不良贷款的处理.docx

不良贷款的处理不良贷款处理流程 为加强不良贷款的清收力度，明确贷款的催讨责任，尽最大限度清收及化解不良贷款，特制定以下不良贷款处理流程。 一、每笔贷款发放后，客户经理需密切关注并监测借款人的经营管理和资金流动情况，在借款人出现问题的初期，客户经理要有敏感度，发现及时，在企业还具有一定的偿还能力，立即采取有效措施，使不良债权得以转化。发现早期预警信号，立即深入调查，了解具体原因，确定问题的症结，制定有效处理方法，如没有十足化解风险把握，应立即向领导报告，认真研究，采取相应的对策，针对早期预警信号，采取相应措施。 二、当借款人未按时支付利息，客户经理应立即通过电话与借款人联系并催收，若借款人回避，既不还本付息又不与我公司联系，应立即上门催收，有担保人的告知担保人，同时了解借款人情况。在利息未按时支付后七个工作日内发出催收利息函，落实付息事宜。绝对不能轻视客户未按时支付贷款利息，一般情况下，利息不支付的客户，归还贷款本金的能力更弱。在经过催收，半个月后未能支付利息的客户，需立即发律师函告知，并彻底调查清楚借款人的财产情况及担保措施的第二还款能力，一般在贷款利息未支付后三个月内进行法律诉讼，对于有资产的借款人，做好诉前财产保全，防止对方财产转移。 三、当借款人贷款到期，未能按时归还贷款时,应立即通过电话与借款人联系，约见客户面谈，并了解借款人目前的真实情况，为下一步收回贷款做好计划，若借款人回避，既不还本付息又不与我公司联系，应立即上门实地查看，同时，有担保人的告知担保人，并了解借款人情况。在贷款未按时归还后七个工作日内发出催收贷款函，落实还本付息事宜。在经过催收，半个月后仍未能有所实质性还贷进展的客户，需立即发律师函告知，并彻底调查清楚借款人的财产情况及担保措施的第二还款能力，一般在贷款到期未归还后，三个月内进行法律诉讼，对于有资产的借款人，做好诉前财产保全，防止对方财产转移。 四、对于部分能满足下列条件的贷款客户，在贷款到期前客户提出不能全额归还贷款本息时，可以进行展期。 (1)借款人没有重大诉讼纠纷，经营未出现重大风险，贷款的风险可控； (2)未拖欠我公司贷款利息； (3)落实并评估担保有效及足额。属保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，必须保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明。 展期的办理，可以是全部贷款额展期，也可以是部分展期；短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限；根据企业实际情况，考虑我行综合收益掌握展期利率。 五、一旦有不良贷款产生，客户经理需每星期填写不良贷款处理情况表，将上星期对不良贷款的处理情况进行上报，直到贷款本息全额收回或已进行诉讼为止。