分付网—一个金融平台在电子商务上的创新应用.docx

目录一 执行摘要11.1公司创意11.2市场与营销21.3财务预测31.4风险评估与规避4二 公司描述62.1 公司概况62.2公司发展趋势11三 产品与服务133.1服务创业简介133.1.1公司名称、特征及用途133.1.2产品的开发过程143.1.3分付网处于生命周期的阶段173.1.4分付网的市场前景和竞争力183.1.5分付网的发展规划193.2 生产经营计划203.2.1公司推广能力203.2.2质量改进能力203.2.3将要购置的设备213.2.4平台服务流程图213.2.5分期付款的经济形式分析233.2.6交易流程233.3服务创意简要介绍253.3.1服务介绍253.3.2服务对象263.3.3服务内容263.3.4服务形式26四 市场分析284.1 行业分析284.1.1政策背景284.1.2行业现状分析294.2目标市场定位314.3 竞争策略35五 营销战略与实施计划395.1 指导思想395.2营销目标395.2.1总体营销战略395.2.2营销目标405.2.3营销策略405.3实施计划425.3.1第一阶段前期阶段425.3.2第二阶段中期运营阶段435.3.3第三阶段后期阶段44六 管理团队476.1 公司管理团队情况476.2岗位职能496.3公司人员506.3.1公司人员发展506.3.2 管理团队情况506.4 管理团队优势与不足之处526.4.1管理团队的优势526.4.2管理团队的不足526.5人才战略与激励制度536.5.1人才战略536.5.2奖励制度536.6 外部支持54七 财务计划567.1企业资金情况567.2公司融资计划577.3财务假设与评价依据597.4财务预算报表607.5财务比率分析647.5.1 财务比率647.5.2 财务指标分析657.6财务小结65八 风险分析678.1 面对的机遇678.2 面临的风险688.2.1 客户面临的风险688.2.2 企业自身面临的风险688.2.3信任风险708.3 风险防范措施70九 附件内容739.1 企业成功的关键因素739.2 投资人投资本企业的优势739.3 媒介关于产品的报道74附件175附件277附件379附件485附件5调查问卷86一 执行摘要1.1公司创意分付网充分体现了电子商务在互联网上的优势，建立起以分期付款为核心业务的网上购物资源整合平台，为有分期付款需求的网购消费者提供全面的，方便快捷的，有多种分期支付方式的网上购物方案。全面性不仅体现在分期付款购得产品类别覆盖范围之广，包括家电，数码，电子，珠宝，婚庆，汽车，美容，旅游，装修，家纺以及日用品类产品的方方面面；也体现在通过分付网链接进入其它多种商家平台，其中包括阿里巴巴集团提供的商家和小鸟钻石，珂兰钻石。还包括易迅网等各平台商家。方便快捷体现在分付网的注册用户进行分期付款的资金来源由消费金融公司和p2p网贷公司提供，实名认证后，贷款消费快捷方便。多种分期支付方式体现在有多种的首付标准和不同分期付款方式可供消费者选择上。同时，分付网提供各大网站分期付款商品推荐和分付产品的全面平台内搜索。将致力于将分付网打造成全国最大的分期付款购物搜索网上商城。分付网的与众不同之处是充分融合了互联网金融，将金融领域的消费金融公司和p2p网贷公司融合在电子商务发展的环境之下。我们以消费金额3万元为界限，对于消费金额低于3万元的消费者，采取的是和消费金融公司合作的模式，消费金融公司提供资金贷款给分付网平台的消费者，而分付网为消费金融公司提供业务代理和贷款客户资源；（适用于普通消费者但不限于普通消费者）对于消费金额大于3万元的消费者，可以选择与p2p网贷公司合作，网贷公司提供资金贷款给分付网平台的消费者，而分付网同样提供的是业务代理和贷款客户资源。（适用于公司或企业物资采购，提供较大额的资金）分付网通过与消费金融公司及p2p网贷公司达成的商业合作协议，将共享他们部分的优质客户资源，从而建立起初步的分期付款消费群体，最终实现多平台的客户资源共享。一方面，分付网将电子商务领域的消费和金融领域的分期付款紧密结合，体现了电子商务与金融领域的融合发展趋势。另一方面，分付网和目前新出现的消费金融公司及P2P网贷公司合作，完善了网上分期付款支付的消费模式。1.2市场与营销随着互联网在全国的普及和电子商务的不断发展，人们购物方式发生了许多的新变化，越来越多的人青睐于网络购物。在现实消费活动中，分期付款消费在电子商务上也有了相应的反应。然而出于“面子”考虑，很多人在实体店选择进行分期付款消费时受到了一定的心理制约，这种心理在一定程度上制约了中国人选择分期付款消费方式。除此之外，网络分期付款消费方式的主要特点是以不谋面的交易和相对封闭的两者之间的交易为主要特点。因此对于那些有购买需求而近期没有足够资金的消费者来说是一个最佳的选择。中国经济在快速的发展，国民的收入在不断的增加，人们的消费需求也在不断的攀升。工薪族消费者每个月的工资又是非常有限，他们是社会中人数最多的消费群体，同时也是消费需求最旺盛的群体，尤其是很多年轻的消费群体，选择分期付款消费提前拿到自己想要的东西，满足自己的各项需求，对于他们来说是一个绝佳的消费模式。我们通过了对不同行业的问卷调查数据显示，大约有39.51%的人能够接受网上分期付款购物，有过线下分期付款体验的消费者占到调查总人数的33.22%，然而有过网上分期付款的消费者却不足调查者的4%。这种现象充分说明了网络分期付款消费的人群的规模目前还相对较小，但是市场潜力却非常的广阔，所以对分期付款来说还隐藏着巨大的商机。分付网通过在网上投放广告和开展有针对性的人群消费体验活动，积极实施“走出去”战略，让更多的消费者了解到分付网的优势所在。同时吸纳风险投资，进行多轮融资，开放股权，让公司能够更快速的成长起来，尽快在市场上占领一席之地。1.3财务预测分付网前期通过各种渠道进行融资，其中一部分资金来源于创业团队自己筹集得到（其中合伙人共出资100万元），并且还进行了企业贷款100万，还有一部分通过吸纳外部风险投资进行融资100万元，初期注册资本为500万元人民币，并且公司有自己的长远发展规划，公司希望在工作步入正轨后进行多轮融资计划，使得分付网能够做大做强。公司初期筹措的资金主要用于和其它相关的企业公关关系的维护，公司广告营销和公司的硬件设施的购置。公司投资的回报周期在2.6年，在第三年的时候公司的业务基本已经走上了快速发展的快车道。实现由公司亏损状态变为盈利。同时，本公司为风险投资商提供了多种风险退出方式，如：管理层回购、股权转让等等。公司通过每年收益情况也制定了一定的预留资金，用于公司发展过程当中的不时之需，这笔资金准备主要是为了应急而备。通过合理的公司财务年度预算和结算，实事求是的制定切实可行的发展规划。根据分付网的财务报表情况，可以看出前期公司的财务状况预测良好，发展潜力大。1.4风险评估与规避分付网作为金融电商企业，充分整合利用外部资源，一边将需要资金消费购物需求的消费者或法人代表联系起来，另一方面将资金充足的消费金融公司和网贷公司联系在一起，真正的起到了一个连接桥梁的作用，最大程度上将消费者和法人代表的信誉度对本公司的影响降到了最低。实现分付网和消费金融，网贷公司的互利共赢局面。一旦消费者或者法人代表购物发生违约拖欠还款，消费金融公司将承担大部分的责任，同时分付网将有权对违约还款的消费者依法收回所购的依然有价值商品，并通过合法的程序进行拍卖。同时在分付网消费的用户，企业也会有信誉记录，对不同信誉的消费者分付网可以给予不同程度的利息减免以及最大购买贷款限额设置，从而更好的维护好各方的所有权利。对于金融公司的发展而言，无论是消费金融公司还是网贷公司，都希望将自己的风险降到最低，回报率升到最高。这就要求我们对客户的信誉资料有充分的了解，通过信誉评级共享机制构建一个统一的联网信誉，从而最大程度降低公司的风险。分付网以网贷公司和消费金融公司为依托，其盈利主要来源于消费者消费返利和消费经融公司及p2p网贷公司的返点。如果消费者通过分付网平台上的合作商家，完成分期消费后，分付网收取1-15%的返利实现公司盈利。如果消费者通过分付网进行分期在其他合作平台商家，按时还款后，消费金融公司和p2p网贷公司将利润的5%左右以返点形式反给分付网。二 公司描述2.1 公司概况（1）公司名称：武汉分付网科技有限责任公司（2）成立时间：2013年11月11日（3）注册地点：武汉（4）注册资本：500万（5）主管业务：作为一个第三方平台，我们利用电子商务网络平台上的产品供应商（例如：阿里巴巴，淘宝，天猫，京东等），结合正在发展中的消费金融公司资源，网贷公司（p2p模式）资源和网络消费群体，通过我们的平台为消费者提供完善的，多种多样的，具有选择性的，适合各种消费层次的，安全可靠的网上分期付款业务，让更多的人享受到网购多样性服务的体验，更好的完善的网络购物服务体系。（6）公司logo：图2-1 Logo分付网logo用两个大些的F字母组成，分别代表分付的两个首字母，两个F组成的是一扇门，蕴含着为那些目前资金不足但在未来又有足够的消费能力的消费者打开了一扇通向购买自己想要的商品之门。（7）公司目标让分期付款的消费理念深入人心，更多的消费者来分付网进行分期消费，巩固维持公司的发展。（8）公司理念l 价值观：打造诚信为本，创新服务的消费理念。l 经营观：团结协作，品牌建设，诚信服务，树立良好的企业文化形象，积极维护消费者的权益，实行规范化的企业管理制度管理，建立健全员工奖惩措施。l 竞争力：先进的消费理念，能力卓越创新的团队，潜力很大的消费市场。l 企业形象：诚信，创新，沟通，热情。（9）公司经营内容分付网的核心业务为分期付款，其他业务有待进一步的去探索挖掘，服务范围上要不断的加强和其他网站及公司的合作，做到主力在分期付款，服务领域涉及到电子商务和金融各个领域，同时加强自身和用户的信用体系建设，不断的降低分付网所承担的风险。作为发展初期的分付网来说，前期最重要的是搞好营销，吸引广大的消费群体到分付网上注册并进行链接式分期付款消费；中期要进一步加大融资规模，把公司的业务做大做强，形成一定的社会影响力，提升产品的平台竞争力，同时可以开展一些其他方面的业务，进一步加强与金融公司及合作购物商家的合作；将开始试运行等级信誉消费金融贷款业务；后期将要在电子商务领域做到统一的分期付款支付协议，建立一套完善细致的分期支付协议，继续做大做强分付网平台。分付网通过和商家协商，为商家做商品推广，商家每卖出一件商品将一部分返利或返点返给分付网平台作为公司发展盈利的主要方面。同时对于在平台上违约商品进行二手交易，从中赚取部分利润。其他商家在分付网站做广告而得到的广告收益,这些资金都是作为平台持续发展的资本。（10）公司资金投入情况公司在发展的过程中要考虑到资金的运行情况，分付网的前期建设主要有两项费用。其一，是公司的基础设施和设备费用的投入，这主要包括公司办公场所的租赁费用，公司员工电脑的配备和桌椅等装饰的费用。其二，是公司工作人员的工资奖金补贴费用支出，这两项占了公司费用的大部分，下面是公司未来五年发展的投入资金规划： 单位：万元图2-1未来五年的投入资金规划通过上面的图标可以看出，不管是员工工资，还是公司设备的购买费用，整体上都是增加趋势，总支出费用也在不断的提高。但是相比较而言，可以看出公司的员工工资增长的速度非常的快速，增长的幅度很大，从第一年的45万增长到第五年的170万，增长接近3倍。而公司的硬件设备上增幅相对而言较小，从第一年的20多万增长到39万，将近一倍。（11）公司的起源分期付款的业务在日常消费生活当中比较常见，在大型品牌商城里就有通过办理分期付款方式购买商品的现象，比如家电类, 其主要方式是消费者和商城按照规定签订协议，按时归还或按月分期付款。分付网的盈利来源于三部分：第一部分是消费者在分付网上消费，分付网从商家那拿一定的返利作为运营资金，类似现行的返利网以及返利帮等网站盈利模式。第二部分来源商家在分付网平台上投放获广告而获得的收益，第三部分来源于非分付网上而在分付网合作网站上的分期付款消费，消费金融和网贷公司盈利后给分付网返回利润的5%。这三部分盈利作为公司正常运营的资金。（12）公司战略作为一个大学生创业团队做成的创业项目，我们将满腹激情活力，以市场为导向，以人才为中心，把方便快捷的网购分期付款的消费理念,消费方式推广到市场，并以卓越的管理团队，完善的管理系统，先进的经营理念，诚信热情的服务态度将公司做大做强。（13）发展战略结合公司的总战略，我们将公司的发展战略分为初期，中期，长期，远期四步走，在实现每一步阶段基础上，在最终实现把公司做大做强的长远目标。表2-1 公司每个阶段的发展战略战略阶段时间战略目标发展战略初期战略第1年组建公司，创立一套比较完整的管理，市场拓展，销售体系，初步确立一些长期合作伙伴，建立企业品牌。市场开发战略中期战略第25年不断建立完善的经营管理服务体系，抢占市场份额，寻找更多长期合作伙伴，提高企业形象。市场扩大战略长期战略等610年吸纳更多的长期战略合作伙伴，成为市场中的主力军，主导市场，进一步提升企业形象，长期稳定发展。市场主导战略远期战略10年之后不断完善我们消费模式，管理系统，与时并进，开发创新新的消费模式，综合更多的模式，扩大市场，寻找新市场新消费。新市场开发战略2.2公司发展趋势分期付款作为网购消费的支付方式，在鼓励消费者进行消费, 提高消费者生活水平，拉动内需，促进经济增长方面发挥着积极的推动作用。作为一个以分期付款为主营业务的电子商务服务公司，我们积极开发第三方分期付款业务，积极推广分期付款的消费理念，有助于消费者形成良好的理财观念。也有助于促进中国从以投资，出口为主推动经济发展向由消费，投资，出口三者协调拉动经济增长的方式的转变。作为一个面向社会大众的电子商务购物平台，分付网是以网络商家为主要合作伙伴，以分期付款的消费者为服务对象的一个资源整合平台，将以实现一平台，一电商的愿景为目标（即在分付网上注册用户可以享受到各个购物平台上与我们的合作商家的电子分期付款业务）。在目前的电子商务平台上，例如京东，苏宁和国美，他们的分期付款仅仅局限在自己的平台上，并且与银行合作，模式化很强，程序繁琐，消费方式单一，无法适消费群体大众化，多样化的消费需求，而分付网着眼于分期支付方式的大众化，多样化，全网化，快捷化的消费需求，推出的面向各基层消费者多种灵活性的分期付款方式的购物平台。其次，在西方发达国家，消费金融贷款公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融贷款公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。同时,随着p2p网贷公司在中国的进一步发展，也为拉动消费起到了助推作用。分付网平台将与消费金融公司和p2p网贷公司合作（做品牌推广的形式）,为消费者在网上实现分期付款消费打开一条崭新的道路。要真正实现从以投资，出口为主导向消费，投资，出口协调拉动经济发展的经济发展方式的转变，扩大国内需求，推动经济增长，以符合国情。三 产品与服务3.1服务创业简介3.1.1公司名称、特征及用途（1）名称：分付网（图标见附录1）（2）特征：网络购物采用分期付款消费服务的方式 。分付网秉承诚信为本，创新服务的理念，在为用户进行分期付款服务的方式上提供多途径多样化，完整的分期付款的消费体系，使大多数消费群体实现了网上分期付款和消费贷款的需求，也积极的引导了分期付款和消费贷款在广大的消费者群体中的认可，接受及参与。对目前消费者心理起到了一定的引导作用，为把消费分期付款这一理念性的产品推广到群众心中打下了坚实的基础。分付网采用低门槛进入，重视的是用户体验的过程，大众化的理念深入人心的过程，实现和信用卡对接服务，与消费金融公司和p2p网贷公司合作模式，同时在自己的平台建立起客户关系信用等级评价体系，对于不同的信用等级的消费者，我们给予不同程度的用户购物优惠制度和平台担保贷款制度。通过此平台的运行，培养人们的信誉观念，有利于经济社会的健康运行和发展。（3）用途1.对于商品购买者来说，最终享受的是商品带来的使用价值，获得商品的使用权，享受商品给自己带来的乐趣.通过分期付款的方式购买商品，可以提前享受到商品的使用权，更早的获得商品带给自己的服务，提前获得商品的使用价值。2.随着经济社会的发展，人们的理财观念也发生了变化，分期付款的支付行为，有利于让人们将更多的闲置资金用于投资理财，从而实现资金效益的最大化。3.需求推动消费，客户的需求与客户的收入是现实存在的对立矛盾，分付网可以帮助用户实现通过未来可预测的收入购买现在所需求的产品，解决了单位时间上资金与需求之间不能同时满足的问题。4.分付网建立了与消费金融公司和p2p网贷公司的合作模式。此外消费金融公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，为消费者提供了较为便捷的服务。3.1.2产品的开发过程分期付款的业务在日常消费生活当中是比较常见的，很多大型品牌商城里就有用分期付款购买商品的，如：家电类。消费者按照协议与商城签订电子合同，消费者根据合同规定按时归还或按月分期付款。就目前而言，办理分期付款业务的网络商城有京东，苏宁，国美等一些大型网络购物商城，他们分期付款的业务主要是和商业银行合作，支持合作银行的信用卡服务，银行从当中收取一定的手续费用。这样一来表面上是电子商务在做分期付款业务，实际上是银行在做分期付款的业务。其中在以银行为主导的分期付款业务当中，银行提供分期付款的方式存在局限性，支持分期付款的商品的最大额度必须小于或等于银行卡里的信用额度，大于或等于银行将不提供分期付款业务。并且支付模式只有3个月，6个月，9个月和12个月这种方式。每个月支付的数额是相同的划分。这种方式对消费者来说不够灵活，付款行为较为被动。分付网的开发过程体现在对分期付款方式的创新中，同时还整合了电子商务上出现的消费金融公司，开发的原理可以用如图所示来演示出来：图3-1分期付款模式图如图3-1所示，分付网平台的主要业务涵盖1.信息平台2.信用平台3.担保平台4.支付平台5.业务代理平台五项主要业务，作为信息平台，分付网上汇聚了分期付款的大多数商家和合作金融公司的所有伙伴。为分期付款的消费者或者企业法人代表提供了大量的信息资源。信用平台的作用是为了规范消费者或者企业法人代表在分付网上诚实守信而设立的诚信评价体系，诚信度越高，在分付网上的权限就会越大,享受的权益就会越多。担保平台是对企业法人代表和信誉度较高的消费者提供的一项权益，当有企业法人代表在分付网上大批量的购买所需产品或者是消费者购买消费品时，我们根据企业提供的信息的全面性给予一定的违约担保制度，这项制度规模需要适度，需根据公司发展阶段而定，前期适宜做试点，不宜全面推广，中后期适宜扩大担保体系。支付平台是公司提供分付联进行消费者和商家之间的支付，同时也支持和分付网有战略合作关系或协作关系的支付方式在平台上支付。业务代理平台是针对消费金融公司和网贷公司而设立的网贷代理平台，为他们提供分期需求的代理业务办理。在分付网提供这些服务后消费者注册在我们平台消费时选择自己想要的商品，其中有自己平台的商品，也会有其他购物平台上的商品，如果是其他购物网站上的商品，消费者可以把产品的链接粘贴到分付网的搜索引擎处搜索到页面,然后点击选择“分期付款”购买商品即可.而购物的资金来源由消费金融公司或者是p2p网贷公司提供垫付。消费者只要在每个月规定的时间将分期付款的款项付清直到完成即可。如果是分付网的合作平台商家，进入页面就直接点击“分期付款”购买商品就行了,资金也是由网贷公司和消费金融提供垫付。从图3-1中可以看到：分付网是一个以分期付款的消费群体为目标的舞台。对于那些同意分付网分期付款的商家来说，消费者可以直接在分付网上进行分期支付，每月定期或不迟于规定的最迟日期通过分付联账号将资金转入对方的分付联账号（此种方式免除任何费用）。同时需要做好的是分付网上的客户信用评级标准。对于消费金额低于3万元的消费者采用的是和消费金融公司的合作模式，消费金融公司提供资金贷款给分付网平台的消费者，而分付网为消费金融公司提供业务代理和贷款客户资源；对于消费经额大于3万元的可以选择与p2p网贷公司合作，网贷公司提供资金贷款给分付网平台的消费者，而分付网同样提供的是业务代理和贷款客户资源。同样消费者也需要支付一笔贷款消费的利息。分付网通过和消费金融公司及网贷公司共享部分的优质客户资源，从而建立起初步的分期付款消费群体,最终实现多平台的客户资源共享。从上面的图示信息中不难发现分付网的优势：（1）集合了分期支付的消费者；（2）健全了网上购物信用体系；（3）提供的支付联付款方式；（4）帮助消费者提供了消费金融的借贷信息等。3.1.3分付网处于生命周期的阶段分付网作为一个电子商务创新应用的新平台，做了大量的市场调查和数据统计，收集了有关于分期付款方面的现状需求分析，做出了未来在中国分期付款发展的趋势的预测以后，开始了分付网的模式构建和理论的可行性研究报告的撰写。就目前而言，虽然分付网还处在引入期，但是现在理论方面的可行性评估得到了很多人的理解，赞同和支持。但同时也有一部分调查数据显示，有一部分人对分付网的可行性持反对的观点,对未来在中国发展分期支付的网上电子商务表示了担忧。目前分付网已经注册一个国际域名，拟定的是 （见附件1）同时在寻找风险投资商，申请大学生银行低息贷款及积极的筹措资金当中。同时分付网拟递交公司的营业执照申请和企业法人营业执照的申请及经营许可证的办理，商标的注册等相关的文件。公司的人才需求方面主要是以即将大学毕业生的实习生为主，招聘的要求主要是有创业的愿望和专业方面的知识。同时积极组建和扩大创业的核心团队成员，为组成一支重要的创业团队而准备。租赁一个办公的场所，依据武汉市的房屋租赁的租金水平，租赁一个大约150平方米的办公场所，租金大约是每年7.2万元，还需要购买一些办公的设施和装饰。准备工作做好以后，就开始进行公司的试运行。在公司进入市场测试阶段后，就开始进行市场的推广和广告宣传工作。3.1.4分付网的市场前景和竞争力（1）市场前景随着改革开放的不断深入，生产力的不断提高，经济的不断发展，消费水平和购买能力普遍提高，人们收入差距，贫富差距，城乡差距也呈现着不断扩大的趋势。面对这样的情况，怎样平衡消费者的需求与有限收入水平，成了社会再生产的一大难题。花明天增加的收入，圆今天未实现的梦就成了中低收入者的一种绝佳选择。采用分期付款的方式，将未来的可以预测的收入纳入消费之中，也不失为一种理性的行为。随着人们的消费习惯和方式的改变，在国外流行的分期付款消费开始被引入国内，受到大众的关注，并迅速得到国内消费者的认可。人们的消费观也受到了冲击，越来也多的人接受了分期付款的消费方式。对于广大的中低收入人群来说，采用分期付款是一个很好实现自己梦想的选择。从扩大内需角度看，金融危机减少了外需，启动内需成为我国促进经济增长的新动力和未来转型发展的方向，而分期付款在一定程度上是能够促进消费的，扩大内在需求，拉动经济增长，符合国情。（2）竞争力分付网对用户采用的是低门槛进入原则，重视用户的体验和信用体系的平台建设，允许多种分期付款方案并存，链接各大商业购物平台商家的一家专门从事分期付款方面的公司。其整合的资源处在金融和电子商务两大领域的衔接处，为在电商领域形成统一的电商分期付款支付协议打下了坚实的基础。3.1.5分付网的发展规划分付网的核心业务是分期付款，其他业务有待进一步的去探索挖掘，服务范围上要不断的加强和其他网站及公司的合作，做到专业在分期付款上，服务领域涉及到电子商务和金融各个领域，同时加强自身和用户的信用体系建设，不断的降低分付网所承担的风险。对于创业初期的分付网来说，前期最重要的是搞好服务，吸引广大的消费群体到分付网上进行链接式分期付款消费的体验。中期是进一步扩大融资规模，把公司的业务做大做强，形成一定的社会影响力，提升产品的平台的竞争力；同时可以开展一些其他方面的业务，进一步加强与金融公司和合作购物商家的联系；将开始试运行等级信誉消费金融贷款业务。后期在电子商务领域做好统一的分期付款支付协议，建立一套完整完善的分期支付协议体系。分付网通过和商家协商，为商家做商品推广，商家每卖出一件商品返利一部分给分付网平台，以此作为公司发展盈利的主要方面。同时把在平台上违约商品，进行二手交易，从中赚取部分利润。准许其他网站在分付网上做广告，并以此获得广告收益。这些资金都将作为平台持续发展的资本。3.2 生产经营计划3.2.1公司推广能力公司团队成员是由一批具有创业梦想的的人员组成的，工作热情，态度热情。公司更多的是采用绩效工资，按业绩拿提成，对员工采取积极的鼓励措施。3.2.2质量改进能力为了扩大消费平台的消费人群，我们采用低门槛的方式准入消费，但要做到会员信誉等级认证，对于等级越高的用户我们提供的消费权益和消费方式越多，同时给予的优惠越大，对优质的客户资源，我们平台提供分期付款责任担保制度。分付网在不段的完善分期付款体系的同时，也在不断的探索适合不同消费层次的，更加灵活方便的分期付款制度。3.2.3将要购置的设备对创业来说必要的设备购置是保证正常工作的前提，下面将分付网将要购置的费用情况列成表3-1所示： 表3-1 购置设备的费用情况 单位（元）消费项目第一年第二年第三年办公场所租赁费7200072000108000台式电脑560002500026000笔记本电脑300001500020000空调的购买1500015000服务器的租赁（防火墙和无线网）100001200012000办公室桌椅及装饰17000120006000水电费用300035005000商标注册，经营许可证，营业执照，企业法人营业执照5000总费用208000147500191000三年内，随着公司的发展，办公场地的租赁费用也会有所上涨，为了改善工作环境和条件公司计划购买电脑并逐步笔记本化，方便携带。空调的购置是随着办公的场地的变化而购买的，服务器的费用相对稳定，但是随着访问人数的增加服务器的要求也加多其他办公费用相对减少，水电费增加不多，商标和许可证等是一次性的。3.2.4平台服务流程图购物平台上提供分期付款的商家分期付款的商家消费金融公司2p网贷公司分期付款的消费者分付网平台图 3-2平台服务流程图通过分付网这一平台，我们将有分期付款消费意向的消费者与各大网购平台上愿意提供分期付款的商家直接联系起来，平台提供合理的分期付款方式（此消费者在首付上必须付商品价值的40%以上），使得买卖双方都能够接受的模式，分期付款消费者按时将要还给商家的资金打到商家在分付网上的账户，如果违约，分付网将有责任帮助商户要回所应得到的资金（先行垫付）.如果给分付网造成重大损失者见追究相关的法律责任。而通过在平台上购买的商品商家因按照相同的待遇发送至消费者。对于消费者来说如果没有先行支付40%以上资金的，平台提供与消费金融公司的合作模式（注：交易还是在分付网上进行，交易规模不超过3万元），消费资金先由金融公司提供，然后消费者每月按时还款，本平台协助消费金融公司提供消费者资格认证，消费者还款还贷等业务。P2p网贷公司中有提供多人对多人的模式的，我们也可以和这些公司合作帮助消费者完成消费需求。对于p2p网贷公司我们可以推出较为长期的借贷和交易金额比较大的借贷模式，为那些提供较为大额的较为长期的贷款而服务。3.2.5分期付款的经济形式分析就目前来说，分期付款消费的产品通常是笔记本电脑、手机、数码产品、家电办公产品、珠宝手表、奢侈品、家具建材、教育投资等（没有包括房地产和汽车等）.对于分期付款的范围非常的广阔，但作为一个重在人人都可体验的分期付款网站来说，这些产品是不够齐全的，对此分付网要将旅游，教育，服装，鞋帽类及日用品类的都入分期付款的行列中来,真正的做到资源人人共享的目的。分期付款方式在美国个人支付活动中占据主导地位，居民在购买家电及其他耐用消费品时普遍使用分期付款的消费方式，然而我国目前分期付款消费的比例只占贷款总额的左右，与美国高达的水平相去甚远，并且在我国人均储蓄额达到3.2万元人民币，与美国人均欠银行.万美元以上相比信用消费的空间还比较大。当然对于分期付款消费和消费金融来说，也存在着风险，2008年的金融危机就是由于过度的消费而引起的。对我们来说只要我们采取适度的消费信贷模式，特别是采取建立在个人支付能力和个人信用基础上的分期付款消费金融模式就会对我国消费结构调整和产业结构升级产生积极的推动作用。3.2.6交易流程用户使用分付网来进行分期消费过程流程图如图3-3所示：用户登录分付网，点击在线注册，填写相关的信息，进行实名认证。然后确认无误点击提交信息。分付网对用户的基本信息进行审核，并严格遵守保密协议，审核通过后分付网通过短信和邮件等方式通知用户。用户再次登录分付网网页，在首页找到将要购买的商城LOGO，点击进入链接模式，然后进入要购买的平台进行选购商品，选定后再次回到分付网将店铺商品链接到搜素引擎，进行分期付款方式购买。平台提供自己的信誉工具分付联外，还支持支付宝，财付通，银行卡等多种方式支付。使用分付联可以在平台获得积分，用于信用体系建设。图 3-3消费过程流程图平台注册并进行实名认证是为了确保双方的权益，同时为分期付款的展开提供了信用体系的保障。购买方式上如果购物平台愿意提供分付网上的分付联支付，则可以直接在平台上点击分付联分期付款购买。3.3服务创意简要介绍3.3.1服务介绍分付网提供的是方便快捷的，多种方式可供选择的，分期付款体系完备的分期支付业务。在电子商务领域，专门以分期付款为核心的平台鲜为人知，在多数购物平台上分期付款业务只不过是作为了支付方式的一种出现在购物平台，如图3-4所示：图3-4其他购物网站消费模式分付网提供的是先选择分期付款然后才去找想要的商品。先由支付方式再选择购物的商品。是将分期支付的消费者变被动转换为主动的过程，如图3-5所示。图 3-5分付网购物模式3.3.2服务对象公司服务的对象是网购使用分期付款的消费者，支持分期付款的商家和消费金融公司及p2p网贷公司。3.3.3服务内容本项目的服务的核心内容为分期付款业务。3.3.4服务形式以分付网提供的平台为依托，将互联网上的消费者资源，商家资源及消费金融公司和p2p网贷公司资源整合。满足各方的服务需求。（1）支付方式平台支持分付联分期付款，也支持与各大合作的购物平台的信用工具，同时支持银行卡在线付款等。（2）分付联卡的样式图3-6分付联图样建筑给人的感觉是安全和稳重，更是信任，设计的图标以建筑为背景，以此体现诚信为本，创新服务的理念。卡的左上方就是分付联的logo标志。四 市场分析4.1 行业分析4.1.1政策背景随着改革开放的不断深入，互联网的迅速普及，中国经济的不断发展，人们的消费水平和购买能力得到普遍提高的，网络购物越来越受广大年轻群体的欢迎，因为网上购物的商店相比实体商品店的方便，其网购网店的商品的丰富度明显高于实体商品店等多方面的，因此越来越多的人通过选择互联网来购买商品。银行分期付款在大型产品的购买中应运而生并占领着越来越重要的角色，然而我们意识到这种分期付款方式存在一些市场弊端，有些行业还未涉及分期支付，例如珂兰钻石等，同时网络消费与中小商品的消费并未进于到这个消费体系中。因此，我们借助电子商务在互联网上的优势，建立起以分期付款为核心业务的网上购物资源整合平台，即分付网平台，为有分期付款需求的网购消费者提供全面的，方便快捷的，多种分期支付方式可供选择的网上购物方案。电子商务在分期付款上的应用方面，涉及到电子商务领域和互联网金融两个方面，一方面，它的发展受到电子商务发展的大环境的影响，同时也会受到金融领域方面的政策的影响。目前，中国电子商务的发展方兴未艾，电子商务领域在未来的发展潜力将会非常广阔。2008年金融危机还在影响世界经济的复苏，世界主要经济体的经济增长速度缓慢，世界经济发展相对疲软。我国政府高度重视国内的需求，制定了扩大内需，促进经济发展的政策。同时中国面临着经济结构调整升级的趋势。加快发展电子商务产业是政府的政策方向。有利于产业结构调整，促进经济结构调整和经济的发展。金融领域的发展更是值得关注，2012年互联网金融的快速发展不仅引起了业界学者、银行业内人士的强烈关注，还吸引了银监会的关注。2012年8月，银监会设立信息科技监管部，负责制定银行业信息科技监管政策，指导银行业信息科技发展规划等。“银监会对银行方面的政策、制度可随电子金融发展而调整，需要和银行协同的电子商务领域，银监会将坚决支持；鼓励银行业与电子金融加强协作，如果有需要，银监会在政策制度方面做调整。”这段话是银监会在1月11日所说的未来电子金融的发展政策。分付网抢抓机遇，以电子商务为基础，以互联网金融的发展为背景和支持。发展起了以分期支付为基础业务的电子商务企业。4.1.2行业现状分析分付网平台的信用支付卡业务在发展的过程当中，和商业银行的银行卡支付业务有冲突所在，同时分付网的规模目前较小，不能够适应市场发展的需要，对于企业的准入门槛有所要求。因此，在前期发展的阶段可以利用其他的网上信誉工具代替分付联支付（比如银行卡，支付宝，财付通等），但是为了支付的安全，分付网适宜采用多种方式都支持的模式，同时自建自己的分付联信用体系。开始时做信用积分卡，到公司发展到一定的规模后可以作支付卡。分期付款方式做电子商务的企业，目前都是和银行合作的模式，更多的购物平台像京东，苏宁和国美都不是主要经营分期付款的业务的，更多的是在网上实现在线支付购买的。然后商家送货上门服务。面对淘宝上的一些中小卖家的电子商务分期付款业务就更少了，甚至是比较大的企业也没有和这些已经有的分期支付平台合作的，则就不可能将自己的产品通过分期支付方式卖给消费者。从而减少库存的压力，促进其自身的发展。通过前面的调查数据显示，能够接受分期付款的人数在各个年龄段和各种职业的人数但中都占有一定的比例，这些未来可能成为分付网客户的群体越多，分付网的市场前景就会越好。而目前的现状是，市场上的真正有过电子商务分期支付体验的