《个人贷款实施细则》题库.docx

个人贷款实施细则题库个人贷款实施细则题库 一、选择题 1. 个人贷款管理暂行办法的立法目的是。答案 ABD A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为 B、加强个人贷款业务审慎经营管理 C、完善现行个人贷款类监管法规 D、促进个人贷款业务健康发展 2.国银监会颁布实施的个人贷款管理暂行办法是依据等法律法规制定的。答案 CD A、中华人民共和国物权法 B、中华人民共和国担保法 C、中华人民共和国商业银行法 D、中华人民共和国银行业监督管理法 3. 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案ABD A、区域 B、品种 C、自然人 D、客户群 4. 个人贷款管理暂行办法在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是。答案ABCDE A、建立有效的个人贷款全流程管理机制 B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围 D、实施差别风险管理 E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制 5. 个人贷款管理暂行办法就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：。答案ACD A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制 B、借款人应出具合法有效的收入证明材料 C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限 D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力 6.个人贷款管理暂行办法，申请个人贷款应具备以下条件：。答案ABCDE A、贷款用途明确合法 B、贷款申请数额、期限和币种合理 C、借款人具备还款意愿和还款能力 D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 7.个人贷款管理暂行办法规定，尽职调查人员应确保出2 具的调查评价意见。答案 ABC A、真实性 B、完整性 C、准确性 D、有效性 8.个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查的主要内容包括。答案 ABCD A、借款人基本情况和收入情况 B、借款用途 C、借款人还款来源、还款能力及还款方式 D、保证人担保意愿、担保能力或抵押物价值及变现能力 9.个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行( )。答案AD A、贷款审查 B、合规评价 C、贷前调查 D、风险评估 10.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立和完善借款人。答案 BC A、支付方式 3 B、信用记录 C、评价体系 D、还贷保障 11.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：。答案ACD A、对贷款审批环节进行评价分析 B、停止发放贷款 C、及时、有针对性地调整审批政策 D、加强相关贷款的管理 12.按照个人贷款管理暂行办法规定，借款合同应当。答案ABCD A、符合中华人民共和国合同法的规定 B、明确约定各方当事人的诚信承诺 C、明确约定贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等 D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任 13.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应依照等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。答案CD A、中华人民共和国票据法 B、中华人民共和国保险法 4 C、中华人民共和国物权法 D、中华人民共和国担保法 14.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有以下要求：。答案 AC A、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。 B、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与 C、贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D、贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实 15.按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：。答案 ABD A、遵循审贷与放贷分离的原则 B、设立独立的放款管理部门或岗位 C、视同其他种类贷款进行管理 D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款 16.按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括。答案 CD A、逐笔监控 B、建立支付台账 C、借款人自主支付 D、贷款人受托支付 5 17.个人贷款管理暂行办法规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：答案BC A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请 B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请 C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 D、授权贷款人可以自主使用贷款资金 18.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人受托支付完成后，应当。答案BD A、对账户进行分析 B、详细记录资金流向 C、不必掌握资金流向 D、归集保存相关凭证 19.个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：。答案 ABCD A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D、法律法规规定的其他情形的 20.个人贷款管理暂行办法规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过等方式核查贷款支6 付是否符合约定用途。答案 ABC A、账户分析 B、凭证查验 C、现场调查 D、非现场监测 21.按照个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。答案ABC A、贷款资金使用 B、借款人的信用情况变化 C、借款人的担保情况变化 D、借款人的现金收入情况 22.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对等行为追究违约责任。答案ABC A、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息 B、未按合同约定用途使用贷款 C、未按合同约定用途支付贷款 D、未及时偿还贷款 23.按照个人贷款管理暂行办法规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当。答案 BC A、对贷款进行专门管理 7 B、采取措施进行清收 C、协议重组 D、充分利用贷款核销政策进行核销 24.贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施。答案 ABCDE A、贷款调查、审查未尽职的 B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C、借款合同采用格式条款未公示的 D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位 E、支付管理不符合本办法要求的 25.在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按个人贷款管理暂行办法第四十一条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：答案 ABCDEF A、发放不符合条件的个人贷款的 B、签订的借款合同不符合本办法规定的 C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的 D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的 E、授意借款人虚构情节获得贷款的 8 F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的 26.'按照个人贷款管理暂行办法规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。答案BCE A、信用卡透支 B、消费金融公司发放的个人贷款 C、汽车金融公司发放的个人贷款 D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款 E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 27.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循的原则。答案ABCD A、依法合规 B、平等自愿 C、审慎经营 D、公平诚信 28.个人贷款管理暂行办法中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是。答案BD A、一年以内的个人贷款，展期期限累计不得超过半年 B、一年以内的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 9 C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。 D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 29.依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法正确的是。答案BD A、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度 C、经贷款人同意，个人贷款可以展期 D、 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行核销 30 .依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法错误的是。答案 ABCD A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估 C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外 D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 二、判断题 1.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，10 应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。 答案：对 2.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 答案：错 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 3.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。 答案：错 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 3.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 答案： 错 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； 4.依据个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 答案 ：对 11 5.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。 答案：错 贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 6.个人贷款管理暂行办法规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，借款人真实身份不必核实。 答案：错 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 7.个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人个人征信为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 答案：错 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 8.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。 答案 ：对 9.个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。 答案 ：对 10.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款12 的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 答案 ：对 11.个人贷款管理暂行办法规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。 答案 ：对 12.贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 答案：错 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 13.个人贷款管理暂行办法规定，采用借款人受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 答案：错 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 14.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。 答案 ：对 15.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应当按照法律13 法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付、偿还贷款等行为追究违约责任。 答案：错 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。 16. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。 答案 ：对 17. 一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过半年。 答案：错 一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 18. 一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 答案 ：对 19.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会除按个人贷款管理暂行办法第四十一条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法相关规定对其进行处罚 14 答案 ：对 20.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行尽职调查和分级审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 答案：错 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。 21.个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。 答案：对 22.个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，不用对抵押物登记情况予以核实。 答案：错 按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。 23. 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 答案：对 15 24. 个人贷款管理暂行办法规定，借款人以口头形式提出个人贷款申请。 答案：错 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 25. 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。 答案：对 26. 贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 答案：对 27. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 答案：对 28. 农户用于生产性贷款按个人贷款管理暂行办法规定执行。 答案：错 银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。 29.信用卡透支，不适用个人贷款管理暂行办法。 答案：对 30. 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的不适用个人贷款管理暂行办16 法。 答案：对 17