山海保险公司策划书完整.docx

山海保险有限公司策划书“工商银行杯”大学生创业设计大赛山海保险有限责任公司创业设计书策划人：山东大学威海分校商学院 “山海韵Insurance”创业团队团队成员：武阳 晏敏 孟美玲 魏贞燕 张晓燕指导老师：商学院 谢清华负责人联系方式：15063137550负责人邮箱：853258428策划时间：2011年5月7日摘要随着我国经济高速发展和科学技术的不断进步，人民的生活水平不断提高，相应的大学生的硬件设备也在不断进化，一些高档电子设备更是层出不穷。在我国各大高校中，像笔记本、手机、mp3、mp4等高档电子设备对于大学生来说几乎是大学里必备的工具；甚至在一些一线城市的高校中，大型家用电器也已不再鲜见，频频走进学生的生活，宿舍更朝向家庭式发展。而且随着各大高校的扩招，大学生的数量更是不断增加，对于大学生来说，如何使自身的个人财产得到保障也成为了大家谈论的话题，但是目前我国还没有出现专门针对大学生的财产保险公司。我们即针对财产保险在学生市场的这片空白，已成立保险公司的方式，进行以大学生个人财产保险和宿舍财产保险为主要险种的一系列保险产品的专门开发。致力于开辟保险业在大学校园中的保险市场，改变我国保险险种匮乏以及保险市场不完善的现状，通过此以达到刺激我国保险业发展，为保险业得发展注入新的鲜血。同时，开辟学生市场，一旦占据有利市场优势，将会形成一种半垄断式的经营模式，市场前景广阔，潜在利润很高。 本公司通过对未来学生发展方向、学生市场潜力、保险市场、保险营销环境、保险营销现状、目标市场和市场需求以及市场的分析，经过以保险精算、融资分析、投资分析、营业费用预算、销售预算、现金流量表盈亏分析等为主的一系列财务分析，最后通过调查投资市场、保险经营市场对我们所要面对的风险进行分析和管理，并制定了一套退出策略。本公司特制定了本策划书，以供指导本公司的经营方向。目录摘要- 2 -第一章 执行总结- 4 -1.1创意背景- 4 -1.2目标市场- 5 -1.3竞争优势和劣势- 5 -1.4公司概述- 5 -1.5团队概述- 6 -第二章 市场分析- 7 -2.1保险市场分析- 7 -2.2保险消费分析- 8 -2.3需求分析- 10 -2.4竞争分析- 10 -第三章 公司概述- 12 -3.1公司宗旨- 12 -3.2公司文化- 13 -3.3发展战略- 13 -3.4产品介绍- 14 -第四章 组织管理体系- 19 -4.1组织机构- 19 -4.2人力资源组织- 20 -4.3部门职责- 20 -4.4管理模式- 21 -第五章 投资策略- 22 -5.1项目融资策略- 22 -5.2公司投资策略- 24 -第六章 营销战略- 24 -6.1营销目标- 24 -6.2营销现状分析- 24 -6.3营销环境分析- 25 -6.4营销策略- 26 -第七章 财务分析- 30 -7.1营业费用预算- 30 -7.2销售预算- 32 -7.3现金流量表- 34 -7.4盈亏分析- 35 -第八章 风险分析- 36 -8.1机遇- 36 -8.2风险及策略- 37 -第九章 退出策略- 39 -附录- 39 -第一章 执行总结1.1创意背景 随着我国经济的发展，对外开放程度的不断扩大，我国加入 WTO后，保险市场对内、对外进一步放开，大量的外资保险机构涌入我国，对我国的内资保险公司也产生了相当大的影响。如何面对这些挑战，弥补在发展中存在的不足，跨越影响产业进一步发展的障碍，是我国保险企业，特别是财产保险企业现在的首要任务。不同行业，不同区域，不同的人群对保险的需求程度是不同的，这就要求保险企业有针对性的研究不同人群的保险需求及收入水平，开发出适合不同行业特征，不同地区发展水平，不同人群需求及经济承受能力的保险产品，做到人无我有、人有我优、人优我新。随着我国经济高速发展和科学技术的不断进步，人民的生活水平不断提高，相应的大学生的硬件设备也在不断进化，一些高档电子设备更是层出不穷。在我国各大高校中，像笔记本、手机、mp3、mp4等高档电子设备对于大学生来说几乎是大学里必备的工具；甚至在一些一线城市的高校中，大型家用电器也已不再鲜见，频频走进学生的生活，宿舍更朝向家庭式发展。而且随着各大高校的扩招，大学生的数量更是不断增加，对于大学生来说，如何使自身的个人财产得到保障也成为了大家谈论的话题，但是目前我国还没有出现专门针对大学生的财产保险公司。财产保险在学生市场属于新生产品，对于学生这一特殊群体，学生市场也是一个特殊的市场，异于普通市场，具有一定程度的垄断性。学生市场潜力很大，是个亟待把握的机遇。本公司即针对财产保险在学生市场的这片空白，专门开发出了以大学生个人财产保险和宿舍财产保险为主要险种的一系列保险产品。据了解目前财产保险还没有涉及到学生市场，尚还是一片空白，此类大学生财产保险具有一定的开创性。而学生人身意外伤害险已在学生市场初具规模，并且占据一定的市场份额，在一所学校中，几乎都会有一个固定的保险公司与其合作，以学校为团体购买集体人身意外伤害险。本公司在后期扩大业务时，将会把此种合作模式纳入公司规划中去。1.2目标市场对于大学生这个特殊群体，对财产保险进行市场专门化，针对学生市场进行专门化管理和营销。财产保险在学生市场中具有很大的市场潜力和发展前景，随着经济的发展和科学技术的进步，以及学生人口在总人口所占的比例越来越大和保险意识的觉醒，学生市场的潜力将会充分被挖掘出来。而对于第一个进入学生市场的本公司来说，将会具有很大的市场优势，即使在未来学生市场被众多竞争者瓜分的时候也会占据很大市场份额。1.3竞争优势和劣势内部条件公司优势（S）公司劣势（W）（1）将会依托于中国平安财产保险公司， 具有很大的借鉴优势和资金优势； （2）具有优秀的管理人才，和有强硬的专业知识的专业人才； （3）产品专门针对学生市场而设置，能够最大限度的占据市场份额。（1）创业者缺乏经验； （2）管理基础工作薄弱； （3）组织结构尚不完善； （4）尚未在学生市场建立健全信誉体系，品牌认知度差。外部条件市场机会（O）市场威胁（T）（1）财产保险业正在经历着一场深刻的变革和转型，我们可以借助此次转型的契机，开发专门针对学生的新险种； （2）学生保险意识的逐渐觉醒，对于财产保险的需求越来越大； （3）还未有保险公司专门针对学生市场进行财产保险的营销。（1）由于学生具有不可估量的潜力，引起许多知名保险公司的关注； （2）随着我国更深层次的改革开放，外资保险公司进入我们保险业，使得国内的保险业的竞争变得越加激烈。1.4公司概述公司名称：山海保险有限责任公司公司主营业务：大学生财产保险公司地点：山东省威海市文化西路180号公司主要机构框架：经理财务部技术部保险营销部培训部公关部展业一部展业三部展业二部人事部其他职能部门1.5团队概述本团队针对不同管理机构，选拔了不同人才，充分发挥专业优势。姓名性别年龄学历专业毕业院校联系方式负责部门武阳男20本科金融学山东大学威海分校15063137550经理 统筹负责公司事务孟美玲女20本科人力资源管理山东大学威海分校15954034295人事部 培训部 魏贞燕女20本科市场营销山东大学威海分校13626316891保险营销部 晏敏女21本科会计学山东大学威海分校15065134225财务部 投资策划部张晓燕女20本科日语山东大学威海分校15866300347技术部 公关部第二章 市场分析2.1保险市场分析（1）1979 年，我国恢复国内保险业务后，保险业迅速发展。同年，我国保费年增长量超过百亿元。到 2003 年，全国保费收入达到3880.4 亿元，同比增长27.1%。其中，财产险保费收入 869.4 亿元,同比增长 11.7%。保险密度为 287.44 元，保险深度为 3.33%。保险公司总资产达到 9122.8 亿元，同比增长 41.5%。保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。（2）自1998年成立中国保监会以来，保险监管力量不断加强。目前，保监会已在全国设立了31个派出机构。根据新的编制方案，保监会将在大连、青岛、宁波和厦门新设立4个派出机构。（3）加入世贸组织以来，中国保险市场不断扩大对外开放。在中国加入世贸组织2周年之际，中国保监会宣布允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务。外资保险公司保费收入占全国保费收入比重逐年增加，在开放较早的上海，外资保险公司的市场份额达到12%左右。2.2保险消费分析2.2.1 保险消费特征基于保险商品自身的特点，保险消费也有着不同于其它消费行为的特点。保险消费的主要特征保险消费的前提是存在危险的保险消费的结果客观不确定性保险消费具有个人性格（1）保险消费的前提是存在危险：保险作为处理风险的一种方法，存在危险是保险成立的条件，因此，保险消费的前提是消费者有潜在危险。（2）保险消费的结果具有客观不确定性：保险是事后补偿经济损失，保险合同履行的结果取决于合同规定的事件是否发生，以及造成危险损失的程度。（3）保险消费具有个人性：在投保过程中，投保人与学生之间存在信息不对称的问题，投保人个人的禀性、行为将极大地影响到保险标的发生损失的可能性和严重性，直接影响保险消费的结果。 2.2.2保险消费心理（1）求平安的心理现实生活中，各种危险是客观存在的，例如，各种突发的事件可能导致财产的损失；生活、工作中的意外事故可能会影响学生的身体健康；生活、工作中的过失可能导致大额的赔偿等等。灾害事故一旦发生，就会影响人们的正常生活。这使人们担忧这些不确定性事件造成的后果，自然而然产生了防备灾害的安全需要，从而产生了保险需要，以求得到物质上的补偿和精神上的安慰，寻求安全感。这就是求平安的心理。（2）运气、侥幸心理一部分人认为危险可能发生，凭借运气心理，他们指望交纳较少的保费得到一笔丰厚的赔款。但是如果一段时间后，没有保险事故发生，便自认为预防灾害是杞人忧天，这时候侥幸心理就会占上风，这类人的投保动机不稳定。一部分人认为危险的发生是很不确定的事件，不一定会发生在自己的身上，产生了侥幸的心理。运气心理不能持久地促进保险消费，侥幸心理则对保险消费有着阻碍作用。（3）从众心理从众心理是想要与其职业阶层、群体保持一致的心理。一些人听周围的人说保险是件好事就投保，他们往往并不清楚保险的内涵和意义，由从众心理导致的保险消费往往是盲目的，是不持久的。（4）储蓄、投资心理随着保险业的发展，保险险种不断丰富，部分险种具有储蓄或投资的功能。一些人在经济条件允许的情况下，就会考虑这类的保险，在求得安全保障的同时进行储蓄或投资。这种心理对于保险消费有促进作用。（5）自私取利心理受自私取利心理驱使的保险消费行为往往置保险公司于不利。自私取利的保险消费者把保险当成了牟利的手段，他们或超额投保或隐瞒投保条件，故意把预计必定要发生的危险转嫁给保险公司。如一些人故意制造保险事故来欺骗保险公司的“赔偿”，这种心理虽然促使了部分的保险消费，但是这种消费行为是不利于保险业发展的。（6）比较选择心理与其它消费行为一样，消费者在进行保险消费时也有比较选择的心理。保险消费者根据能够获得的市场信息，对各种保险商品及可能的替代品进行比较，选择对他们而言效益最大的商品。大学生消费者保险消费心理调查分析，以宿舍为单位进行调查。分析结果如下： 由图中可以看出在大学生消费者群体中，普遍的保险消费心理是求平安心理，这在一定程度上说明了本公司将财产保险打入学生市场是非常可行的。随着大学生保险意识的增强，其在保险方面的需求也会越来越大，学生市场潜力很大。2.3需求分析保险业在经济中的地位与价值日趋显著2003年保费收入占GDP比重达到3.33，根据权威专家预测到 2025 年将达到 12%。同时，财产保险将成为国家保障体系中最重要的支柱，保险的市场需求将迅速增长。在未来 5至 10 年中，有三大因素对中国中国大学生保险需求产生重大影响：（1）全面建设小康社会发展目标对保险需求的影响。高速的经济发展，消费结构、消费方式的变化，家长学生保险意识增强。（2）构建和谐社会对保险需求的影响。构建和谐社会，当然包括和谐校园，提高大学生的生活质量，而社会保险，尤其是宿舍财产和大学生的切身利益息息相关。（3）经济总量增加及其引起的消费结构变化对保险需求的影响，高校产业化的发展，为大学生买保险提供了前提条件。2.4竞争分析2.3.1竞争优势 （1）本公司将会依托于中国平安财产保险公司，从另一方面来讲，中国平安财产保险公司将会成为我公司最坚实后方力量，本公司具有很大的资金优势。而且中国平安财产保险公司进入保险行业已有二十多年，相应的营销和投资渠道已经比较成熟，对我公司来说具有很大的借鉴优势；（2）本公司总部将会开设在山东大学威海分校旁，山东大学威海分校是我国教育部直属重点综合性大学、国家“211工程”和“985工程”重点建设的高水平大学，而且开设有优秀的保险专业和管理专业，具有很大的人才资源优势；（3）本公司主营产品专门针对学生市场而设置，能够最大限度的满足学生对于保险的各类需求。而且随着大学生保险意识的逐渐觉醒，他们对于保险业得认识也会逐步深入，相应的对于保险的需求会越来越大，财产保险业在学生市场的潜力异常巨大；（4）据调查了解，目前还未有保险公司专门针对学生市场进行财产保险的营销，这对于我公司来说是很大的优势。因为还未有保险公司进入学生市场，本公司在学生市场的发展压力将会减少很多，在前期基本上没有竞争对手，能够很快占领学生市场，占据有利的市场份额。2.3.2竞争力量分析 行业竞争力量模型：根据此模型来看，本公司所要面对的竞争对手主要就是其他保险公司，保险公司都是保险市场的主要竞争主体。替代品主要是业务范围快速扩大和品种不断丰富的银行、证券、股票市场；同时，随着保险竞争主体的增多，保险宣传力度的加大，学生保险意识的加强，购买保险越加理性。截至 2005 年底，我国共有保险公司 82 家，集团 6 家，资产管理公司 5 家，保险法人机构 93 家，其中中资保险公司 42 家，外资保险公司 40 家，全国保险营销员 147 万人，初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、共同发展的市场格局。潜在竞争者加入网点也多，便于人们购买。保险公司全部（所有的保险消费者） 约 77,银行保险银行储户，以个人为主 约 21。综合上面的分析，可以得到以下几点结论，对我公司保险营销模式的创新具有十分积极的参考作用：（1）中国学生保险需求非常大，保险市场规模巨大，并且有广阔的发展前景。在相当长的一段时间之内，保险公司都是保险市场的主要竞争主体。同时，巨大的保险需求和市场潜力决定了中国保险市场具有很多的市场机会，目标市场的选择余地很大，最关键的是选择或者创新合适有效的营销模式。（2）保险公司的主要竞争对手是银行保险（银行代理的保险），我公司也是如此。就山海保险有限公司而言，主要是较大的几家保险公司，如太平洋财产保险和后起之秀泰康财产保险、新华财产保险、太平财产保险等。其次是几大国有银行和经营较好的几家商业银行。在目前保险公司看似强大，实际管理粗放混乱，所以，如何改进现有代理人队伍的管理模式和完善现有营销模式及渠道是增强竞争实力的主要途径。本公司在前期没有竞争对手，在后期发展中会遇到其他保险公司对本公司已占据市场的大势冲击。对于新进入者得冲击，只会在本公司扩展业务的时候遇到，其他保险公司会很快开发学生财产保险险种与我公司抢夺学生市场。综上，本公司在前期竞争压力会很小，在前期遇到的最大的竞争力量就是买方的讨价还价和对保险新险种的不信任，对此我们将加大宣传力度，加快营销队伍的建设。在后期本公司的竞争压力将会逐渐加大，既有其他保险公司的竞争，也有替代品的威胁，但是我公司已占据有利市场，所以在一定程度上来讲本公司仍然占据很大的优势。第三章 公司概述3.1公司宗旨 全心全意为学生服务，打造学生财产的避风港。一切以消费者权益为前提，不断开拓创新。本着为学生财产负责到底的态度，以达到降低或者避免学生财产损失的目的。3.2公司文化针对我公司服务型公司的性质，公司企业文化中另一个重点就是服务观念，把“内勤为外勤、全员为客户”的大服务观念烙印在每一位员工的心中。业务员要主动寻找提高服务质量的突破口，不断改进工作方法和服务态度，以笑脸和技能获得了顾客认可与满意。不囿常规，积极进取是我们的特点。创新、踏实、拼搏、奋进是我们公司作为将感性认识与理性分析融合一体的企业文化。充满活力和创造力的人才结构是公司成功的关键，我们将会针对新的需求，开发出更加符合消费者的险种，从大程度上降低学生财产损失。3.3发展战略(1)初期战略 本公司的主营业务由于是新产生的财产保险品种，而且将要进入的市场也是还未被开辟的学生市场。本公司初期战略的主要方向是建立一个学生市场网络，此时期本公司会投入大额资金致力于建立完善的市场反馈和调查网络。本公司将会与中国平安财产保险公司进行合作，本公司将会依托于中国平安财产保险公司，借助中国平安财产保险公司已比较成熟的经营模式和市场机制，将本公司的财产保险产品投入学生市场。本公司初期战略以实际保险产品投入市场进行调查市场需求度和市场潜力为主要目的，此阶段的时间为一年。在一年内本公司将会完成宿舍公共财产责任险的开发，以及开始财产组合险的开发。并占据威海市四所高校的大学生市场和完善市场反馈机制。(2)中期战略 以威海市大学生市场为本公司开发新的保险险种的市场调查基地，不断对威海市大学生市场进行改进和完善，逐步将大学生财产组合险投入市场，并针对大学生市场的需求开始大学生财产综合保险、大学生就业保险的开发。大学生财产综合保险将会涵盖大学生在校期间购买的大部分险种，如人身意外伤害险、医疗保险、大学生个人财产保险等。大学生就业保险主要针对毕业生就业的需求而开发的险种，满足大学生的就业需求。本公司实施中期战略并完成的时间规划为三年，在此期间本公司将会不断完善财产保险险种，开发更适合大学生购买的险种。以威海大学生市场为跳板，不断向烟台、青岛的大学生市场渗透，初步占领二地的大学生市场，并在二地高校内建立分部。建立健全与各大高校的合作模式，进行稳定长期合作。(3)终极战略 本公司的终极战略是先占领山东省的大学生市场，进而不断向全国大学生市场渗透。加快对新的险种的开发，使之更符合大学生的需求，完善保险业市场，以此促进我国保险业的发展。本公司在长期发展中将会建立独特的经营模式和投资模式，并逐步改变依托于中国平安财产保险公司的现状。3.4产品介绍3.4.1普通大学生个人财产保险简介（1） 产品定义：大学生个人财产保险主要是针对住校学生在住校期间凡被保险人（学生）自有的财产，存放于特定范围内的特定财产，在约定期限内由于保险单上所载明的原因造成财产损失的，本公司依照保险单上所载明的条款约定负责赔偿。（2）保险标的：本公司的学生个人财产保险主要针对学生在校期间使用较多，和其自身息息相关的用品进行承保，承保总保险金额需在500元以上，否则不予承保。具体产品有：普通用品：1、家用电器、学习、文体、娱乐用品 2、衣着用品、床上用品特殊用品：交通工具（详见附录3）（3）保险金额的确定：由于学生用品较为驳杂，而且相应的普通用品和特殊用品使用方式和次数也不尽相同，对于保险金额的确定本公司将会采用分项总保险金额制进行核算总保险金额，也就是投保人需要做分项投保。投保人按照本公司提供的投保单，分项列明投保财产名称及保险金额，本公司将会根据不同个人财产所适用的保险费率，分别计算不同类别个人财产的保险金额，最后计算保险单的总保险金额。发生保险事故时， 本公司将按每个保险项目的保险金额进行赔偿，不能混同。如保险条款上规定，保险财产为：学习、文体、娱乐用品；服装、床上用品、家用电器（如电饭锅、吹风机）等；交通工具；属于被保险人代他人保管，或与他人所共有的上述财产。这说明，投保人投保时，应将欲投保上述财产，按上述4个项目分门别类，对号入座，按财产的实际价值确定保险金额，如确定项保险金额为1万元；项为1000元；项为500元；项为200元，则保险总金额为11700元。发生保险事故时，本公司将按每个保险项目的保险金额进行赔偿，不能混同，这叫分项赔偿。（4）保险责任范围:保险责任为由于下列原因（详见附录3）在宿舍内（特殊用品专指在校园内）造成保险标的的损失，本公司依照大学生财产保险条款约定负责赔偿。（5）保险费率的确定：由于本公司主营的财产保险业务在学生市场上属于首次出现，该产品尚处于不断完善的过程中，所以对于费率的确定本公司决定采用观察法并参考家庭财产保险费率模式。考虑到学生市场的特殊性，学生没有固定经济来源以及学校有统一的假期，所以费率保险期限采用学期制。对于学生在校期间的特殊性，学生财产都会附加盗窃险。具体费率制定如下：项目纯费率附加费率（盗窃险）总费率保险期限普通用品0.5225一学期（第一学期一般为9月次年1月、第二学期一般为3月8月）具体以学生所在学校校历为准特殊用品13.54.5一学期（第一学期一般为9月次年1月、第二学期一般为3月9月）具体以学生所在学校校历为准其中纯费率的计算公式为：财产保险的纯费率=损失频率×损失金额附加费率的计算公式为：附加保险费率业务开支总金额保险单位数（6）保险费的确定：保险费的计算公式为 保险费= 保险金额×费率×保险期3.4.2普通大学生宿舍财产保险简介（1）产品定义：大学生宿舍财产保险主要是针对学生以宿舍为个体进行个人财产的投保。其本质上与大学生个人财产保险没有区别，但是如果购买宿舍财产保险，本公司将会附赠宿舍公共财产责任险（正在开发中）。（2）保险标的：大学生宿舍财产险与大学生个人财产险的保险标的基本一样，但其附带的大学生宿舍公共财产责任险主要是指宿舍内与投保人具有保险利益的公共财物（如饮水机、电视机、空调、床等硬件设备）。保险利益是指当公共财产受到损坏时，被保险人对其负有赔偿责任，则其赔偿责任将由本公司承担。除附带的责任险外的财产险的保险标的与个人财产险完全一样。（3）保险金额的确定：本公司仍然采用分项总保险金额制进行核算总保险金额，但是对于附赠的宿舍公共财产责任险本公司将采用一种折算制度，对于与投保人投保的宿舍财产险的保险金额相等的公共财产责任险保险金额部分我们将不再收取保费，超过的部分依照宿舍公共财产责任险的保险条款收取保费。如山东大学威海分校的402宿舍对此保险进行投保，宿舍财产保险总保险金额20000元，宿舍公共财产责任险总保险金额25000元。对此本公司将会收取宿舍财产险保险金额20000元的保费，而对于宿舍财产责任险的保险金额20000元的部分不收取保费，超过20000元的部分，依照宿舍公共财产责任险的保险条款收取保险费，即对公共财产险保险金额5000元征收保险费。保险费组成为20000元的宿舍财产险+5000元的宿舍公共财产责任险，但是我们承保的对于宿舍财产保险保险金额为20000元，而宿舍公共财产责任险为25000元。（4）保险责任范围:保险责任为由于下列原因（详见附录3）在宿舍内（特殊用品专指在校园内）造成保险标的的损失，本公司将会依照宿舍财产保险条款约定负责赔偿。（5）保险费率的确定：由于本公司的宿舍财产保险业务在学生市场上属于首次出现，该产品尚处于不断完善的过程中，所以对于费率的确定本公司决定采用观察法并参考家庭财产保险费率模式。考虑到学生市场的特殊性，学生没有固定经济来源以及学校有统一的假期，所以费率保险期限采用学期制。对于学生在校期间的特殊性，学生财产都会附加盗窃险。具体费率制定如下：项目总费率（已含盗窃险）保险期限普通用品1.95一学期（第一学期一般为9月次年1月、第二学期一般为3月8月）具体以学生所在学校校历为准特殊用品3.85一学期（第一学期一般为9月次年1月、第二学期一般为3月9月）具体以学生所在学校校历为准（6）保险费的确定：保险费的计算公式为 保险费= 宿舍财产险保险金额×财产险费率×保险期+责任险超过部分保险金额×责任险费率×保险期其中财产险费率依照宿舍财产险条款约定执行，责任险费率依照宿舍公共财产责任险条款约定执行。3.4.3产品开发策略针对日益变化的学生市场，我公司制定了一系列针对市场需求，满足学生各类需求的产品开发计划。本公司将会通过出售个人财产保险和宿舍财产保险，了解大学生财产保险的意向，并设立客户回馈机制，以此更好的把握市场需求方向。开发出更符合学生需求的保险险种，提高财产保险需求水平，提高对学生财产的保障，以最大限度的降低或者避免学生的财产损失。产品开发计划概述：（1） 加快宿舍公共财产责任险的开发，逐步完善其机制。在其完善过程中，本公司将会逐步扩大责任险的保险责任范围，而不是单单局限于公共财产一项，本公司将会在一年后将公众责任保险完善，随后逐渐扩大责任范围，以满足学生市场的需求。（2） 加快学生宿舍综合财产保险的开发，此险种的开发本公司将会与学生人身意外伤害险、医疗保险相结合，开发出更加符合学生切身需求的保险险种，力求一步到位，为广大同学解决办理保险手续繁杂的麻烦。（3） 大学生就业保险的开发。本公司针对学生市场特殊性，以及学生市场需求的多样性，将会展开对大学生就业保险的一系列调查以及险种的开发。对此险种我们将会借鉴一部分寿险的经营模式，力求满足学生这一消费群体的消费需求，完善本公司的财产保险险种。（4） 本公司由于主营专门针对学生的财产保险，在保险业发展史上尚属于首次出现，对于学生市场的把握还未形成一套完善的机制。本公司关于学生的宿舍财产保险模式和家庭财产保险模式具有一定的相似性，所以拟采取借鉴家庭财产保险模式进行财产保险险种的开发和完善。3.4.4保险理赔当保险标的发生保险事故后，被保险人应立即以口头或函电方式通知本公司，本公司在接到出险通知后，会立即派出人前去查勘现场，并由理赔人员填写“出现登记簿”，对受损标的进行检验。随后由理赔人员对被保险人提交的材料进行审核，审核通过后以及确定损失原因后，符合本公司保险范围的，经具体计算应赔数额，予以赔偿。 理赔程序概述：出险通知损失检验审核各项单证核定损失程度和数额，赔付结案核实损失原因本公司将严格按照保险理赔条款对被保险人进行赔偿，保险理赔条款见附录3。本公司的具体理赔流程图如下：第四章 组织管理体系4.1组织机构 本公司是一个独立的公司，但是在前期将会和中国平安保险公司进行合作，构建一种依托于中国平安财产保险公司的合作模式。在此期间，本公司将会作为中国平安财产保险公司的子公司出现在保险市场上。本公司在不断发展过程中，将会逐渐完成脱离中国平安财产保险公司的过程。我公司的公司结构是直线职能型，在经理下又设人事部、营销部、财务部、技术部、公关部等职能部门，直线领导机构和人员在自己的职责范围内有一定的决定权和对所属下级的指挥权，并对自己部门的工作负全部责任。4.2人力资源组织我公司的主营业务针对的是在校大学生财产保险问题，这个主题迎合了现代市场竞争对公司专业化和创新性的要求。但是，只拥有一个具有广阔发展前景的项目规划对公司的发展是万万不够的，还要有一支积极敬业的工作团队来践行这个规划，为公司的发展增砖添瓦。如何处理公司中平级间、上下级间人员的工作合作关系，如何在公司中形成一种通力合作的互助氛围，如何对管理层以及关键员工进行奖惩，如何对员工进行合理配置来发挥出他们对组织的最大综合效用，如何对员工绩效进行公正评定，如何对员工进行激励使他们更大程度地发挥对组织的责任感与忠诚度，这就取决于如何在公司中组织和管理人力资源。4.3部门职责 经理：统筹负责公司事务，对公司的经营效果负责。具有较强的市场预测和分析能力，负责制定年度工作计划，组织制定各部门工作标准，对各部门经理的任命有推荐权，定期组织对员工的思想道德、业务能力进行综合考核，进行财务状况分析，监督财务管理，协调各部门的合作，起统筹全局作用。人事部：负责人力资源的统筹管理，例如：为空缺岗位招聘合适的人才并进行上岗培训，对员工进行定期考察和审核，制定薪酬福利制度，负责公司的日常行政管理工作，负责研究公司的基本管理制度和各部门的权职关系。销售部：掌握市场发展方向，灵活应变市场环境变化，制定并落实销售计划，进行渠道规划管理，不断完善销售系统支撑体系，对销售情况进行实时控制，确保达成销售目标和产品结构调整，在部门预算范围内做到销售组织优化、销售作业规范化，达到年度经营目标。财务部：及时了解、审核公司原材料、设备、产品的进出情况，并建立明细帐和明细核算，了解经济合同履约情况，催促经办人员及时办理结算和出入库手续，进行应收应付款项的清算； 负责制定公司利润计划、资本投资、财务规划、销售前景、开支的预算或成本标准。 制定和管理税收政策方案及程序； 建立健全公司内部核算的组织、指导和数据管理体系，以及核算和财务管理的规章制度； 组织公司有关部门开展经济活动分析，组织编制公司财务计划、成本计划、努力降低成本、增收节支、提高效益。技术部：本公司技术部主要进行信息技术和保险事故鉴定技术管理。信息技术以追踪当前先进的信息化技术应用于我公司的业务需求为宗旨。通过信息技术在公司各个部门间建立一个强大的信息网络，方便各部门、各地区间的业务联系，提高工作效率；建立数据管理制度、设备管理制度，保证公司信息系统稳定运行。保险事故鉴定技术管理负责专业鉴定人才的培养包括法律专业人才的培训，力求没一个员工具有高超鉴定技术和评定能力。公关部：为公司建立良好的公众关系，提高公司知名度，树立良好企业形象，并通过媒介作用为我公司保险产品进行宣传，激发消费者购买欲望，为有效销售铺垫道路；与银行等金融机构建立良好的合作关系，为公司的稳定与发展打下坚实的资金基础。4.4管理模式 本公司针对现有公司管理模式进行借鉴和改进，制定了以“科学化、精益化、人文化”为主要目标的人员管理规划。充分利用现代管理技术，对员工进行科学化管理，提高员工个人素质。针对不同的地区和险种，选拔优秀人才，成立专门的小组，进行精益化管理和经营公司业务。我公司充分发动所有员工的积极性，关心员工基础生活，坚持以人为本，力求建立一个以“科学管理、精益求精、以人为本”为宗旨的管理机制。（1）人力资源规划：根据我公司的发展战略规划和内外部环境分析，我们分别确立了短期（一年以内）、中期、长期（五年以上）的人员计划，来分析和满足公司未来对我公司各部门人员的需求，从质和量两方面对人员需求做了明确的定位。除此之外，还确定了一系列的晋升规划、培训开发规划、人员调配规划、工资规划来对我公司的人力资源规划方案进行补充。 （2）人力资源配置：对员工进行深入了解和考察，了解他们的岗位愿望和工作能力，为岗位配置合格、优秀的人才，充分发挥每个员工的工作优势以达到综合效用的最大化；发挥岗位流动性的积极效果，给员工晋升和在部门间流动的机会，更好的激发他们的工作热情。（3）选拔任用制度：在招聘和选拔过程中本公司坚持不唯学历、不唯资历、不唯身份、不唯背景的原则，选择有能力、有创新性的新型人才；在晋升中，要实行公开选拔、竞争择优的方法，做到能者上、庸者下，为员工创立公平的发展环境。（4）人员培训：对员工进行周期性培训，提高他们对岗位的适应能力，使员工能不断更新知识和技能，邀请专业学者或者教授对员工进行专门培训，投入大量资金开展培训计划。并实行培训奖励机制，对于好学勤奋的员工给予物质奖励，以激励员工的学习热情。 （5）绩效考评体系：我公司绩效考评体系的考察主要针对的是公司员工的工作水平和工作态度，对不同岗位的员工也要区别使用客观考评和主观考评，例如对我公司营销部人员宜根据任务难度、任务紧迫度、协作精神、努力程度等标准进行主观考评，但是对公司内办公室文员的常规性活动应采取客观考评。我公司用0-100分的分数区间作为考评尺度，对不同部门计分使用不同的权重以示公平。考评实施程序一般分为自评、互评、上级考评、考评沟通等四个步骤。考评结束后考评人员要与员工进行沟通，通报并协商考评结果，得到最终考评成绩。（6）薪酬福利体系：我公司实行“以效定酬、固定与浮动工资结合”的薪酬管理体系，把职位分为后勤员工、普通员工、高级员工、部门主管、部门经理、副总经理和总经理7个职级，每个职级对应不同的薪酬并设立薪金范围。员工在满足一定条件的情况下能得到底薪，在此基础上根据其工作表现和绩效考评成绩发放浮动工资。以我公司的保险销售人员为例，在达到每月出勤率但并未实现销售计划的情况下，可以有得到600元底薪，在完成每月销售计划后根据完成情况发放提成。对工作表现突出的员工在年终通过发放奖金对其进行激励。除了薪酬体系外，我公司还通过福利来激发员工的工作热情：公司会为正式员工购买的法定的社会统筹保险福利，包括：养老金、医疗保险、失业保险金和工伤；公司为正式员工提供工作午餐补贴；公司在年终时组织表现突出的员工进行公费旅游；在年终大会时颁发各种奖项和奖品，从精神和物质上激励员工。第五章 投资策略 5.1项目融资策略 （1）政府基金每年政府都会为刚毕业想创业的大学生提供一定金额的创业基金。其优势在于利用政府资金不用担心投资方的信用问题，而且，政府的投资一般都是免费的，进而降低或免除了筹资成本。争取通过申请政府基金筹资10万。（2）合伙融资合伙创业不但可以有效筹集到资金，还可以充分发挥人才的作用，并且有利于对各种资源的利用和整合，能尽快形成生产能力，降低创业风险，合伙投资可以有效解决创业初期资金不足的问题。创业人员预计出资分配如下：武阳出资20万，晏敏出资15万，魏贞燕出资25万，孟美玲出资20万，张晓燕出资10万。（3）风险投资通过这一项目的可行性和创新性，以及市场对该服务产品的需求度，吸引其他投资者对公司的投资。希望争取中国平安财产保险公司对本公司的项目进行风险投资，拟公司第一期向外吸引风险投资200万（2011.5-2012.5），第二期吸引投资100万（2012.5-2013.5）。（4）银行贷款政府为鼓励大学生创业，给大学生提供了很多创业优惠措施，提