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代理人资格考试,财产保险,课程大纲,1.财产保险概述,2.企业财产保险,3.家庭财产保险,4.机动车辆保险,8.农业保险,7.信用（保证）保险,6.责任保险,5.国内货物运输保险,财产保险概述,一、财产保险的定义二、财产保险的特征三、财产保险的种类,一、财产保险的定义,狭义：物质财产，即财产损失保险（是指以物质财产为保险标的的保险保险法第九十二条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。”）,广义：财产及其有关经济利益或损害赔偿责任（是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险）。,二、财产保险的特征,（一）财产风险的特殊性:(风险的多种多样)（二）保险标的的特殊性:(必须可用货币衡量价值的财产或利益)（三）保险利益的特殊性:1、保险利益的产生人与物的关系;2、量的限定实际价值;3、时效全过程(货物运输保险除外)（四）保险金额确定的特殊性（按保险价值来确定）（五）保险期限的特殊性:1、一般期限较短，1年（或1年以内）2、特殊险种的规定1)工程保险工期2)货物运输保险仓至仓条款3)远洋船舶航程保险航程（六）保险合同的特殊性:损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、重复保险、代位追偿的处理）,三、财产保险的种类,（一）险种名称的命名:1、风险发生区域：海上保险2、风险事故：火灾保险3、保险标的：汽车保险（二）财产保险的种类1、财产损失保险,（二）责任保险 既可附加在各种财产保险上，也可单独承保 例如：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险（三）信用（保证）保险 1、信用保险：权利人要求担保对方信用的保险，例如：商业信用保险、进出口信用保险 2、保证保险：被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险。例如：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险,测试,1、根据我国保险法的规定，财产保险业务包括（C）A.财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险B.财产损失保险、保证保险、意外伤害保险C.财产损失保险、责任保险、信用保险D.财产损失保险、责任保险、健康保险2、土地、江河不能够作为财产保险的保险标的，其原因是（D）A、属于一般性的生产资料 B、可以投保其他险种 C、无法用货币衡量价值 D、不属于投保人的固定财产,3、财产保险的补偿功能表现为（D）A、使被保险人的受损财产或利益恢复到最初的水平而不允许得到额外的利益B、使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平而不允许得到额外的利益C、使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平而不允许得到额外的利益D、使被保险人的受损财产或利益恢复到损前水平而不允许得到额外的利益4、财产保险的保险利益要求（B）A、在保险合同订立之时 B、在损失发生时 C、从保险合同订立到保险合同终止 D、从保险合同订立到损失发生时的全过程,一、企业财产保险的保险标的范围 二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理,企业财产保险,一、企业财产保险的保险标的范围,可保财产,特约可保财产,不属于一般性的财产土地、矿藏、矿井、矿坑价值难以鉴定的财产货币、票证、有价证券不合法的财产违章建筑、非法占用财产暂时不能承保的财产必然发生危险的财产危险建筑投保其他险种的财产运输过程中的物资、机动车辆,会计科目反映：固定资产、流动资产、代保管资产等财产项目反映：房屋、建筑物、机器设备等,不提高费率：珍贵财物（如：金银、珠宝、古玩、字画等）公共设施（如：堤堰、铁路、桥梁、码头等）提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物质,不可保财产,二、企业财产保险的责任范围,（一）保险责任1.基本险的保险责任 火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落2.综合险的保险责任 基本险保险责任12项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡）3.基本险和综合险均可承担的保险责任通常为1年，保单到期前办理续保 自有自用的设备因保险事故引起的三停的直接损失保险价值的确定方式：出险时的账面余额 抢救或防止灾害蔓延的措施造成保险标的的损失（三）账外财产和代保管财产 防止或减少保险标的损失所支付的合理费用,地震 露天堆放或存放罩棚下财产,基本险（8项）,综合险（7项）,（二）责任免除：地震同时为基本险和综合险的责任免除,（三）附加责任核反应、核子辐射和放射性污染 1、基本险的附加责任 12种 2、综合险的附加责任 7种,测试,1、财产保险的各种名称都有不同的特点其中，汽车保险是（D）A、按照风险事故来命名的 B、按照风险因素来命名的 C、按照风险发生区域来命名的 D、按照保险标的来命名的2、财产保险的各种险种名称都有不同的特点。其中，火灾保险是（B）A、按照风险事故来命名的 B、按照风险因素来命名的 C、按照风险发生区域来命名的 D、按照保险标的来命名的3、目前，我国企业财产保险产品有（C）A、企业财产保险基本险、企业财产综合险、财产险和财产一切险B、企业财产保险基本险、企业财产综合险和附加险C、企业财产保险基本险、企业财产综合险和财产一切险D、企业财产保险基本险、企业财产综合险、财产全损险和财产一切险,三、企业财产保险的保险金额与保险价值,四、企业财产保险的保险费率与保险期限,（一）保险费率1、营业费率：基本险费率和附加险费率2、级差费率：工业险费率、仓储险费率和普通险费率3、短期费率：不满1年业务（二）保险期限通常为一年,五、企业财产保险的赔偿处理,（一）赔偿金额的计算1、全部损失2、部分损失：赔偿款=（保险金额/保险价值）（实际损失-残值）（二）施救费用的赔偿 不超过保险金额 同财产损失赔偿比例（三）残值处理 作价折归被保险人（四）代位求偿权的行使 赔偿之后行使（五）对原保单的批改 部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。（六）重复保险的分摊 按保险金额与保险金额总和的比例赔偿,测试,1、在企业财产保险的经营中，对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人可以采用（C）A、级差费率 B、特约费率 C、优惠费率 D、附加费率2、在我国，运输工具保险中常用的险种有（B）A、航天保险 B、机动车辆保险 C、货物运输保险 D、自行车保险3、承保社团财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成损失的险种是（C）A、责任保险 B、家庭财产保险 C、企业财产保险D、特殊风险保险,4、凡被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险属于（A）A、信用保险 B、忠诚保险 C、保证保险 D、债务保险5、在我国财产保险承保的财产中，古玩、字画属于（B）A、可保财产 B、不可保财产 C、提高费率特约保财产 D、不提高费率特约保财产,6、在我国企业财产保险中，流动资产保险价值的确定方法是（D）A、按照出险时的账面余额确定 B、按照出险时的账面原值确定C、按照最近12个月的平均账面余额确定 D、按照最近12个月任意月份的账面余额确定,一、家庭财产保险的含义二、家庭财产的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿处理,家庭财产保险,一、家庭财产保险的含义,（一）普通家庭财产保险 固定地址 相对静止状态（二）家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本 保险储金的利息作为保险费。保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。（三）投资保障型家庭财产保险（四）个人贷款抵押房屋保险,二、家庭财产保险的保险标的范围,（一）一般可保财产 投资保障型财产：现金、首饰等贵重物品（二）特约可保财产（三）不可保财产 1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2、货币、票证、电脑软件资料等等 3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4、用于生产、经营财产和出租房屋 5、无线通讯工具等等 6、简易屋棚，房屋周边配套建筑 7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋 8、其他,三、家庭财产保险的责任范围,（一）保险责任（6项）1、火灾、爆炸2、10种自然灾害3、空中运行物体坠落，外界物体倒塌4、暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌5、有明显痕迹的盗窃、抢劫6、防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过保险金额（二）责任免除（10项）,四、家庭财产保险的保险金额与保险价值,1、家庭财产保险 保险金额：根据购置价或市场价自行确定 保险价值：出险时的重置价值2、个人贷款抵押房屋保险 保险金额：按成本价、购置价等方式由被保险 人自行确定3、室内财产的保险金额 分项目自行确定,五、家庭财产保险的保险期限和保险费率,保险期限：1年，3年或者5年，最长20年。起保日零时起至期满日24时止。期满续保，另办手续。,中途退保，按日收保费，剩余部分退还。,六、家庭财产保险的赔偿处理,索赔时效：2年（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿 比例赔偿方式（二）室内财产的赔偿 第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿（四）残值处理 协议作价折归被保险人，在赔款中扣除（五）代位追偿权的行使 由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔偿，应提起诉讼。（六）赔偿后对原保单的处理 部分赔偿后，保额相应减少。下一年度，保额自动恢复。（七）重复保险的分摊,测试,1、某人投保了保险金额为10000元的家庭财产保险，在保险期内，其电烤箱因短路发生火灾造成电烤箱锅损失550元，电冰箱损失3000元，电视机损失4000元，家具衣物等损失2550元。根据我国家庭财产保险的规定，保险人应该负责赔偿（C）A、0元 B、9550元 C、10000元 D、11000元,2、王某投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期内，王某故意将未灭的烟头丢在了床上，之后发生火灾，造成损失4万元。根据我国家庭财产保险的规定，王某应该获得的赔偿（A）A、0万元 B、2万元 C、3万元 D、4万元,3、根据我国家庭财产综合保险条款的规定，保险人对于室内财产的损失采用的赔偿方式是（D）A、比例责任赔偿方式 B、限额责任赔偿方式 C、顺序责任赔偿方式 D、第一危险赔偿,一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险三、机动车辆第三者责任保险四、机动车辆保险的附加险,机动车辆保险,一、机动车辆保险的保险标的,车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机 各种专用机 械车、特种车第三者责任险：致他人人身伤亡或财产直接损失的赔 偿责任,基本险,附加险：不能单独承保,二、机动车辆损失险,（一）机动车辆损失险的保险责任 6项责任（二）机动车辆损失险的责任免除 1、风险 免除 8项 2、损失免除 12项（三）机动车辆损失险的保险金额 确定保险金额的方式 1、投保时新车购置价确定 2、投保时的实际价值确定 3、按投保时新车购置价协商确定（四）机动车辆损失险的赔偿处理 赔偿金额经双方确认后，10天内一次赔偿结案,（四）机动车辆损失险的赔偿处理,机动车辆损失险免赔的规定机动车辆损失险的赔偿处理施救费用的分摊残值处理代位求偿权的行使,三、机动车辆第三者责任保险,采取强制保险的方式实施（一）机动车辆第三者责任保险的保险责任1、人身伤亡或财产的直接损毁2、仲裁或诉讼费用（最高为责任限额的30%）（二）机动车辆第三者责任保险的责任免除（略）（三）赔偿限额1、机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为每次事故的赔偿限额。2、挂车投保后与主车视为一体，挂车赔偿主车赔偿赔偿限额（四）赔偿处理连续责任制（赔偿后，责任有效直至期满）赔款赔偿限额事故责任比例（1事故责任免赔率）,四、机动车辆保险的附加险,（一）车辆损失险的附加险（二）机动车辆第三者责任险的附加险（三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员 责任险的共同附加险（四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险（五）所有基本险和附加险的附加险,测试,1、机动车辆保险第三者责任保险的保险责任包括（B）。A、修理后价值降低 B、仲裁或诉讼费用 C、车载货物掉落 D、本车驾驶人员的伤亡2、机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为（B）。A、每年累计的赔偿限额 B、每次事故的赔偿限额C、人身伤害得赔偿限额 D、财产损毁的赔偿限额,3、在我国机动车辆保险中，同时投保车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的基础上可以选择的附加险是（D）A、全车盗抢险 B、无过失损失补偿险 C、车身划痕损失险D、交通事故精神损害赔偿险,五、机动车辆保险的无赔款优待,（一）享受无赔款优待的条件1、保险期限必须满1年2、保险期内无赔款3、按期续保（二）享受无赔款优待的标准1、上年未享受无赔款优待，续保时优惠10%上年已享受无赔款优待，续保时再增加10%保险费优待比例最高不超过30%2、享受优待车辆发生赔款：原有无赔款优待10%/每次（三）确定无赔款优待时需要注意的问题 1、按“辆”计算2、续保时案件未决，不给予无赔款优待3、在保期内车辆所有权转移的，不给予无赔款优待,测试,1、能享受“无赔款优待“的情况（D）A、在1年保险期内所有权转移的车辆 B、本年度新投保的车辆C、保险期限满1年，本年未续保 D、上一保险年度保险期满无理赔，本年度按期续保时,一、货物运输保险及其特征二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理,国内货物运输保险,一、货物运输保险及其特征（一）保障对象具有多变性（二）承保标的具有流动性（三）承保的风险具有综合性（四）保险合同变更具有自由性（五）保险期限具有空间性（六）国际性,二、国内货物运输保险的责任范围（一）国内货物运输保险的保险责任 基本险的保险责任 5项 综合险的保险责任 4项（二）货物运输保险的责任免除,三、国内货物运输保险的保险金额（一）离岸价（货物起运地销售价）（二）到岸价（货物起运地销售价各种运杂费）（三）目的地市价（货物目的地销售价）,四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率,（一）保险期限（仓至仓条款）1、责任开始1)签发保险单2)保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所2、责任终止 保险货物运至该保险单上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时。若：保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的15天为限（以邮戳日期为准）（二）保险费率1、运输方式：直达运输、联运和集装箱运输2、运输工具：陆运、水运和空运3、货物的性质：一般货物、一般易损货物、易损货物和特别易损货物,五、国内货物运输保险的赔偿处理 5项,一、责任保险及其特征二、责任保险的主要种类,责任保险,（一）责任保险的保险标的 不负责契约责任（二）责任保险的承保基础 1、期内发生式 2、期内索赔式（三）责任保险的承保方式（四）责任保险的赔偿对象 直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。（五）责任保险的赔偿范围（六）责任保险的赔偿限额（七）责任保险的赔偿,一、责任保险及其特征,二、责任保险的主要种类,测试,1、责任保险的直接赔偿对象是（A）。A、被保险人 B、受益人 C、第三者 D、投保人2、责任保险对第三者的人身伤害的赔偿范围一般不包括（C）。A、丧葬费 B、残疾费用 C、精神损害赔偿 D、医疗费用3、在责任保险实务中有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法，其中不属于期内索赔式的险种是（A）。A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险,3、在雇主责任保险中，保险人承保雇主对雇员应承担的经济赔偿责任。引起这些赔偿责任的原因是（B）。A、自然灾害和意外事故 B、意外事故和职业病C、战争行为和雇主迫害 D、重大过失和职业病4、雇主责任保险的受益人是（B）。A、雇主 B、雇员 C、投保人 D、被保险人,承保基础,期内发生式：公众责任保险,期内索赔式,产品责任保险雇主责任保险职业责任保险,一、信用（保证）保险及其责任二、信用保险的主要种类三、保证保险的种类,信用（保证）保险,一、信用（保证）保险及其特征,（一）信用（保证）保险的概念信用（保证）保险是以各种信用行为为保险标的的保险1、投保自己信用行为的是保证保险2、投保他人（对方）信用行为的是信用保险（二）信用（保证）保险的特征1、承保风险的特殊性（商业风险和政治风险）2、强调损失共担（规定被保险人自负比例）1)商业风险：5%15%2)政治风险：5%10%3、风险调查困难（要求被保险人和保险人共享客户信息）,二、信用保险的主要种类,（一）一般商业信用保险1、保批发业务不保零售业务2、保短期（36个月）业务不保长期业务（二）出口信用保险,赊销信用保险（对延期或分期付款担保）贷款信用保险（金融机构对企业贷款担保）个人贷款信用保险（金融机构对个人贷款担保）,信用期 出口货物1、短期出口信用保险：不超过180天 初级产品、消费性工业品2、中长期出口信用保险：超过2年 资本性或半资本性货物（如：矿山设备、飞机、船舶等）,三、保证保险的种类,（一）合同保证保险1、供应保证保险供货方供货的保证2、投保保证保险中标人签订合同的保证3、履约保证保险承包人按质按量交付工程的保证4、预付款保证保险承包人不履约的预付款损失保证5、维修保证保险承包人履行维修义务的保证（二）忠诚保证保险（诚实保证保险）雇员诚信的保证（三）产品质量保证保险产品质量的保证,一、农业保险及其特点二、农业保险的种类,农业保险,一、农业保险及其特征,农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故造成的经济损失的一种财产保险。,具有以下特点：（一）地域性（二）季节性（三）连续性（四）政策性,二、农业保险的种类,种植业保险,养殖业保险,农作物保险：生长期、收获期林木保险：林木、果树,畜禽养殖保险,牲畜保险家禽保险,淡水养殖保险海水养殖保险,水产养殖保险,课程回顾,测试,1、我国农业保险的常用的险种有（B）A、农村企业财产保险 B、种植业保险 C、农用机动车辆保险 D、农村房屋保险2、不属于农业保险的特点是（C）。A、地域性 B、季节性 C、农业性 D、政策性,课程回顾,责任保险,公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险,场所责任保险承包人责任保险个人责任保险,医生职业责任保险药剂师职业责任保险会计师职业责任保险律师职业责任保险设计师职业责任保险,信用（保证）保险,信用保险,一般商业信用保险出口信用保险,保证保险,合同保证保险忠诚保证保险产品质量保证保险,Thank You!,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,
