银行卡商户自助结算终端业务——创新产品介绍.ppt

银行卡商户自助结算终端业务创新产品介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,2,内容提要,第一部份 新一代转账终端业务介绍第二部份 商户收单市场发展问题第三部份 市场推广与商户管理,江西省农信电子银行部 邹建山,3,第一部份 新转账终端系统交易介绍,1“传统”转账电话之不足2、研发新转账终端的市场成因3、同业转账电话服务的同质化4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,4,1、“传统”转账电话之不足,通讯：FSK，同步一机一密？打印：字节数，行数有限不能仿真所有POS交易：如：预授权、完成撤消等 布1万台，解释后，惊呼：“淘汰的这么快？”,江西省农信电子银行部 邹建山,5,“传统”转账电话交易,主菜单:1.余额查询 2.转入本机卡 3.本机卡转客户卡 4.本机账户查询 5.末笔交易查询,请刷客户卡（百福卡）,请输入金额：￥100.00,请刷本机卡,转账确认 转出卡号：6226820010600038291 交易金额：￥100.00 6226820010600452033 确认继续 返回取消,请输入转出卡支付密码（提示：谨防他人窥视）*,转账成功 收款卡号 6226820010600452033 交易金额：￥100.00 手续费：￥0.00 按确认继续,是否打印凭条 按确认打印 0取消,屏显单色，屏显5行,江西省农信电子银行部 邹建山,6,2、研发新转账终端的市场成因,内部因素1：农信社卡受理环境的问题。农信银成员机构银行卡本代他的电子交易基本依赖中国银联，服务和价格单一，ATM和POS网络相对独立，与竞争对手银行类似系统的全国大一统架构相比存在明显劣势。,江西省农信电子银行部 邹建山,7,2、研发新转账终端的市场成因,内部因素2：从以客户为中心的角度看，以成员单位分中心建设的核心业务系统，存在先天不足。不能支持以客户为中心的营销和服务。无法从整体上把握全国客户资产负债和交易情况；客户信息分布在不同渠道和应用系统中，无法对全国系统性客户进行统一识别、分类、评估和关系管理，不利于推行差异化服务和营销。比如受理信用卡 风险,江西省农信电子银行部 邹建山,8,2、研发新转账终端的市场成因,银联受理环境因素。江西银联最近的总结：近几年，在各方的共同努力下，我省银行卡业务有了长足的进步。与此同时，受理市场建设也在相当程度上偏离了正常的发展轨道，非理性竞争行为日趋严重。主要表现，一是其他类别商户套用公益类商户MCC，高扣率商户套用低扣率商户MCC现象十分普遍。2006年至2008年，我省银行卡跨行转接交易综合费率已从0.33下降至0.20，降幅为39.39。二是安全等级较低的终端以成本优势，低扣率手段蚕食对安全级别要求较高的传统POS商户，为本已聚集了较大的商户风险增添了新的隐忧。三是“一柜多机”现象重新抬头。各收单机构的交易服务成本不断上升，在长期处于低收益，亏损经营的状况下，服务质量难以得到持续改善。,江西省农信电子银行部 邹建山,9,2、研发新转账终端的市场成因,江西省农信电子银行部 邹建山,10,2、研发新转账终端的市场成因,规范我省银行卡受理市场工作方案(征求意见稿2009年3月30日)截至2009年2月28日，我省共有银行卡特约商户23100户，布放POS 35366台。2008年全年实现POS跨行刷卡交易2414.76万笔，交易金额377.25亿元。从交易金额结构看，一般类商户占比9.44，宾馆酒店类商户占比2.44，超市类商户占比6.78%，房产批发类商户占比27.54，公益类商户占比53.8O。在各类商户中，O.5扣率以上的交易金额仅占l8.66，房产批发及公益类交易金额占比81.34，跨行转接交易平均综合费率比全国同期约低33.33。,江西省农信电子银行部 邹建山,11,.,卡交易银联费用及分润,江西省农信电子银行部 邹建山,12,银联POS渠道百福卡交易情况,.,期 间,江西省农信电子银行部 邹建山,13,POS交易,全省金融机构355.74亿元，我社卡交易23.6亿元(25.3亿元)，占全省金融机构的7%。全国区域性银行占比约为13%。全国3091亿元绝大部份为我们的卡。其中我们为全国的1点6。加上自已转账电话做的32.1亿元，占2.62%。,江西省农信电子银行部 邹建山,14,.,08年1月份银行卡跨行POS业务中发卡行交易排名情况,江西省农信电子银行部 邹建山,15,.,09年1月份银行卡跨行POS业务中发卡行交易排名情况,江西省农信电子银行部 邹建山,16,.,卡交易银联费用及分润,江西省农信电子银行部 邹建山,17,3、同业转账电话服务的同质化,江西省农信电子银行部 邹建山,18,新型现代收付终端,各行都在研发,江西省农信电子银行部 邹建山,19,新型现代收付终端,将以下传统终端合为一POS 转账电话 缴费机+,手写汉字输入,延伸柜面业务,江西省农信电子银行部 邹建山,20,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,21,电话转账终端说明（功能操作说明）,电话转账终端是为农信社专门开发的新一代成本低、功能丰富、扩展容易的自助业务终端。终端如下图：,江西省农信电子银行部 邹建山,22,电话转账终端说明（设备特点）,转账终端操作简便，常用的业务如：“我要收款”、“我要付款”、“代理转账”等业务均可一键直接进入操作界面；转账终端支持键盘拼音汉字输入，同时支持手写汉字输入；转账终端使用加密芯片，实现了交易全密文传输，同时也实现了交易一机一密、一次一密；转账终端采用高分辨率的大屏幕彩色液晶显示屏，可显示更丰富的业务信息，甚至可播放文字和图片广告；转账终端配备高速打印设备，支持凭条打印；转账终端具有大容量的本地存储器，可存储较多的信息。,江西省农信电子银行部 邹建山,23,转账终端介绍（系统特点）,设备成本低面向对私对公用户通讯成本低使用门槛低系统部署方便投入成本低,相对于POS设备，电话转账终端成本对较低，适合广大城乡结合部，批发市场，农村地区，甚至企业办公室和家庭使用。,即面向个人用户，也面向对公用户，并且实现实时到帐。,终端设备使用电话线路进行交易报文的传输，而不需要专门部署网络设备；同时采用离线数据输入，在线报文发送的模式，因此，除手续费外，只需要承担电话费，使用成本低。,部署门槛低，适合与规模较小的用户，如市场批发商、小商店、个人企业、采购人员等等。,设备使用固定电话线路，将电话转账终端连接到电话线上即可。,农信社如果需要实施电话转账业务，在实施初期，无需任何的系统改造和设备采购，配合运营单位进行宣传即可，设备部署由运营公司承担。,江西省农信电子银行部 邹建山,24,转账终端说明（功能概述）,江西省农信电子银行部 邹建山,25,实现的商户自助结算业务种类,江西省农信电子银行部 邹建山,26,由农信银统一交易转接平台的技术标准和规范。,商户自助结算交易,江西省农信电子银行部 邹建山,27,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,28,江西省农信电子银行部 邹建山,29,4、新型转账终端介绍,江西省农信电子银行部 邹建山,30,江西省农信电子银行部 邹建山,31,交易处理流程说明,见实物投影仪及Word文档,江西省农信电子银行部 邹建山,32,电话转账终端说明（查询类功能）,（1）本地交易明细查询.功能说明:查询发生在本机器上的交易。（2）联机交易明细查询功能说明:查询发生在本机和非本机的相关交易明细。（3）账户余额查询功能说明:查询绑定账户和非绑定账户账户余额。（4）末笔交易查询功能说明:查询发生在本机的最后一笔交易情况。,江西省农信电子银行部 邹建山,33,电话转账终端说明（转账类功能）,（1）我要付款.功能说明:从本机绑定卡户付款到其他卡户。（2）我要收款功能说明:从其他账户付款到本机绑定账户。（3）代理转账 功能说明:进行卡卡转账。（4）代理购买 功能说明:通过自助终端实现购买活动，如购买机票、缴水费、交电费等。,江西省农信电子银行部 邹建山,34,电话转账终端说明（管理类及其它）,（1）激活交易功能说明：部署终端设备后，需要通过激活交易，激活终端用户的权限，同时下载绑定信息；（2）行内业务功能说明：通过转账终端可以办理定活互转等和账户相关的行内业务。,江西省农信电子银行部 邹建山,35,4、新型转账终端介绍,农信银对接方式：系统网络连接系统运营方式,江西省农信电子银行部 邹建山,36,商户部分农信银资金清算中心部分各省农信部分,转账系统网络连接（电话转账系统分区）,商户进行业务办理的场所，在该场所部署转账终端。,接收商户发来的交易，向农信银支付清算系统进行转发，并由支付清算系统完成清算。,接收农信银中心发来的来账交易，完成行内记账。,江西省农信电子银行部 邹建山,37,转账系统网络连接（系统分布图）,江西省农信电子银行部 邹建山,38,转账系统网络连接（网络连接图）,江西省农信电子银行部 邹建山,39,交易处理流程说明（查询类交易）,终端可以进行余额查询、末笔交易产讯等查询交易。交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,40,交易处理流程说明(系统内转账交易),终端可以发起农信银系统内银行卡之间的转账类交易，交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,41,交易处理流程说明（跨系统转账类）,终端可以发起与其他行之间的转账交易，甚至可以完成第三方支付交易，如同他行之间的转账交易、购买机票、交电费水费等等，交易路径如图：,江西省农信电子银行部 邹建山,42,系统运营方式说明（农信银中心）,系统运营主要涉及三个部分完成电话转账系统软件系统开发完成应用服务器采购负责系统运行维护负责手续费清算负责向各省社发送对账信息,江西省农信电子银行部 邹建山,43,系统运营方式说明（运营公司）,运营单位可以是各省社，也可以是第三方的运营公司，主要责任如下：负责终端设备生产、采购、部署、管理；协助商户管理，向商户提供维护服务；与各省社配合进行业务宣传和推广；与各省社协商电话转账终端盈利分配方式。,江西省农信电子银行部 邹建山,44,系统运营方式说明（各省社）,配合运行合作公司进行宣传推广；负责与本地其它收费运营商的商业洽谈和网络接入；与运营单位协商手续费分配。,农信银各省社与运营单位之间进行交易手续费盈利的分配，分配比例可由运营商和各省社之间单独协商决定。,江西省农信电子银行部 邹建山,45,第三部份 市场拓展与商户管理,7月23日，洪都农商行召开2009年年中工作会议，将“新一代自助转账终端”的营销工作列入该行下半年三大营销战役之一。下发“关于开展新一代自助转账终端营销竞赛活动的通知”的通知，正式启动新一代自助转端终端的营销工作。该行成立新一代自助转账终端营销竞赛指挥部，组织新终端营销竞赛宣讲活动。分别对38个营销竞赛单位进行了共35场次的宣讲。有望通过终端营销竞赛活动实现“挖掘客户资源、实现经济效益、提升营销意识”的营销目标。,江西省农信电子银行部 邹建山,46,1、2、7月2 3日，总行 3、宣传人员,江西省农信电子银行部 邹建山,47,做大商户收单网络势在必行,最大限度地保护自身发卡利益：存款资金体内循环，确保回扣收益或自定商户优惠策略。促进有效发卡。,江西省农信电子银行部 邹建山,48,谢 谢！,