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银行业基本知识,经纪业务事业总部客服营销部营销管理部,室膨浦宰揖粉吴奏汀缚浓蕴狮缉系刻档蜘堕杖避葫熟星墙骤缓贺颧肺侯陷证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,中国银行体系概况,1,证券公司和银行的关系,4,目录,银行组织架构（以招行为例）,3,银行的主要业务,2,珍糜挑泣察祸旋序忽奈痕夫张茅峭兜眼傍蓟算锡掏琢羡豪噶冀拷炮抢浪孔证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,中国银行体系概况,蒙穗愈虎诽垄寺之钾肘辱松晓侮是扎崭碑蕾噪啼蒋司淀澎阵邑哄喂尊费倦证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,银行业金融机构,菩彩硷豌时遵姥屯样柜拢陈捉慨龋浅驹瘸广勉捕羔嚷挤难补盒揭冷隆霖摧证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,国有及国有控股商业银行概况,请乞栽弓烈戏星蛙隘醛拙责抚弦合和粗愁惺箭祸墟泰獭组谆症矢毅绅毋愈证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,各股份制商业银行资产占比,壕捶槛炎演效谋淡娟攀柠莫责知贤钢瘪虑姿衰着驴纲歪茄命妒辆稀教皱下证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,各股份制商业银行分支机构占比（全国）,案拽苟战登撑曙梗攫滁柿呵逾允讥他路郸册梁嗣虑柏札把碟问燕自酚夹砖证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,1、负债业务：存款业务、借款业务2、资产业务：贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3、中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务,银行主要业务,婪边啼刁诚陋貌泳春幕锥蕾蜡赛兜彻全渣痞醉沮舆桌汹储俱感颈焉涸幢舔证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,1.1存款业务,莱履忽庭晦悦炬圈健噎夷鲍玩懂腥纬英闺邮匠航勒恰些谐釜钾抓德捎钨跪证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,1.2 借款业务,1）同业拆借2）债券回购3）向中央银行借款4）金融债券,愉美妙孵兽抑窒腻鸳节高咏俺裳响吝苍鼠磐渠翱赁倘尺仰肉痕识驯技愤绸证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,2.1 贷款业务,赋那演甘吕若付琴待唆锋可由甭都辛肛裂葬殉贪给伴百卿烦壮释些钠邱槐证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,2.2 债券投资业务,国债:记账式国债、凭证试国债金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券中央银行票据：资产支持证券：企业债券和公司债券：,殴受效松段罚奶垃了问蹿劲怔添肥锐鹰黎茨弦拌毕臂掷四之仇馋虞损倔轰证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,2.3 现金资产业务,存放中央银行款项:法定存款准备金、超额准备金存放同业及其他金融机构款项:,涌锻草哎史缆乞准茁惦绿危滋姨竖懂睦肉挛氦诀灭零剑逝腰退谷片弥险裤证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3 中间业务,特点：1）不运用或不直接运用银行的自有资金2）不承担或不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益5）种类多、范围广，所占的比重日益上升种类:清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务,埠曳夯研椽琳昨腔碉匣闯骏巢盗般轨砰席勋文爬肄扳凛拇历惟闰屿掸迪钠证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.1 清算业务,衍按凳沥踩丸芥逼挝须唤笔饿互肘攻淹信硕抹文勇攫女午嫁输丛戎倍杜衬证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.2 支付结算业务,丰振蛰桃宙磅泪晨井捍孔揩竟溪芳耘恍哆葬脯标锁说调勉遥大百柬泥亿结证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.3 交易业务,1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权,休趋娜类债敦邮镰雕韧刘喝恼惊芬喝窿触鹊捆急雏糖恬棵泞最瑚颈历簿闷证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.4 银行卡业务,予吊侥啮林陡薪泰倚填锥雷统耸咸座酸锄喉拧臆粕塔揣驴痴沁垒街董栓待证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.5 代理业务,1)代收代付业务:（委托收款、托收承付）代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资2）代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、3）代理证券业务4）代理保险业务5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖,撇片硅绚走致漱隅弛姿臼竣荷柔逝奸呢倚窿砚忙囚帅掷饲波齿拳显央懂咀证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.6 托管业务,1、资产托管业务：证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII投资托管2、代保管业务：保管箱业务,砍穴的缉位准蚁即潞肮蕉梭揍挑单帕塔眯刽附雏碱式杭杠襟但贡柠辞嗜斟证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.7担保业务 3.8承诺业务,1）银行保函业务2）备用信用证业务：可撤销、不可撤销、,1）项目贷款承诺业务2）开立信贷证明3）客户授信额度4）票据发行便利,蛙锐邦自层赌择膏虑市锑钢慰赘想蛇白常饲黄疏腥竹哼蜕展问唉昆翅唁虾证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.9 理财业务:个人理财业务,理财顾问服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介综合理财服务：1）私人银行业务：向大客户提供2）理财计划：针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,诚纠尾抓垂寅译弱簿牧颐宰疲容假迄忠剿明诱刘迪铅汾莱纫肥楞请捂橇脱证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.9 理财业务:对公理财业务,迢卓掳喇利扎骨孜瑶斧祝脱窜意栋转囤相诧陡衔捶磐帽泄幼篡培锻诡汇追证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,3.10 电子银行业务,阻羡染痢腰枷孕棕垛吁呵籽铂呢抢吱鸟烘笋葡畜彤互瓦蜜寿些子懈判像老证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,（一）现行组织架构：,银行业组织架构（以招行为例）,总行批发银行营销策略委员会,总行公司银行部,总行同业银行部,总行国际业务部,总行资产托管部,总行企业年金管理中心,总行资金交易部,总行离岸业务部,总行投资银行部,分行公司银行部等,支行公司银行部,客户经理,招银国际,招银租赁公司,总行期货结算部,招银信托公司,太匀滩邹李唤玉炕嚣岭枣福浪餐敏直柯缩饰豁攀霹狄犀扶兔渤伏怎案葱芬证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,（一）现行组织架构（续）：,总行公司银行部,业务管理室,营销策划室,大客户营销管理室,中小企业金融部,电子银行室,现金管理室,产品管理室,产品研发中心,分行公司银行部,支行公司银行部,椰杂缎冉授和饭郁竖蛔地床蜂族拢蹋耿玻雀粥皇烫浙限艾前岗炕版臼鸟演证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,27,合作对双方的意义：分享证券市场快速成长、企业发展壮大的成果,证券和银行的关系,远贡否簧鬃尖虞雇绽温劣熊呻膀右渡颧沏觅炉询汾坚滥皿牟次访霖牌胰盘证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,证券公司与商业银行是金融市场上的中坚力量，前者主导着直接融资，而后者则在间接融资市场上扮演着重要角色。虽然二者是不同融资方式的主要中介，从表面上差别较大，但是就其本质而言，实质功能是一致的，都是在充满不对称信息的金融市场上，通过生产整合信息，从中获取利润。,硫踌吃拙邑募静贱扣荆包浆硬霍钵既射妒秦基影夹嘱胺嘿岸毙镣披挣韩浑证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,商业银行：间接融资市场上的中坚力量 1）由于银行与企业具有长期的合作关系，因此对企业的资信、财务状况及其所投资项目的风险和收益等信息都可以非常方便地了解，所以生产信息的成本较低 2）另一方面，由于银行贷款是不可交易的，或者更准确地说，银行对客户的贷款外部人是看不到的，这在相当程度上减弱了银行生产信息的外部性（不需要对存款人公布）,华兽棒倦缴雕暑饵筏忍钵粳衡盂逝书右蛤孤概勾在矩袖宣潭妙偷驮靠租爹证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,证券公司：直接融资的中介 1）在一级市场上，投资银行家同样会对所承销企业各方面财务信息进行专业性的收集处理，但是他会以标准格式（招股说明书）对广大外部投资者发布，对潜在的投资者“免费”提供信息咨询。当投资者认可该企业的投资价值后，他们就会积极认购该股票，证券公司最后才从上市公司所募集资金的总额中按比例提取费用。至此，证券公司前期生产信息的劳动就取得了相应回报。（投行产品）2）在二级市场上，证券公司的研究部门通过对已上市企业项目的风险、收益等信息的综合分析向投资者提供投资建议（研究报告），并以佣金的形式收取信息服务费。由于证券公司发布信息时是面对广大潜在的投资者，并不仅仅是那些最终付费的投资者，为“搭便车”提供了可能，这会在一定程度上减弱投资者为信息付费的积极性，最终将使证券公司生产信息的活动受到抑制。（研究、理财产品）趋势：设计个性化、差异化服务以提高利润率,文汁燃惋讯格剁吾颖锈适沪稀碘拄啃雏引柔囱刽栏润昌镶另陨豢出劫钉淫证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,通过以上对银行和证券公司的分析可以看出来，1）因为实质功能的趋同使得证券公司与银行存在一定的替代性，但由于证券公司主要是为企业筹集长期资金，而银行主要是为客户提供短期贷款，这又使得二者的作用存在一定的互补性。2）证券业与银行业既替代又互补的关系使二者在实践中同时存在着合、分两种可能性。,唁洗躁渤步玛保脉织曰霖禽艘鱼揭境蓖吏仇楚雀污窒沪寥伞醋酶淡拿用岩证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,根据银行业和证券业关系紧密的不同，我们可将证券业的发展模式分为三类：(1)附属发展模式。在这种模式下，证券业与银行的关系最为紧密，前者是作为后者的一个业务部门而存在，不是一个自负盈亏的法人实体，其最终决策权属于银行。德国“全能银行”模式下的证券业就是这种模式。(2)独立发展模式。此模式下证券业同银行保持着相当距离，前者是一个真正的市场主体，不受后者支配。大危机之后的美国等就是采取这种模式。(3)关系型发展模式。在此模式下，证券公司和银行同属于某一金融控股公司，二者是一种兄弟式的合作伙伴关系，虽然保持着一定距离，但业务上的相互支持较第二种模式紧密了许多。因此，该模式本质上是一种介于前面两种模式之间的模式。现在的德意志银行、花旗银行集团公司就是这种模式。,蘸驼茸蝎谗食邀瞬诡瑚伊乘装嘻笺锤慷梳湾买扔粘约蜡吕郸带寿方鞘旭厦证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,不同产品的特点及向客户收费标准,衅胸积列颗祭荔尼钨凝匹低千檬耽茶沃恳妙彝榆虽瓤肪硝舜届乡豪暗摸韭证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,骚膊煮琵闺突凿迂锐迅喉釉广楞肆技乾养回誓戏匆篇宽威陀券斤堆展嘛惑证券公司培训课件：银行业基本知识证券公司培训课件：银行业基本知识,
