农村合作银行固定资产贷款管理暂行办法复习题.doc

农村合作银行固定资产贷款管理暂行办法复习题一、必答案题1.固定资产贷款管理暂行办法分为几个部分，分别是什么内容？答案：共分8个部分，分别是第一章“总则”，第二章“受理与调查”，第三章“风险评价与审批”，第四章“合同签订”，第五章“发放与支付”，第六章“贷后管理”，第七章“法律责任”，第八章“附则”。2固定资产贷款管理暂行办法制定的目的是什么？答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。3固定资产贷款管理暂行办法的适用对象是什么？答案：中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。4.如何理解固定资产贷款管理暂行办法中“固定资产贷款”的概念？答案：固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。5.固定资产贷款管理暂行办法对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。6.固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款风险限额管理有什么原则性要求？答案：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。7.固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款合同对用途约定及贷后对用途的管理有什么原则性要求？答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。8固定资产贷款管理暂行办法对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求？答案：项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。9.在固定资产贷款受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。10.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？答案：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。11.固定资产贷款风险评价的总体要求是什么？答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。12.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应当从哪些具体方面对固定资产贷款风险进行全面评价？答案：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。13.固定资产贷款管理暂行办法对贷款人审批贷款有何具体要求？答案：贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。14.固定资产贷款管理暂行办法对合同签订有哪些规定？答案：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。15.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款合同至少要覆盖哪些要素？答案：贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。16.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？答案：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。17固定资产贷款提款及资金支付有关要求是否要在合同中进行体现，办法对此作何规定？答案：是。贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。18固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人应当与借款人在合同中对有关账户管理作何约定？答案：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。19按照固定资产贷款管理暂行办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？答案：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等。20固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。21固定资产贷款管理暂行办法对贷款发放支付管理有什么原则性要求？答案：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。22固定资产贷款管理暂行办法对借款人自主支付有什么具体要求？答案：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。23.固定资产贷款管理暂行办法对发放支付过程中项目资本金有什么具体要求？答案：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。24.固定资产贷款管理暂行办法规定的贷后检查的主要内容是什么？答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。25.固定资产贷款管理暂行办法对现金流监测有无要求，如有，请简要阐述？答案：有。贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。26固定资产贷款管理暂行办法中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。27对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当如何采取措施？答案：固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。28对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人应当如何处理？答案：对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。32.中国银监会推动实施贷款新规的措施包括哪些内容？答案：一是督促银行业务金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求；二是严格要求各银行业金融机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作；三是进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通。29.解读贷款新规中，信贷风险的含义？答案：信贷风险是指银行业金融机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，银行业金融机构资产蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。30.巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分几大类别?答案：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。31.解读贷款新规中，信贷风险管理的含义?答案：信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制的程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。32.我国银行信贷管理的发展历程包括哪些阶段？答案：资金指令性管理阶段、实贷实存管理阶段、审贷分离阶段、信贷管理开始向国际接轨阶段、信贷全流程管理阶段。33.信贷管理的主要策略包括哪些内容？答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。34罚则约束的含义？答案：罚则约束是指监管部门对银行业金融机构执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的银行业金融机构，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障贷款新规的执行力。35.贷款新规规定，贷款人违反规定办理贷款业务逾期未改的，监管机构可采取什么监管措施，或给予什么行政处罚措施？答案：可采取停止批准开办新业务、限制分配红利和其他收入等监管措施；或给予责令限期改正、纪律处罚、罚款、取消高管人员任职资格等行政处罚措施。36.商业银行信贷业务经营管理组织架构？答案：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门。37.商业银行信贷风险管理组织的含义？答案：商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引”中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制，以保证贷款管理各环节的责任落实。38.信贷管理流程的概念？答案：信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行业金融机构内部资源信息为加工对象，共同为客户创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。39.贷款新规中银行业金融机构基本信贷的一般操作流程是什么？答案：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理回收与处置。40.以下哪些选项反映了目前我国信贷管理中存在的问题（不定项选择题）（ ）A贷款新规是针对我围银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的B当前，我国银行业金融机构对贷款使用(支付)的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一C过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”D银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题E1996年实施的贷款通则等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理答案：ABCDE。41.贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？答案：支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。42.什么是“四假骗贷”？答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。43.信用衍生产品的概念和作用分别是什么？答案：信用衍生产品是国际掉期与衍生产品协会在1992年创造的一个名词，用于描述一种新型的场外交易合约。信用衍生产品具有分散信用风险、增强资产流动性、提高资本回报率、扩大金融市场规模与提高金融市场效率五个方面的功效。44. 信贷风险产生的原因包括哪些内容？答案：既有客观因素也有主观原因。客观上，信贷风险受到宏观经济发展和企业经营环境的影响；主观上，信贷风险与决策失误、约束和激励乏力、信息不灵敏、内部管理偏松等因素有关。45.我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信贷模式分为哪两种模式？在实贷实存管理阶段时，国家推行的是什么办法？答案：“统存统贷”和“差额包干”的模式；“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通” 办法。 46.贷款新规的核心要义包括强调哪几项原则？答案：全流程管理；诚信申贷；协议承诺；贷放分控；实贷实付；贷后管理；罚则约束七项原则。47.信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？答案：贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分散。48.解读贷款新规中，保险转移的含义？答案：保险转移是指为商业银行投保，以交纳保险费为代价，将风险转移给保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。49.解读贷款新规中提到的贷放分控是什么？答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。50.解读贷款新规中，提升我国商业银行软实力和整体竞争实力的坚强有力的组织保障是指什么组织架构？答案：真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运行协调高效、管理机制完善的组织架构。二、抢答题1.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？答案：真实性、完整性、有效性。2.固定资产贷款管理暂行办法中规定，固定资产贷款采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等出具什么进行贷款支付？答案：符合合同约定条件的共同签证单。3.固定资产贷款人应从哪几方面收集借款人的信息？答案：借款人及其关系人的情况；项目本身情况；贷款担保情况。4.固定资产贷款管理暂行办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过什么等方式核查贷款支付是否符合约定用途？答案：账户分析、凭证查验、现场调查。5.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人不仅应对固定资产投资项目的收入现金流进行检测，还应监测什么内容，以便对异常情况及时查明原因和采取相应措施。答案：借款人的整体现金流。6.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？答案：贷后动态监测和重估。7.贷款人可以采取风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。风险回报方式具体指什么？答案：在交易价格上加进风险因素。8.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的什么管理制度？答案：风险限额管理制度。9. 银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。请判断正误？如错误，请说出正解。答案：正确。10.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体贷款的哪些要素和有关细节？答案：金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等。11.贷款人在发放固定资产贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对什么内容实施管理与控制？答案：贷款资金的支付。12.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金通过什么方式支付，并应做好有关细节的认定记录？答案：借款人账户支付给借款人交易对手。13.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认什么情况，并使之与贷款配套使用？答案：确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位。14.对固定资产贷款人越权审贷、违规放贷、违规支付贷款资金的，银行业监管部门除采取监管措施外，可处以多少金额的罚款？ 答案：最高不得超过30万元。15.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的固定资产贷款，贷款人可采取什么措施？答案：与借款人协商进行贷款重组。16.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人对贷款进行核销后，还应怎么处理？答案：应继续向债务人追索或市场化处置。17.固定资产贷款管理暂行办法规定，对于贷款人“未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的”银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第几项条款的规定对其采取监管措施？答案：第三十七条。18.贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监管管理机构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第几项条款的规定对其进行处罚？答案：第四十六条、第四十八条。19.什么项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行？答案：全额保证金类质押项下的固定资产贷款。20.贷款人从事项目融资业务的，重点应从什么方面评估项目风险？答案：项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性。21.解读贷款新规中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？答案：风险水平和自身风险承受能力等。22.贷款人发放固定资产贷款，应当根据项目预测哪些因素，合理确定贷款期限和还款计划？答案：现金流和投资回收期。23.贷款人发放固定资产贷款时，可以用什么为贷款设定质押担保？答案：项目发起人持有的项目公司股权。24.对于固定资产贷款，在什么的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款人自主支付方式？答案：风险可控。25.固定资产贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，作为什么的信用评价基础？答案：与借款人后续合作。26.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应当要求借款人进行什么等重大事项前需征得贷款人同意？答案：合并、分立、股权转让、实质性增加债务融资、对外投资。27.2009年7月银监会颁布了什么部门规章？答案：固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。28.2010年2月银监会颁布了什么部门规章？答案：流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法。29.信贷管理流程的特点是什么？答案：整体性、层次性、结构性。30.请问固定资产贷款管理暂行办法的制定依据有哪些？答案：中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法等法律法规。31.固定资产贷款管理暂行办法中规定，银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。32.借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备哪些基本条件？答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。33.尽职调查报告撰写质量的基本要求是什么？答案：尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。34.固定资产贷款管理暂行办法对固定资产贷款风险评价指标和标准种类设定是如何规定的？答案：设置定量或定性的指标和标准。35.固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人审批贷款应当遵循什么原则？答案：审贷分离、分级审批。36.办法规定，发放支付环节贷款人应如何在组织设置上予以保障？答案：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。37.对于合同约定专门贷款发放账户的，办法对贷款发放支付作何要求？答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。38.固定资产贷款管理暂行办法规定的贷款支付方式有哪些？答案：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。39.固定资产贷款人受托支付的含义？答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。40.实贷实付原则的关键是什么？答案：让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用风险。41.固定资产贷款管理暂行办法要求贷后管理过程中应建立何种制度、体系？答案：贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。42.固定资产贷款管理暂行办法规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？答案：贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。43.合同的含义及签订的原则是什么？答案：合同是记载当事人权利义务的重要凭证。合同签订强调协议承诺原则。44.对于借款人出现违反合同约定的情形，贷款人应当如何应对？答案：贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。45.贷款人违反固定资产贷款管理暂行办法规定经营固定资产贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？答案：由银行业监督管理机构，责令其限期改正。46.对固定资产贷款业务流程有缺陷的情形，银行业监督管理机构可根据什么规定采取监管措施？答案：可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施。47.全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照什么办法执行？答案：固定资产管理暂行办法。48.固定资产贷款管理暂行办法由何机构负责解释？答案：中国银行业监督管理委员会。49. 操作风险可以分为几大类别风险？答案：可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。三、笔试题1.请问固定资产贷款管理暂行办法的发布日期是哪天？答案：2009年7月23日。2.固定资产贷款管理暂行办法有无准备期，如有，请说明具体时限？答案：有，三个月。3.固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？答案：部门规章。4.固定资产贷款管理暂行办法规定，借款人发生影响其偿债能力的重大不利事项需及时通知什么主体？答案：贷款人。5.贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？答案：“实贷实付”。6.一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分是什么？答案：贷款新规。7.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么什么工作？答案：贷款发放和支付审核。8.单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？答案：5%或超过500万元人民币。9.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？答案：贷后动态监测和重估制度。10.解读贷款新规中，金融风险保险中较有代表性的品种是什么？答案：出口信贷保险。四、风险题（一）10分风险题1.与贷款集中度管理模式相比，贷款组合管理模式更加积极主动地去衡量风险与收益的关系，主要体现在哪些方面？答案：（1）银行是在考虑不同类型客户的信用品质相关性的基础上，考察单项信贷交易对整体组合风险回报率的边际影响；（2）银行积极地调整和优化组合结构，减少风险较高而相对收益较低的信用暴露，添加对组合风险回报率产生正面贡献的信用头寸，改善组合风险收益状况。2.解读贷款新规中，信贷风险管理的目标是什么？答案：（1）促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润的管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变；（2）从以定性分析为主的风险管理方式，向以定性和定量分析相结合的管理方式转变；（3）在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理。3.在固定资产贷款发放支付过程中，借款人出现什么情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？答案：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。4.进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义？答案：（1）有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益； （2）有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理； （3）有利于我国银行业金融机构建立键全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展。5.项目受理包括哪些条件？答案：（1）借款人应符合国家规定的投资主体资格；（2）项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策；（3）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（4）应符合国家有关投资项目资本金制度等。6.2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？答案：（1）信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为将业务营销与风险控制职能相互分离；（2）由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理模式；（3）由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。（二）20分风险题1.操作风险的七种表现形式是什么？答案：（1）内部欺诈；（2）外部欺诈；（3）员工行为和工作场所问题；（4）客户、产品和经营行为；（5）实物资产损坏；（6）经营中断和系统瘫痪；（7）执行、交货和流程管理。2.我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？答案：（1）改革信贷经营管理机制，在审贷分离的基础上，建立集中控制风险的信贷管理体制；（2）规范授权管理制度，实行差异化的分级授权制度；（3）改进授信、审批机制，建立和实施统一授信管理制度；（4）完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能；（5）积极化解存量贷款风险，压降潜在风险较大的问题贷款并加快不良贷款的清收处置。3.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应当要求借款人在合同中就哪些重要事项做出承诺？答案：（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；（3）配合贷款人对贷款的相关检查；（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。4.贷放分控原则在贷款新规中体现在什么方面？答案：（1）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途；（2）采取贷款人委托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；（3）采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核；（4）采用贷款共管账户资金支付的，贷款人应按照贷款人委托支付或借款人自主支付方式进行审核。5.独立单项贷款管理模式的三个显著特征？答案：（1）贷款的决策行为是事前判断，对贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都无法预知，加之受到信贷专家经验判断的准确度和信用分析信息的有效性等问题的限制，信贷风险管理工作在第一步就面临难以克服的外部因素制约；（2）由于侧重客户关系管理，银行通常只考虑单笔贷款的盈利水平，忽略从信贷组合的角度进行风险收益分析和决策；（3）银行一旦对客户发放贷款就会一直持有至到期，而不主动对信贷组合结构进行调整，贷款缺乏流动性。（三）30分风险题1.申请固定资产贷款应当具备哪些条件？答案：（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）借款用途及还款来源明确、合法；（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（8）贷款人要求的其他条件。2.贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？答案：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（4）未按固定资产贷款管理暂行办法规定签订贷款协议的；（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（6）未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）有其他严重违反固定资产贷款管理暂行办法规定的行为的。3.我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题？答案：（1）信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升；（2）贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全；（3）岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在；（4）信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程。4.固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施？答案：（1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；（2）未按固定资产贷款管理暂行办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价未尽职的；（4）未按固定资产贷款管理暂行办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；（5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。5.目前信贷管理中存在的问题？答案：（1）贷款挪用现象普遍； （2）过度授信问题突出；（3）合同管理形同虚设；（4）贷后管理软弱无力；（5）“四假骗贷”现象堪忧；（6）银行金融机构业务发展受限； （7）贷款管理“软约束”。6.贷款新规出台的意义？答案：（1）有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展；（2）有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益；（3）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；（4）有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展；（5）有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性。