11月16日国际贸易实务－保险.ppt
2023/3/4,国际贸易实务保险,2023/3/4,国际货物运输保险-概述,1、定义：是一种经济补偿性契约行为，即被保险人向保险人提供一定的保险费，保险人则对被保险人将来可能遭受的承保范围内的损失负赔偿责任。国际货物运输保险：指保险人/公司与投保人/进口商/出口商签订合同约定，投保人支付规定的保险费，在货物遭受国际运输途中约定的保险事故损害时，由保险人负责给予约定的保险受益人/被保险人补偿的行为。,2023/3/4,国际货物运输保险-概述,2、保险的种类：财产、责任、人身保险3、保险合同的当事人和关系人：保险人（保险公司）、投保人、被保险人、保险代理人（为保险公司工作，代表保险公司的利益）、受益人、保险经纪人（为投保人服务）、保险公证人。4、有关用语：保险标的、保险价值（CIF价）、保险金额（CIF价X110）、保险费、委付（abandonment),2023/3/4,请举例说明保险人、被保险人、保险标的、投保人和受益人.例如，我方甲公司以CIF价向一美商出售纺织品，按约定向中国人民保险公司投保。保险人:中国人民保险公司，被保险人和投保人:我方甲公司，保险标的:纺织品，受益人:美商。,2023/3/4,国际货物运输保险-概述,海运货物保险的保障范围海运货物保险保障的风险、损失和费用我国海上货物保险的险别基本险别、附加险别、保险期限伦敦保险协会海运货物保险条款协会货物保险条款的种类、主要险别的承保风险与除外责任、保险期限我国陆运、空运货物与邮包运输保险陆运货物保险、空运货物保险、邮包运输保险买卖合同中的保险条款投保人的约定、保险公司和保险条款的约定、保险险别的约定、保险金额的约定、保险单的约定,2023/3/4,国际货物运输保险-海运货物保险承保的范围,一、海上风险与损失：（一）海上风险1、自然灾害：指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害。2、海上意外事故：指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。,2023/3/4,国际货物运输保险-海运货物保险承保的范围,(二）海上损失：1、全部损失和部分损失全部损失：实际全损和推定全损部分损失：凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失2、共同海损和单独海损,2023/3/4,国际货物运输保险-海运货物保险承保的范围,共同海损和单独海损共同海损：在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损单独海损：仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失共同海损和单独海损的区别造成海损的原因不同：单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失；共同海损，则不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除或减轻共同危险人为地造成的一种损失承担损失的责任不同：单独海损的损失一般由受损方自行承担；而共同海损的损失，则应由受益的各方按照受益大小的比例共同分摊。,2023/3/4,国际货物运输保险-海运货物保险承保的范围,3、施救费用和救助费用施救费用：被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。救助费用：被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。,2023/3/4,国际货物运输保险-海运货物保险承保的范围,二、外来风险和损失一般外来风险：指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等特殊外来风险：主要是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如战争和罢工等,2023/3/4,我国海上货物保险的险别,基本险别（能单独投保）平安险：对由于自然灾害所造成的单独海损不赔偿，对由于意外事故所造成的单独海损要赔偿。水渍险：保险公司除担负平安险的各项责任外，还对被保险货物如由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。一切险：保险公司除担负水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因而遭受的全部或部分损失负赔偿责任。附加险别（不能单独投保）一般附加险：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等特殊附加险：战争险、罢工险和其他特殊附加险,2023/3/4,我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,(1)一切险、偷窃提货不着险、串味险；(2)平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险；(3)水渍险、碰损破碎险；(4)偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险；(5)航空运输一切险、淡水雨淋险。,2023/3/4,我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,(1).一切险、偷窃提货不着险、串味险；改：一切险。偷窃提货不着险、串味险属于一般附加险，包括在一切险中。(2).平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险；改：平安险、受潮受热险、战争险、罢工险。或 一切险、战争险、罢工险。由于平安险和一切险均属基本险，被保险人必须从中选其中一种进行投保。(3).水渍险、碰损破碎险；对。(4).偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险；改：水渍险、偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险；附加险不能单独投保，必须选择一种基本险。(5).航空运输一切险、淡水雨淋险。改：一切险。CIF只适用于海上运输，而且一切险包括淡水雨淋险。,2023/3/4,我国海上货物保险的险别,保险期限“仓至仓”条款(Warehouse to Warehouse Clause)：基本险采用“仓至仓”原则，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。但被保险的货物在最后到达卸载港卸离海轮后，保险责任以60天为限。水面危险原则：战争险只负责水面危险，即从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为。,2023/3/4,伦敦保险协会海运货物保险条款,协会货物保险条款的种类ICC(A):，ICC(B)、ICC(C)、协会战争险条款(货物)、协会罢工险条款(货物)、恶意损害险条款协会货物保险主要险别ICC(A)：相当于PICC的一切险，ICC(A)险的责任范围最广，故协会货物条款采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即作了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责（含恶意损害险）。除外责任包括：一般除外责任、不适航和不适货除外责任、战争除外责任和罢工除外责任。ICC(B)：相当于PICC的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。不含恶意损害险。ICC(C)：比PICC的平安险要小些，承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险。不含恶意损害险。战争险和罢工险。,2023/3/4,伦敦保险协会海运货物保险条款,保险期限协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规定，同上述我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同，但其规定比我国有关条款的规定更为详细。,2023/3/4,我国陆运、空运货物与邮包运输保险,陆运货物保险：陆运险：承保责任范围同海运水渍险相似。陆运一切险：承保责任范围同海运一切险相似。责任起讫，也采用“仓至仓”责任条款。空运货物保险：航空运输险和航空运输一切险。责任起讫也采用“仓至仓”责任条款。,2023/3/4,我国陆运、空运货物与邮包运输保险,邮包运输保险：邮包险邮包一切险。其责任起讫是，自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效，直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局发出通知书给收件人当日午夜起算为止，但在此期限内，邮包一经递交至收件人处所时，保险责任即告终止。如果投了战争险，再投罢工险，不另收保险费。,2023/3/4,买卖合同中的保险条款,保险投保人的约定取决于买卖双方约定的交货条件和所使用的贸易术语保险公司和保险条款的约定在按CIF和CIP条件成交时，买方一般要求在合同中限定保险公司和所采用的保险条款，以利日后保险索赔工作的顺利进行。保险险别的约定双方可在合同中约定在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低的险别予以投保。,2023/3/4,买卖合同中的保险条款,保险金额的约定双方可在合同中约定在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定的情况下，习惯上是按CIF价或CIP价的110%投保。保险单的约定在买卖合同中，如约定由卖方投保，通常还规定卖方应向买方提供保险单，如被保险的货物在运输过程中发生承保范围内的风险损失，买方即可凭卖方提供的保险单向有关保险公司索赔。,2023/3/4,案例分析一,案例一：我方以CFR贸易术语出口货物一批，在从出口公司仓库运到宁波码头待运过程中，货物发生损失，该损失应由何方负责？如买方已经向保险公司办理了保险，保险公司对该项损失是否给予赔偿？并说明理由。,2023/3/4,案例分析一,答：从出口公司仓库运到码头待运过程中货物发生损失由我方负责，因为CFR贸易术语的风险转移点是装运港越过船舷；如果买方已经向保险公司办理了保险，那么保险公司应该给予赔偿，因为保险责任是从被保险货物远离保险单所载明的起运港/地发货人的仓库开始直到货物抵达保险单所载明的目的港/地收货人仓库时为止的，即遵循“仓对仓”原则。,2023/3/4,案例分析二,某轮载货后，在航行途中不慎发生搁浅，事后反复开倒车，强行起浮，但船上轮机受损且船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。行使至临近的一港口船坞修理，暂时卸下大部分货物，前后花了10天时间，增加支出各项费用，包括船员工资。当船修复后装上原货起航后不久，A舱起火，船长下令对该舱灌水灭火。A舱原载有文具用品、茶叶等，灭火后发现文具用品一部分被焚毁，另一部分文具用品和全部茶叶被水浸湿。试分别说明以上各项损失的性质，并指出在投保CIC（1981.1.1）条款何种险别的情况下，保险公司才负责赔偿？,2023/3/4,案例分析二,答：以上各项损失属于共同海损；在投保CIC条款平安险的情况下，保险公司才负责赔偿。,2023/3/4,案例分析三,某外贸企业进口散装化肥一批，曾向保险公司投保海运一切险。货抵目的港宁波后，全部卸至港务公司仓库。在卸货过程中，外贸企业与装卸公司签定了一份灌装协议，并即开始灌装。某日，由装卸公司根据协议将已经灌装成包的半数货物堆放在港区内铁路边堆场，等待铁路转运至他地以交付不同买主。另一半留在仓库尚等待灌装的散货，因受台风袭击，遭受严重湿损。于是，外贸企业遂就遭受湿损部分向保险公司索赔，被保险公司拒绝。对此，试予评论。,2023/3/4,案例分析三,答：保险责任是从被保险货物远离保险单所载明的起运港/地发货人的仓库开始直到货物抵达保险单所载明的目的港/地收货人仓库时为止，货物一进入收货人仓库，保险责任即告终。保险公司拒绝赔偿是对的，因为：货物进入买方仓库前已分配分发，严格来说保险责任至货物包装分发时即已终止。如果未包装分发，只要货物还在目的港港务公司仓库而未进入收货人仓库，在60天内货物遭损保险公司必须负责。,2023/3/4,案例分析四,中国某公司与荷兰H进口商签订了一份皮手套合同，价格条件为CIF鹿特丹，出口方向中国人民保险公司投保了一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的温度降到了最低程度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦楞装箱，再装入集装箱，货物到达鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、沾污、变色，损失价值达万美元。据分析：该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常的运输。问：(1)荷兰进口商向卖方索赔还是向保险公司索赔，为什么？(2)保险公司对该批货物是否负责赔偿？为什么？,2023/3/4,案例分析四,答：(1)荷兰公司应向保险公司索赔。因为根据CIF条款，卖方风险的转移以货物越过装运港船舷为界。而货物在越过船舷前，货物并无损坏，所以卖方不负责任。荷兰公司应向保险公司索赔。(2)保险公司应负责赔偿。因为一切险中的11种附加险中的第八条受潮受热险规定：承保货物在运输途中，因气温的突然变化或船上通风设备失灵等使船舱内水汽凝结，引起保险货物受潮、受热而变质的损失。,
