金融法规与案例柜面业务法律风险防范课件.ppt
金融法规与案例：柜面业务法律风险防范,2013年9月 经济法律教研室 金朗,第一部分 商业银行操作风险与法律风险,风险解说商业银行风险缘起巴塞尔协议中的风险为什么是操作风险合规风险有多大客户是不是上帝触目惊心的案例,前言,一、法律风险 巴塞尔新资本协议的重大突破：首次将法律风险纳入了国际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。从巴塞尔新资本协议的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。换言之，法律风险主要是银行因其经营活动违反法律的规定而承担法律责任的可能性，我们把这种法律风险称为操作性法律风险。,前言,商业银行会面临那些法律风险 根据新资本协议和其他有关巴塞尔文件以及我国有关法律、法规的规定，银行可能承担的操作性法律风险主要表现为：1.合同可能依法撤销或者确认无效；2.合同可能被依法变更，且变更的结果不利于银行；3.因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；4.知识产权受到侵犯；5.业务活动违反法律、法规等的规定，依法可能承担行政责任或者刑事责任。商业银行可能承担的环境法律风险主要表现为下列可能对银行的业务活动产生不利影响的外部法律事件：1.有关法律、法规等的制定、修改或者废止；2.有关国家机关依法作出的法律解释；,二、违规行为的分类,恶 意 违 规,银行人员所触犯的罪名,（1）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪；（2）违法发放贷款罪；（3）吸收客户资金不入账罪；（4）洗钱罪。（5）对违法票据承兑、付款、保证罪；（6）伪造、变造金融票证罪；（7）非法出具金融票证罪；（8）集资诈骗罪；（9）贷款诈骗罪；（10）票据诈骗罪；（11）金融凭证诈骗罪；（12）贪污受贿罪；（13）挪用公款罪。,无意违规,第一种 由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。 第二种 是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。第三种 是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。第四种 是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。,三、课程讲什么?学习内容,主要涉及普通银行临柜工作人员在金融实务操作中会用到的金融法律法规规章、银行内部规定、章程、操作规范文件等,21.12.2022,8,经济法律教研室 8511 金朗,法律,宪法,行政法规,地方性法规,规章,全国人大,全国人大及其常委会,国务院,地方人大及其常委会,国务院各部委及地方人民政府,21.12.2022,9,经济法律教研室 8511 金朗,一米线的问题：合规风险,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,10,一米线本为了保护储户的隐私而设置的，然而在许多银行里，一米线似乎成了摆饰。在某市某储蓄所，许多在旁边等的人都越过一米线，有的还无意地看着别人填写单据。,相关案件,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,11,昆明市官渡区一建设银行营业点2003年2月26日上午发生抢劫事件，抢劫者对储户开枪射击，打死了1人，打伤3人后逃逸。,四、柜面业务操作风险的种类和风险点,临柜人员重取款把关，轻存款开户审查所产生的风险。 临柜人员专业知识欠缺所产生的风险。 银行操作规程中的漏缺所产生的风险。 临柜人员在制度执行时存在偏差所产生的风险。 犯罪分子伪造、变造银行票据所产生的风险。,关键重点业务岗位未能把好人员素质关所产生的风险。 不按规定实行业务交接产生的风险。 内外账务核对不及时或不换人核对产生的风险。 银行内部员工代理客户办理结算业务产生的风险。 重要交易和业务控制不严产生的风险。 柜面一些操作没有遵循法律、法规的相应规定所产生的法律风险。,第二部分商业银行柜面个人业务主要法律规范,认识客户自然人与法人本部分内容主要涉及：民法通则、婚姻法、继承法、合同法、刑法,一、认识客户,（一）自然人 1、刑法上的自然人主体问题 刑事责任能力年龄和心智完全刑事责任能力 完全无刑事责任能力 相对无刑事责任能力 减轻刑事责任能力,15,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,一、认识客户,2.民法上的自然人主体问题 民事权利能力 民事行为能力“始于出生，终于死亡” 无民事行为能力 限制民事行为能力 完全民事行为能力 胎儿问题 宣告死亡和宣告失踪,16,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,自然人民事行为能力的种类,完全民事行为能力 18周岁以上的公民 +精神正常16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。,17,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,（二）法人,1、法人概念 依法成立，能够以自己的名义享有民事权利，履行民事义务，承担民事责任的组织。 法人具有三大特征，使之与自然人得以区别 独立人格 独立财产 独立责任,18,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,2、法人分类,企业法人：公司法人有限责任公司 股份有限公司 非企业法人：机关法人权力/军事/审判/行政/检察 事业单位法人 社会团体法人请思考：企业、法人、公司的关系,19,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,亲属关系与银行业务：清官难断家务事,婚姻法相关规定解读：通过离婚夫妻财产分割问题来说明夫妻财产共同共有制度继承法相关规定解读：存款人死亡后财产应该如何支取,一方婚前支付了全部房款，并取得了产权证，离婚时房产如何处理 ？,一般来说，夫妻一方婚前付了全部房款，并取得了产权证，该房产就是一方婚前个人财产，因此，离婚时，另一方无权分割。夫妻一方个人财产婚后产生的孳息和自然增值不是共同财产 。,一方婚前以按揭借款形式支付了全部房款，并取得了产权证，婚后继续还贷的房产，如何分割？,房产：归产权登记一方共同还贷部分：包含对方一半的权益，离婚时一方要返还给对方 增值部分：各地各地司法实践的不同操作，关键还是看夫妻双方的共同还贷或其他共同劳务是否是房产增值的主要原因,夫妻婚后出资（包括贷款）购买的房产如何分割？,这是最简单的一种情形：首先，明确产权，不论房产证上是一方的名字还是双方的名字，均为夫妻共同财产。但是现实生活中很多夫妻会将孩子的名字加在产权证上，那么分割时要保留孩子的份额。,第三部分商业银行柜面业务风险处理,一、商业银行柜台收缴假人民币业务要点,收缴机构资格经办人员资格假币的识别外币？变造币？硬币？收缴程序,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,25,1、收缴机构资格,中国人民银行假币收缴鉴定管理办法只有办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构有权收缴假币，金融机构具体包括商业银行、城乡信用社、邮政储蓄的业务机构。这就意味着商场、证券、保险、彩票经营等其他机构都是没有收缴假币的权力的，只有金融机构可以收缴假币。请问公安部门能否收缴？工商部门呢？,21.12.2022,26,经济法律教研室 8511 金朗,2、收缴人员资格,银行人员收缴假币也要培训后“持证上岗”第八条 办理假币收缴业务的人员，应当取得反假货币上岗资格证书。反假货币上岗资格证书由中国人民银行印制。中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行负责对所在省（自治区、直辖市）金融机构有关业务人员进行培训、考试和颁发反假货币上岗资格证书。,21.12.2022,27,经济法律教研室 8511 金朗,中国人民银行假币收缴鉴定管理办法,第六条 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭证，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。假币须有金融机构两名以上人员当面收缴、假币收缴后不得再还给持有人,21.12.2022,28,经济法律教研室 8511 金朗,21.12.2022,29,经济法律教研室 8511 金朗,3、必须要告知被收缴人的权利,可申请鉴定持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起个工作日内，持假币收缴凭证直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的货币真伪鉴定书，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。 中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。,21.12.2022,30,经济法律教研室 8511 金朗,4、报告义务,金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（一）一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的；（二）属于利用新的造假手段制造假币的；（三）有制造贩卖假币线索的；（四）持有人不配合金融机构收缴行为的。,21.12.2022,31,经济法律教研室 8511 金朗,二、商业银行柜台兑换残币,残缺人民币兑换办法 第三条 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。 第四条 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 第六条 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。,21.12.2022,32,经济法律教研室 8511 金朗,有关货币犯罪,1、伪造货币罪（2000元，200张/枚）2、出售、购买、运输假币罪（4000元）3、持有、使用假币罪（4000元）4、变造货币罪（2000元）5、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪（4000元，400张/枚）,21.12.2022,33,经济法律教研室 8511 金朗,三、个人购汇实务操作,年度总额内购汇每人每年等值5万美元1本人真实身份证明；2由直系亲属代为办理，还须提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明和亲属关系证明。直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。,3居民个人凭真实身份证明购汇，不得超过年度总额，年度总额内外汇可以分次购买。4年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。,5.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制。6. 居民个人身份证号码如出现重复，应提供当地公安机关出具的确认证明，银行方能为其办理购汇手续,四、 储蓄合同成立纠纷：长短款,摘自某银行临柜工作人员的电话咨询记录我是一个银行的一线柜员，平时工作非常忙，工作压力非常大。可昨天遇到一件郁闷事，把客户本来正好的钱以为多了还给了客户，由此差错3300元，客户不承认，我们录像也不太清楚，按银行规定得由我赔 。我觉得不能由我赔，我们和ATM做一样的事，为啥它不用负责？,储蓄合同成立，两个阶段,要约： 存款人等的存款凭条或出具的各种转帐凭证承诺： 银行收妥 资金入帐，向存款人出具存单（折）或进帐单 合同性质： 实践性合同即提交给银行后合同才成立。合同内容： 本、息、期、等格式合同。 （合同法）,处理方法,银行内部规定（长款归公短款自赔）个人角度 1、将情况及时报告银行相关部门和领导；2、收集取款人的开户信息、存（取）款凭条和存（取）款监控录像；3、根据此人开户时记录下的其身份证信息或向派出所查询此人信息，找到此人要求其归还其多取走的钱；4、定性：数额如未达到侵占罪规定的“数额较大”的（5000-20000）立案标准，如果取款人拒绝返还，可以银行名义提起民事诉讼，要求其返还不当得利。,五、 银行安全保障义务,28岁的湖南籍妇女吴艳红，在中国建设银行云南省分行官渡支行营业大厅办理汇款手续时，惨遭抢匪枪杀。之后，死者家属以“疏于防范、疏于职守”为由，将银行和保安公司告上了法庭。银行在此案中究竟应该承担多大的责任呢？,相关案件：视频,21.12.2022,经济法律教研室 8511 金朗,41,昆明市官渡区一建设银行营业点2003年2月26日上午发生抢劫事件，抢劫者对储户开枪射击，打死了1人，打伤3人后逃逸。,赔偿还是补偿，道义还是责任？,2003年9月18日，昆明市中级人民法院开庭审理了此案，由此引发了全国首例储户被抢状告银行索赔案，受到了社会广泛关注。家属要求银行赔偿原告117余万元，法院判决由建行昆明市官渡支行向死者的5名家人支付死亡赔偿金、丧葬费及被抚养人的生活费等各项费用共131934元。,补充赔偿责任,银行要充分履行维护营业场所安全秩序的义务（附随义务）但是，银行营业厅属于向社会公众开放的，为客户提供金融业务服务的营业场所，对办理存储业务交易客户的合法人身及财产权益，负有在合理限度内的安全保障义务。 在犯罪嫌疑人逃跑未能缉拿归案或者无力赔偿的情况下，银行应承担相应的补充赔偿责任。,商业银行法第6条规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯 商业银行的营业厅，是商业银行为客户提供金融服务的主要场所，商业银行应当根据其从事经营活动的规模，依照法律、法规以及相关部门规章的规定，在营业厅内预先安装必需的安全防范设施，安排保安人员，预防和尽可能避免不法侵害的发生，为客户的人身及财产安全提供保障，维护良好的交易秩序。,2003年12月通过的最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第6条规定,从事住宿、餐饮、娱乐等经营活动或者其他社会活动的自然人、法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应赔偿责任的，人民法院应予支持。因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任。安全保障义务人承担责任后，可以向第三人追偿。,六、客户身份识别制度,关键词之一：实名制储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时,必须出示有效身份证明,银行员工有义务给予记录,并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。一个人可以开立无数帐户,但帐户号码的核心是身份证号码个人存款帐户实名制规定 2000年4月1日起,关键词之二：身份证件,下列身份证件为实名证件：（一）居住地境内的中国公民，为居民身份或者临时居民身份证；（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（五）外国公民，为护照。,具体手续,在金融机构个人存款帐户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构个人存款帐户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其个人存款帐户。,关键词之三：客户身份识别制度,开立账户为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的（核对 登记留存）为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的 （核对）对身份证上照片是否为本人的审核：视频反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,关键词之四：泄露公民个人信息罪,泄露公民个人信息罪 ：,国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。窃取或者以其他方法非法获取上述信息，情节严重的，依照前款的规定处罚。 刑法修正案七,七、协助执行义务,银行协助执行含义协助执行的两证三书有权机关有哪些,银行协助是银行依法协助司法机关和行政执法机关对被执行人（含单位和个人）的存款进行查询、冻结或强制扣划的行为。银行协助的方式有三种，即协助查询、协助冻结、协助扣划。两证三书：工作证和执行公务证,案例：假法院工作人员假扣划,2003年6月5日，犯罪分子刘某和李某二人身穿法官制服，来到某银行“执行公务”，他们拿出伪造的某市中级人民法院的介绍信、工作证、银行存款查询、扣划通知书、判决书、裁定书等法律文书，要求扣划某公司账户上的80万元，并转至两人事先用假名开设的私人账户中。银行工作人员对相关证件资料进行粗略审查后便依要求协助他们进行了转账操作。之后，刘某和李某二人将部分赃款转账并提走。2004年7月28日，两人又冒充法官来到另一银行某市分行准备故伎重施，被该行工作人员及时发觉。,案例分析：,根据人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（法发2000年21号）的有关规定：“法院扣划被执行人在金融机构存款的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本”。 而银行要由一名熟悉协助执行相关规定的人员负责协助执行工作，对执行机关要求协助执行的相关证件资料进行审查，要通过执行人员提供的电话、帐号等对执行人员的身份进行核实，对其提供的判决书、裁定书、协助执行通知书等文书进行认真审核，一旦发现不符合协助执行有关规定的情况以及有疑点的情况不得协助执行，同时要作好解释工作，待手续合法齐全疑点消除后再行协助。,八 储蓄存单挂失纠纷,视频银行拒绝挂失,挂失手续问题,持居民身份证明，提供书面材料姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等向原储蓄单位声明挂失止付。 储蓄单位确认未被支取前提下，可受理挂失手续。 挂失日后，储户需与储蓄机构以约定时间，办理补存单（折）或支取存款手续。,请回答：,能否委托他人办理正式挂失？视频能否口头（电话）挂失？电话挂失的问题,本人不能前往，可委托他人办理挂失，他人应出示身份证明。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在日内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。,存单挂失后的补领与支取,存单挂失后，可否由他人代为补领新存单或者支取存款？储户遗失存单后,委托他人代为办理挂失手续,只限于代为办理挂失申请手续,挂失申请手续办理完毕后,储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单或支取手续。,关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知 的最新精神,一是对特殊客户开设绿色通道，提供上门服务。对于因老弱病残、出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持卡人本人亲自办理业务的特殊客户，要求各银行开设绿色通道，做到特事特办,急事急办,做好柜台延伸服务，必要时要提供上门服务。二是规范业务管理，方便持卡人用卡。要求各银行对借记卡存款、取款、挂失等业务开放代办业务，对5万元以下(含)取款、挂失申请，代理人提供双方身份证件即可办理；对遗忘信用卡密码的，在严格核实确认持卡人身份后，及时办理密码重置服务；对遗忘借记卡密码的，当场可以核实确认持卡人本人身份的，及时为其办理密码重置服务，当场不能核实确认的，应在调查核实确认身份后7日内办理完毕；对持卡人本人或其代理人的挂失申请，应在接到挂失申请并核实挂失人的身份后，立即冻结挂失卡片；对持卡人本人提出的解冻申请，应在严格核实持卡人身份后及时办理解冻或补发新卡等挂失后续处理。三是保护持卡人信息和用卡人用卡安全，预防银行卡违法犯罪。,九 存款所有权纠纷,2007年6月，侯耀文突发心脏病猝死，由于生前并未订立遗嘱，自2007年7月出殡火化后，侯耀文的骨灰至今仍寄存在八宝山骨灰堂，因亲属之间的遗产分配问题，而无法入土安葬。今年8月20日，侯耀华与侯瓒正式在西城法院签字和解，此案告一段落。其中法院调查取证，确认侯耀文名下存款为1248000元人民币及1万美元，总共约合人民币132万，该存款如何支取？,储蓄存单的所有权争议,一、存款人死亡，合法继承人应向银行所在地的公证机关申请办理继承权证明书（没有设立公证机关的地方向县市人民法院，下同），银行凭以办理过户或支取手续。该项存款的继承权发生争议的，由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、调解书或裁定书办理过户或支取手续。二、储蓄存单的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续的，应当由争议当事人提交人民法院处理。银行根据法院发生法律效力的判决书、调解书或裁定书办理过户或支付手续。,第四部分商业银行信贷业务风险处理,银行主诉纠纷,借款合同纠纷找到合格的借款人找到合格的借款理由找到合格的担保物,金朗,浙江金融职业学院金融法研究所,65,具体内容请参考教材授信业务一章,商业银行客户投诉法律风险小胜靠技大胜靠德,1无论正确与否的投诉2客户为什么投诉3爆笑的服务说明了什么4客户投诉心态5不投诉不等于是好客户6客户思维与你何异7重大投诉的识别8客户投诉的法律动因9客户投诉处理原则与方法,商业银行柜面业务法律风险防控建议,1提升风险意识，锻造法律思维。2规范业务流程，严防操作风险。3强化法律责任，严防道德风险。4正确对待危机，依法保护权利。结束语能升起的才是太阳,1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,
