展期期限累计不得超过原买方融资期限。产品定价：比照同期限档次贷款利率执行。,2023/6/4,34,国内信用证项下的打包贷款,定义业务流程主要风险点和控制措施业务办理条件融资金额、期限和利率,2023/6/4,35,定义,打包贷款是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。,2023/6/4,36,1 签订购销合同,5申请打包贷款,6发放打包贷款,8交单并委托收款,9 寄单索偿,12 付款,11付款赎单,2申请开证,10来单通知,借款人（卖方、受益人）,开证申请人（买方）,受益人开户行,7 生产备货装运,13扣划融资本息,开证行,打包贷款业务流程,3 开立信用证,4来证通知,2023/6/4,37,主要风险点和控制措施,主要风险点：销货方挪用打包贷款项下资金；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销售回款未及时归还贷款。控制措施：对贷款资金使用进行监督支付；跟踪监控企业采购、生产、备货、发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；信用证项下销售回款必须用于归还打包贷款。,2023/6/4,38,业务办理条件,（一）依法登记注册并有效存续的法人或其它经济组织；（二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；（三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实；（四）资信状况良好，具有到期偿还国内信用证打包贷款的能力；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录，本行的信用评级在A级及以上；（六）在本行有贸易融资国内信用证打包贷款授信额度（低风险业务除外）；（七）销售商品需在申请人生产经营范围之内；（八）所持的有效国内信用证正本需由资信良好的国内银行开立，不可撤销，信用证条款必须经本行核准；（九）本行规定的其它条件。,2023/6/4,39,贷款币种、金额、期限和利率,融资币种：打包贷款的币种为人民币。融资金额：金额不应超过国内信用证金额的80。融资期限：自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过180天。可展期一次；不得办理再融资。产品定价：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。,2023/6/4,40,国内信用证项下卖方融资,定义业务流程业务办理条件融资金额、期限和利率调查、审查要点,2023/6/4,41,定义,概念：是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。适用对象：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。,2023/6/4,42,1 签订购销合同,6交单并申请议付,7 审单议付,10到期付款,8 寄单索偿,11 付款,2申请开证,9来单通知,受益人,开证行,受益人开户行,融资申请人（卖方、受益人）,开证申请人（买方）,5 发货,12扣划融资款项后入账,卖方融资（议付）业务流程,3 开立信用证,4来证通知,2023/6/4,43,1 签订购销合同,9发放融资,7 寄单提示付款,8 到期付款确认书,12 付款,融资申请人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,开证行,2申请开证,5 发货,6交单并申请卖方融资,10来单通知,11到期付款,13扣划融资本息后入账,卖方融资（非议付）业务流程,3 开立信用证,4来证通知,2023/6/4,44,业务办理条件,（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；（三）经营状况、财务状况良好；（四）资信状况良好，贸易背景真实；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好；（六）本行作为国内信用证指定的议付行，申请人将信用证项下的单据交本行，单证相符并且开证行已承兑；（七）用于议付的国内信用证的开证行在本行有同业授信额度；（八）本行规定的其它条件。,2023/6/4,45,融资金额、期限和定价,融资金额：最高不超过单据索偿金额。融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得办理展期和再融资。产品定价：1、利率：卖方融资（议付）利息在融资发放前扣除，利率可选择贴现利率或贷款利率；卖方融资（非议付）可采取预扣利息或后收利息的方式，预扣利息的利率可选择贴现利率或贷款利率，后收利息的利率按照同期限档次贷款利率执行。2、手续费：卖方融资（议付）按单据金额的0.1%在融资发放前收取。,2023/6/4,46,调查、审查要点,交易背景是否真实；借款人所提交的国内信用证是否符合有关规定（延期付款信用证、指定议付），是否“单证一致、单单一致”；对于办理卖方融资（非议付）的，是否收到开证行的付款确认书，且付款确认书上没有标注附加付款条件，确保开证行承担无条件付款责任；该信用证项下应收账款是否存在质押、转让或异议登记等不利情形。,2023/6/4,47,国内信用证融资案例分析,购货方：开元股份，在南京银行有贸易融资授信销货方：日照兴业，在日照银行有贸易融资授信1、开元股份与日照兴业签署采购合同，在合同中明确结算方式为：国内信用证，开证行为南京银行，通知行（或代付行、议付行）为日照银行。2、开元股份向南京银行提交开证申请，由南京银行开出国内信用证。3、日照银行收到南京银行开立的国内信用证之后，审核密押无误后将国内信用证正本通知日照兴业。4、日照兴业收到国内信用证之后即可以安排备货。5、日照兴业备货完毕，按照国内信用证的要求提交相应的单据给日照银行审核。6、日照银行审单无误后，寄单至南京银行。7、南京银行审单无误后，通知开元股份付款或承兑，同时向日照兴业付款或承兑。,2023/6/4,48,国内信用证融资案例分析,对购货方开元股份的融资方案：1、南京银行收到全套单据并审核无误后需在规定的工作日付款或发送加押承兑电给日照商行。2、在信用证到期付款日，南京银行可以向开元股份提供买方融资支付货款，若南京银行贷款规模受到限制，则可以向日照银行发电指示其代付。对销货方日照兴业的融资方案：1、在备货阶段，日照兴业收到国内信用证之后，日照银行可以提供国内信用证打包贷款。2、在货物出运后，日照兴业按照国内信用证的要求提交相应的单据给日照银行审核，日照银行审单无误后，可以为日照兴业办理议付。,2023/6/4,49,国内信用证融资方案钢铁、煤炭、矿砂贸易,一、对钢铁、煤炭、矿砂经销商的融资方案1、经销商委托开证行向供应商开立即期或假远期国内信用证，保证金比例20%-30%。2、供应商发货至开证行指定仓库（可以是供应商或第三方仓库），将货物质押给开证行，同时将单据经交单行寄开证行提示付款。3、开证行向经销商提供3-6个月的国内信用证买方融资，并向供应商付款。4、经销商以补充保证金的形式向开证行申请提取货物，直至保证金达到买方融资本金，本行则将全部货物移交完毕。,2023/6/4,50,国内信用证融资方案钢铁、煤炭、矿砂贸易,二、背对背国内信用证的融资方案钢铁企业通过经销商采购煤炭（或矿砂）：1、钢铁企业向经销商开立国内信用证（主证）采购煤炭。2、经销商向供应商开立受约于主证条款的背对背国内信用证采购煤炭（或矿砂）。3、供应商发货后，将单据经交单行寄背对背开证行提示付款。4、背对背开证行向经销商提供国内信用证买方融资，并向供应商付款。5、背对背开证行将单据寄主证开证行提示付款，用于偿还经销商的买方融资本金及利息。,2023/6/4,51,国内信用证融资方案钢铁、煤炭、矿砂贸易,三、以国内信用证作为还款依据的融资方案1、同一个经销商同时向同一个钢铁企业供应煤炭（或矿砂）、采购钢材：钢铁企业向经销商开立国内信用证采购煤炭（或矿砂），经销商以此向钢铁企业开立国内信用证采购钢材。2、钢铁企业向经销商采购煤炭（或矿砂）：钢铁企业向经销商开立国内信用证采购煤炭（或矿砂），经销商以此向供应商开立国内信用证采购煤炭（或矿砂），或者开立进口信用证采购煤炭（或矿砂）。,2023/6/4,52,国内信用证业务风险点的把握,1、带有融资性质的国内信用证业务，客户开证的目的是为了向银行申请派生融资服务，以达到解决流动资金缺口的目的，其业务风险与短期流动资金贷款相似。2、加强贸易背景与真实性的审核，严格审核客户提交增值税发票的真伪。3、由于国内信用证没有类似国际信用证项下的海运提单等物权凭证，多用铁路与公路运输方式，所以银行无法通过控制单据的方式享有货权，在操作中对货权的把握要寻求其他的法律手段。4、要注意国内信用证结算办法中的规定细节，特别是关于期限、付款方式、单据的规定，要与国际信用证的习惯性操作区别开。比如，国内信用证议付的概念只限于延期付款信用证，与国际信用证不同。,2023/6/4,53,国内信用证业务操作中的问题,一、国内信用证在电开方式下如何解决单证一致的问题：国内信用证的电开是通过SWIFT来进行，SWIFT只能处理英文与数字字符，国内信用证的开立采用翻译成英文的方式，对于无法翻译成英文的内容用电报码来代替，而国内信用证项下的单据（包括增值税发票）都是用中文表述，因此对于审单来讲，并不符合严格意义的单证一致。我们认为解决的方法是电开的同时加信开，电开作为提高开证通知速度和识别真伪的工具，信开作为审单环节验证单证一致的工具，通知行需要核对电开文本与信开文本的一致性。对于买卖双方协商一致接受电开方式，或者通过开立国内信用证的目的主要是向银行申请国内信用证派生的融资业务，而且买方不会因为单据瑕疵而拒付不要货的情况，则只需电开无需信开。,2023/6/4,54,国内信用证业务操作中的问题,二、国内信用证买方融资利率如何确定：人民银行颁布的国内信用证结算办法中只规定了国内信用证议付利率参照贴现利率，没有关于买方融资利率的规定。我们认为买方融资是商业银行发放贷款的行为，应参照人民币贷款利率。（如果是进口信用证项下的进口押汇，币种是人民币，融资利率是参照人民币贷款利率的）,2023/6/4,55,国内信用证业务操作中的问题,三、关于国内信用证议付资金的收益：国内信用证议付利率参照贴现利率，同时议付又不能象银票贴现一样进行转贴，商业银行资金的使用效率和收益都较低。解决方案：1、提高国内信用证议付利率，同时必须符合客户的接受程度。2、在银行间建立转让机制，使资源得以优化。,2023/6/4,56,国内信用证业务操作中的问题,四、国内信用证的收费：国内信用证结算办法中规定银行按如下标准收费：开证手续费：按开证金额的0.15收取，最少不低于100元；修改手续费：按每笔100元收取，增额修改的，对增额部分按开证手续费标准收取，最少不低于100元。不另收取修改手续费；通知手续费：按每笔50元收取；修改通知手续费：按每笔50元收取；议付手续费：按议付单据金额的0.l收取。上述收费项目并没有列明审单费用，目前各银行的做法是只要交单就收0.l的审单费用，不论是否议付，而议付不收费。,2023/6/4,57,国内信用证业务的意义所在,一、对购货方1、国内信用证属表外业务，有利于减少购货方的资金占用，放大其经营效用。2、购货方可以采用延期信用证结算，以缓解流动资金不足的压力。3、购货方在信用证到期付款时如在资金上仍有困难，可以通过开证行办理买方融资，要求开证行先行付款。4、购货方通过信用证条款可以控制销货方的发货日期，通过适当的检验条款可以保证货物的质量与数量。,2023/6/4,58,国内信用证业务的意义所在,二、对销货方1、销货方收到银行开立的国内信用证后，只要按照信用证条款生产、交货并制作与信用证条款相符的单据，就可以获得银行信用的保证。2、销货方凭收到的国内信用证，可以向银行申请国内信用证打包贷款、议付等融资业务，加速资金周转。3、开证行因正当原因拒付，开证行有责任将代表货权的单据退给销货方，销货方虽收不到款，但货权仍在自己手中。,2023/6/4,59,国内信用证业务的意义所在,三、对银行1、作为一种有条件的付款方式，国内信用证以真实的贸易背景为依托，以单证相符、单单一致的付款条件做保证，有利于银行有效地控制授信风险。2、国内信用证可为银行带来较高的利息及手续费综合收益，开证行可以收取开证手续费和买方融资利息，审单行（议付行）可以收取审单费（议付费）和卖方融资利息。3、根据中国人民银行颁布的国内信用证结算办法，保证金收取比例不得低于20%，有保证金存款资金的沉淀。,2023/6/4,60,谢谢！,
