财产保险的产生与发展2概要课件.ppt

第 二讲 财产保险的产生与发展,1、自然基础自然灾害和意外事故 的客观存在2、物质基础剩余产品的出现3、经济基础货币的出现及商品经 济的发展,（一）财产保险产生的基础,（二）财产保险的起源,、保险思想产生较早的是古巴比伦和古希腊保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。约在公元前3000年前，在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定。公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。,、起源于早期的互助团体，已有几千年的历史。 修建金字塔的石匠们组成的互助团体 古罗马的士兵会 古希腊的政治宗教组织 中世纪的欧洲盛行行会 中国古代的长生会、老人会、葬亲会等,在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组织。在古希腊，曾盛行过一种团体，即组织有相同政治、哲学观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠入会，每月交付一定的会费，当入会者遭遇意外事故或自然灾害造成经济损失时，由该团体给予救济。,包括财产保险与人身保险在内的现代商业保险制度，事实上起源与欧洲国家古老的共同海损分摊制度。早在公元前2000年前后，地中海沿岸城市的商人就采用了“一人为众，众人为一” （one for all, all for one）的共同分摊海损的方法，即凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，需由全体共同分摊归还。,（三）现代财产保险在国外的形成与发展,1、海上保险 的 产生于 发展,迄今发现的最古老的保险单，是意大利的佛罗伦萨发现的1347年10月23日由热那亚商人乔治勒克维伦出立的一张海上保险单，它承保“圣克勒拉”号航船从热那亚到马乔卡的航程。到15-16世纪时，海上保险在欧洲国家得到了较为普遍的发展。,2、火灾保险的 产生与发展,1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”。 1666年的英国伦敦大火灾事件，更是直接刺激了火灾保险业务在英国乃至欧洲国家的产生与发展。1666年9月2日伦敦一场大火，连烧几天几夜，伦敦全城大半房屋被烧毁，20万居民无家可归，损失很大。1667年牙科医生尼古拉斯巴蓬个人创办火灾保险营业所，1680年正式设立股份制火灾保险公司。巴蓬被誉为“现代火灾保险之父”。1752年，著名科学家、政治家本杰明富兰克林在费城创办了美国第一家火灾保险社。,著名保险组织-英国的劳合社，即产生于这一时期，并发展至今，其对世界保险业的商业化、专业化、制度化，起了示范的作用。劳合社（Lloyds）始于1688年，有个叫爱得华劳埃德的人在伦敦塔街开设了一家咖啡馆，很快成为船主、船长、商人、经纪人和其他与海上贸易有关的人士聚集的场所，后来发展成为世界闻名的海上保险承保中心。劳和社不是保险公司，是一个保险市场，由众多的辛迪加（sindicate)组成。,3、财产损失保险的产生,进入18 世纪以后，随着工业革命的胜利，机器大生产开始取代手工劳动，物质财富日益增多，以承保工业风险和汽车风险为代表的财产保险业务开始出现并不断发展、壮大，使财产保险由近代保险阶段进入了现代保险阶段。,4、责任、信用保险的产生,责任保险开始于19世纪中叶的欧美国家，1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供承运人责任保险，接着，公众责任保险、第三者责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、产品责任保险相继出现。这一时期，保险经营技术和经营手段走向科学化，尤其是进入20世纪中叶以后，各种法律、信用、科技风险保险业务的开办，使现代财产保险进入了一个崭新的时代。,1702年，英国创办了一家专门经营保证保险的保险公司主人损失保险公司，开展了诚实保证保险业务。1858年，英国出现了锅炉保险，揭开了工程保险的序幕。1875年，英国开办了第三者责任保险。1880年，英国议会通过了雇主责任保险，现代的责任保险开始形成。1888年，美国签发了第一张汽车保险单，揭开了机动车辆保险的历史。,4、责任、信用保险的产生,责任保险的起源责任保险最早出现在英国，1855年，英国就开办了铁路承运人责任保险。责任保险的发展初期，曾遭到许多非议。20世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制保险。 保证保险的产生和发展保证保险实际上是一种担保业务。,共同海损分摊时代海上保险时代火灾保险时代工业、汽车保险时代责任、信用、科技保险时代,（四）我国财产保险的产生与发展,、旧中国的保险业我国现代形式的财产保险是随英帝国主义的经济入侵而输入的。1）民族保险业创办时期（1885-1914) 1885年，上海的“仁和”、“济和”保险公司是我国第一家民族保险企业，标志着民族保险业的开创。2）民族保险业发展时期（1914-1937)3）抗日战争时期的民族保险业（1927-1945)4）民族保险业虚假繁荣时期（1945-1949,、新中国财产保险事业的创立与发展,1）整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立2）人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958）3）国内保险业务的中断（1958-1979）4）保险事业发展的新阶段（1980- ）,外商保险业的侵入,1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州的洋行在广州创办了“广州保险会社” （Canton Insurance Society ），这是中国土地上的第一家专业保险公司。1835年，英国怡和洋行收买了“广州保险会社”，并更名为“广州保险公司”。同年，英国人在香港开设了“保安保险公司”(即裕仁保险公司)。第二次鸦片战争后，英国陆续在华开设了一系列保险公司，形成了英商保险资本在远东的垄断集团。,民族保险业的开创与发展,据有关史料记载，中国第一家华商保险公司是1865年5月25日前后设立于上海的义和保险行，这是中国第一家民族保险企业。也有另 一种说法：我国第一家华商保险公司是1875年成立的上海保险招商局。1876年和1878年招商局又先后设立“仁和保险公司”和“济和保险公司”， 1885年，两公司合并为“仁济和保险公司”，成为我国第一家规模较大的船舶和货物保险公司，专门承保有关船舶、货物运输保险业务。与此同时，清政府也先后起草了大清商律草案、火险章程保险业章程草案等，这标志着保险立法的出现。 20世纪初，特别是第一次世界大战期间，我国民族工业迅速发展，民族资本的保险业随之兴起。 上海解放前夕的1949年，中外保险公司共有400家左右，其中华商保险公司有126家。,新中国现代保险业的发展,1949年上海解放后，首先接管了官僚资本的保险公司，并批准了一部分私营保险公司复业。1949年10月20日，经中央人民政府批准，中国人民保险公司成立，它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立。后来，由于错误的经济理论和保险理论，导致新中国保险业“两起两落”。保险业获得新生是1979年，国务院同意逐步恢复保险业务。1980年2月，中国人民保险公司全面恢复了停办20余年(1959年1980年)的国内保险业务。此后，我国保险业经历了多次重大的改革。把我国保险业推上一个又一个新台阶。,1949年新中国成立后，国家首先对旧中国的保险机构和保险市场进行了整顿、改造，并于1949年10月20日成立了当时唯一的全国性、综合性国家保险公司-中国人民保险公司，统一经营着全国的各种财产保险业务和少量的人身保险业务。与此同时，外商保险公司纷纷撤离中国，原有的一些华商保险公司在整顿、改造中亦渐消退，一些保险公司将总部迁移到香港等地。,1979年国家恢复中国人民保险公司的国内保险业务 。1980-1995年，中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等新的保险公司开始出现。1995年10月1日随着中华人民共和国保险法及相关配套法规的颁布实施。1996年8月，专营财险业务的华泰财险、华安财险、永安财险等在北京、深圳、西安成立。1998年中国保险监管委员会成立，同年中国人民保险集团公司宣布解体，分别成立中国财产保险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司2001年12越20日中国出口信用保险公司成立。这些均表明中国的财产保险业进入了产业化、专业化、市场化的发展新阶段。,保险法的实施,995年10月1日随着中华人民共和国保险法及相关配套法规的颁布实施，财产保险与人身保险的分业经营成为法定规则，一批新的全国性或区域性财产保险公司进入财产保险市场参与竞争。（2002年10月28日保险法修正） 1996年8月，专营财险业务的华泰财险、华安财险、永安财险等在北京、深圳、西安成立。,中国保险监管委员会成立,1998年中国保险监管委员会成立，同年中国人民保险集团公司宣布解体，分别成立中国财产保险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司，2001年12月20日中国出口信用保险公司成立。这些均表明中国的财产保险业进入了产业化、专业化、市场化的发展新阶段。,2004年财产保险市场份额,中国人保一家即占58%的份额。而外资保险表现最好的美亚所占份额不到0.5%,八、财产保险业发展的趋势（一）,1、财产保险市场自由化 ） 放宽费率管理制 ）保险服务自由化 ）放宽保险公司设立的限制 2、保险业务国际化 3、从业人员专业化 4、保险管理现代化,财产保险业的发展趋势（二）,1、行业增长速度：从短期的平缓到长期的迅速。2、行业增长方式：从外延式到内涵式增长。3、市场结构：从短期的行业集中到长期的竞争。4、业务内容：从单纯的物质保障到全面综合性风险管理。5、业务创新：从传统业务到更多的金融创新。6、组织结构：从单一化到多元化。,三、 财产保险公司的基本状况（1）垄断时代（2）1992年以前 中国人民保险公司 三驾马车 平安保险公司 中国太平洋保险公司（3）外资的逐渐进入 中资的太平、民安、中银及外资的美亚佛山深圳、太阳联合、丘博、东京海上、瑞士丰泰）（4）从区域性到全国性的发展（5）股改与上市,四、主要财产保险公司经营状况：,2011年1至8月全国财产保险公司中外资原保险保费收入排名情况表.xls,2011年全国各省（市）财产保费收入排行（亿）,2011年全国各省（市）财产保费收入排行（亿）,2011年全国各省（市）财产保费收入排行（亿）,2002年全国各省（市）财产保费收入排行,国际非寿险状况（2001年 ） （资料来源：瑞士再） 排名 国家 保险费（USM） 所占份额 人均保费（USD）北美 1 美国 460,608 47.53 1664.1 7 加拿大 24,342 2.51 784.6 Total： 484,950 50.04 1575.4拉美 14 巴西 8,953 0.92 53.2欧洲 3 德国 68,051 7.02 809.9 4 英国 65,664 6.78 825.9 5 法国 38,449 3.97 630.6 6 意大利 27,506 2.84 465.5 8 西班牙 17,077 1.76 433.0 9 荷兰 15,675 1.62 979.0 12 瑞士 11,781 1.22 1627.2亚洲 2 日本 89,114 9.20 701.1 10 南韩 14,145 1.46 296.7 13 中国 9,928 1.02 7.8澳洲 11 澳大利亚 12,311 1.27 628.0,世界最大15家商业保险公司排行榜（USDM)排名 国家 公司名称 年份 净保费收入 1 日本 东京海上与火灾 1996 10714 2 英国 伦敦劳合社 1997 9940 3 美国 美国国际集团（AIG) 1997 9770 4 美国 CNA大陆保险 1997 9623 5 美国 农民保险公司 1997 9114 6 美国 全美保险公司 1997 8375 7 美国 旅行家保险集团（安泰） 1997 7905 8 日本 安田火灾与海上 1996 7615 9 英国 皇家与太阳联合 1997 635510 瑞士 苏黎士保险集团 1997 617411 美国 自由相互保险公司 1997 592212 美国 哈特福火灾保险 1997 577113 中国 中保集团(原) 1995 546614 日本 三井海上与火灾 1996 515115 美国 联邦保险集团公司 1997 4813,本章小结,在外国，保险思想的发祥地是经济贸易往来频繁的地中海沿岸诸文明古国（古巴比伦、古埃及、古罗马和古希腊）。在东方，中国是传统保险思想的发祥地之一。积粮备荒的传统保险后备的思想源远流长，荒政思想很完善，仓储制十分系统。但这些传统的保险思想与措施并没有演进成为现代商业保险与社会保险制度。 海上保险源于航海中的海损分摊原则(共同海损)和海上抵押借贷。抵押借贷标志着保险萌芽向现代海上保险发展和转化。,真正的火灾保险制度起源于德国和英国。大火灾后的房屋重建与资金筹集促进了现代火灾保险的产生与发展。专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。奴隶、航海旅客、船长、船员先后投保人身安全保险，这便是最初的人身意外保险。17世纪，年金保险产生于“佟蒂法”。1693年，埃德蒙哈雷(A. Hally)编制了世界上第一张生命表，为寿险保费的计算提供了科学的依据。责任保险最早出现在英国。20世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制保险以及有些国家实行严格的产品责任管理制度，进一步促进了责任保险的发展保证保险是随着资本主义金融业的发展和各种经济活动中道德风险发生频繁而产生和发展起来的。,2004年财产保险市场份额,七、在华主要外资保险,1、美国国际集团（AIG）： AIG位居世界500强第88位，在美国排名第7位，是二十世纪二十年代成立于上海的一家美资跨过金融集团，在美国本土AIG还拥有多家投资子公司，分别控股全资寿险子公司-美国友邦（AIA）和产险子公司-美国美亚（AIU）两家保险公司，并且在全世界130多个国家建立了分支机构，美亚保险（上海）97年成立，美亚保险（深圳）99年成立。 1992年，美国国际集团的子公司美国友邦公司在上海开设分公司，成为中国保险市场上第一家外资公司。,美国国际集团AIG基本经营概况（USDM）： 2002 2001 2000 1999财产险保费 37,537 29,640 25,050 22,569人寿险保险 20,320 19,063 17,163 15,476 总数：57,857 48,703 42,213 38,045 在华业务：上海、广州、深圳、佛山经营非寿险（AIU） 和寿险（AIA）8.28 2002年总保费为RMB4,790.56亿,2、英国标准人寿保险公司（STANDARD LIFE）早在1847年在上海设立分公司，曾在20 多个中国城市展业，1996年标准人寿又回到中国，先后在上海、北京设立了代表处，这是我国进行保险市场调研的基地。英国CGNU保险集团2003年1月在广州与中国粮油食品进出口（集团）有限公司合资成立中英人寿保险有限公司 。,、德国安联保险集团：安联始创于1890年，是德国乃至欧洲最大的财产保险承保商，它的发展目标是要成为世界上最优秀的保险集团。安联是首家在20世纪80年代后期打入中欧和东欧市场的外国保险公司，安联已经在1998年10月与中国大众保险股份有限公司合资成立安联大众人寿保险公司。,4、意大利忠利保险集团：忠利是意大利最大的保险商。在过去10年里，这家欧洲第三大保险公司开始进军中欧和东欧市场、拉美市场和亚洲市场，并且通过一系列积极的活动，分别与马来西亚和菲律宾组建两家保险公司，2001忠利保险与中国石油天然气集团在广州组建了合资保险公司-广州中意人寿保险公司。,5、日本东京海上火灾保险公司：在全世界提供非寿险服务。东京海上是最早在上海成立保险公司的外资保险公司之一。6、瑞士苏黎世金融服务集团 7、英国皇家太阳能联合保险集团 1998年10月在上海设立分公司：皇家太阳联合保险公司上海分公司 8、加拿大永明人寿保险公司与中国光大集团合资组建的光大永明人寿保险有限公司 9、1999年4月法国安盛金融集团与中国五矿集团合资成立金盛人寿保险公司10、首创安泰人寿有限保险公司大连分公司,复习思考题,1、简述国内财产保险公司的发展状况及所面临的问题。2、你认为我国财产保险的发展趋势如何？3、搜集外资保险公司在中国经营状况。,